Come scegliere e aprire un conto di risparmio

Avere un fondo di emergenza è il modo migliore per prepararsi e proteggersi da problemi finanziari imprevisti.

E questo significa avere un conto di risparmio. I conti di risparmio sono un modo ideale per immagazzinare i tuoi soldi e guadagnare qualche soldo extra sotto forma di interessi. Possono aiutarti a raggiungere gli obiettivi finanziari, assicurarti di avere denaro a portata di mano per le emergenze e generare rendimenti modesti.

Con così tante opzioni disponibili, trovare il conto di risparmio giusto può creare confusione, ma non lasciare che ciò interferisca con l'implementazione di abitudini di risparmio intelligenti in modo da poter essere preparato per qualunque cosa ti si presenti.

Che cos'è un conto di risparmio?

Un conto di risparmio viene aperto presso una banca o un'unione di credito e viene utilizzato per archiviare denaro che non viene utilizzato per scopi transazionali quotidiani come un conto corrente.

Le banche di solito pagano un tasso di interesse più alto sui conti di risparmio rispetto ai conti correnti, che in genere non pagano alcun interesse, il che significa che puoi guadagnare denaro extra per mantenere i tuoi fondi in essi.

"Se hai denaro extra e non ti senti a tuo agio nell'investirlo, un conto di risparmio può essere un ottimo modo per guadagnare un po' di rendimento o rendimento", afferma Sri Reddy, vicepresidente senior per le soluzioni pensionistiche e di reddito presso Principal Gruppo finanziario a Des Moines, Iowa.

Inoltre, i conti di risparmio sono assicurati dalla FDIC, il che garantisce il tuo saldo fino a $ 250.000 per banca nell'improbabile eventualità che fallisca.

Perché hai bisogno di un conto di risparmio

I conti di risparmio raggiungono il giusto equilibrio di liquidità:meno accessibili del tuo conto corrente ma molto più disponibili dei certificati di deposito (CD), buoni di risparmio o altri conti di investimento.

Ciò che distingue davvero un conto di risparmio, soprattutto per detenere fondi di emergenza, è che puoi accedere immediatamente al denaro se necessario.

"Vuoi che il tuo fondo di emergenza sia liquido", afferma Rebecka Zavaleta, sviluppatrice del marchio di finanza personale First Milli. "Vuoi che sia in un posto dove puoi facilmente tirarlo fuori."

Scegliere il tuo account

Quando si sceglie quale tipo di conto di risparmio aprire, Reddy consiglia di capire quali funzionalità e quanta accessibilità è necessaria per sentirsi a proprio agio. La tua decisione probabilmente dipenderà dalla scelta tra un conto di risparmio tradizionale presso una banca fisica tradizionale e un conto di risparmio ad alto rendimento presso una banca online.

Alcune domande da considerare:

• L'account fornirà una carta di debito da cui puoi accedere ai risparmi? La maggior parte dei conti di risparmio non offre carte di debito, ma alcuni potrebbero offrire l'opzione per le carte bancomat.
• Quanto velocemente hai bisogno per accedere ai fondi prelevati? Puoi aspettare qualche giorno se necessario? I conti di risparmio solo online richiedono il trasferimento su un conto locale se desideri prelevare direttamente in contanti.
• Vuoi il conto di risparmio presso lo stesso istituto del tuo conto corrente?
• Vuoi avere diverse banche per ottenere il miglior rendimento? I conti di risparmio solo online possono spesso offrire un tasso di interesse più elevato per i tuoi soldi.

Se vuoi mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio tradizionale, considera seriamente i vantaggi che stai ottenendo dalla filiale e chiediti se vale la pena rinunciare a rendimenti significativamente più alti con una banca online.

Conti di risparmio online e fisici

Le banche solo online sono diventate sempre più popolari negli ultimi anni e in genere puoi trovare tassi di risparmio migliori nelle banche online.

Un sondaggio NextAdvisor dell'agosto 2020 ha rilevato che solo il 21% degli adulti in banca ha attualmente un conto di risparmio ad alto rendimento e altri stanno perdendo potenziali rendimenti utilizzando solo un'alternativa a basso rendimento.

I conti di risparmio ad alto rendimento si trovano più comunemente nelle banche online, quindi, ancora una volta, chiederti quanto vuoi che i tuoi fondi siano accessibili potrebbe essere un fattore decisivo.

Suggerimento da professionista

Scopri i migliori tassi di interesse per i conti di risparmio ad alto rendimento con il tracker dei tassi di NextAdvisor.

Le banche solo online non hanno sedi fisiche da cui puoi prelevare i tuoi fondi, quindi potrebbero essere necessari alcuni giorni per trasferire denaro da un conto solo online a un conto associato a una banca fisica, se necessario fuori contanti.

Sebbene una sede fisica offra una certa comodità, le banche che gestiscono reti nazionali di sedi fisiche comportano costi aggiuntivi per fare affari, quindi potresti non ottenere la tariffa migliore.

A parte l'accesso e i resi, "non ci sono molte differenze rispetto al titolare del conto sottostante", afferma Reddy. “Che si tratti di un conto di risparmio [tradizionale] o di un conto ad alto rendimento, funzionano tutti allo stesso modo. Incoraggerei le persone a cercare il conto di risparmio che offra loro il maggiore accesso e il rendimento che possono ottenere".

Come aprire il tuo account

L'apertura di un conto di risparmio funziona allo stesso modo dell'apertura di un conto corrente o di un altro conto bancario. Se non hai mai aperto un conto in banca prima, non stressarti. Di solito puoi fare domanda interamente online e avrai solo bisogno di alcune informazioni personali a portata di mano come il tuo documento d'identità rilasciato dal governo, il tuo numero di previdenza sociale e denaro per un deposito iniziale sul tuo conto di risparmio.

Quanto dovresti risparmiare?

Quando pianifichi quanto dovresti iniziare a risparmiare, "non lasciare soldi gratis sul tavolo", dice Reddy.

Inizia determinando se il tuo datore di lavoro abbina i contributi a un fondo pensione e inizia prima a risparmiare lì. Se puoi, contribuisci almeno con ciò che sarà corrisposto dal tuo datore di lavoro. Quanto dovresti contribuire oltre a questo dipende da alcuni fattori.

Dopo aver determinato a quali opzioni di pensionamento hai accesso, Reddy consiglia di creare un fondo di emergenza con spese da tre a sei mesi in modo da essere preparato in caso di circostanze impreviste.

Ci sono molti consigli diversi su quanti soldi dovresti tenere in un fondo di emergenza, ma inizia in piccolo e ricorda che tutto è meglio di niente. Rendi la crescita del tuo fondo di emergenza un obiettivo su cui lavorare nel tempo.

"Dopo che hai un bel fondo di emergenza da tre a sei mesi, consiglierei di massimizzare il tuo Roth", afferma Zavaleta, riferendosi alla Roth IRA, un veicolo di investimento per la pensione Roth.

Linea inferiore

I conti di risparmio sono un modo semplice per immagazzinare in modo sicuro i tuoi contanti e guadagnare qualche soldo extra per farlo. La Federal Reserve ha tagliato il tasso debitore, il che influisce sulla quantità di interessi che puoi guadagnare su un conto di risparmio, ma "solo perché i tassi sono bassi non significa che le persone che stanno risparmiando si trovino automaticamente in una posizione negativa", afferma Reddy.

Anche se le tariffe sono basse, aprire un conto di risparmio è comunque un buon modo per costruire abitudini di spesa sane e prendere il controllo delle tue finanze oggi.