I 5 peggiori errori di denaro che fanno i neolaureati

Non è un segreto che l'educazione alla finanza personale manchi a tutti i livelli nel nostro sistema scolastico. E questo non è più evidente di quando ti laurei al college e vieni catapultato in una nuova realtà per la quale hai passato poco o nessun tempo a prepararti. Infatti, probabilmente hai passato anni a prendere lezioni praticamente su tutto ma come gestire i tuoi soldi.

Ora, hai il compito di prendere decisioni che possono influenzare il resto della tua vita. Come fai a sapere cosa evitare? Ecco alcuni degli errori finanziari più comuni commessi dai neolaureati, e come possono evitarli.

1. Ignorando del tutto le tue finanze personali

La tua vita è dettata dalla tua situazione finanziaria. Prima ti rendi conto che, meglio è. Il primo passo è riconoscere che è necessario assumere un ruolo attivo nell'apprendimento della gestione del denaro. Devi iniziare a costruire un piano finanziario. Comprendere i concetti finanziari e formare forti abitudini finanziarie ora avrà benefici per tutta la vita.

Il tuo piano finanziario è flessibile e può cambiare spesso, soprattutto all'inizio della tua carriera e della tua vita. Ma ora è il momento di iniziare a pensare al breve termine, medio termine, e obblighi e obiettivi finanziari a lungo termine. Prenditi del tempo per conoscere importanti elementi costitutivi finanziari, come avviare un fondo di emergenza, inizio dei contributi pensionistici, e rimborsare i prestiti agli studenti.

Rendi la finanza personale parte della tua vita quotidiana ora, e fai una cosa ogni mese per aumentare le tue conoscenze finanziarie. (Vedi anche:Le basi finanziarie che ogni neolaureato dovrebbe conoscere)

2. Spese eccessive per il tuo stile di vita attuale

Più probabilmente, guadagnerai più soldi al tuo primo lavoro post-universitario di quanto tu abbia mai fatto prima. Ed è OK adattare il tuo stile di vita dallo status di studente universitario ad adulto. Ma sii realistico sullo stile di vita che puoi davvero permetterti.

Quando ricevi il tuo primo stipendio, Dai un'occhiata per capire esattamente quali tasse stai pagando e quanto hai detratto per benefici come l'assicurazione sanitaria e il risparmio pensionistico. Prossimo, costruire un budget per coprire le spese mensili essenziali, risparmio, e rimborso del debito. Considera quanto hai lasciato nel tuo budget da destinare alle spese del tuo stile di vita. Se desideri più soldi in quest'area, o ridurre le spese di soggiorno, magari cercando un posto più economico in cui vivere, o trovare un modo per aumentare le entrate.

Come imparerai presto, ogni anno invecchi, le tue priorità finanziarie aumenteranno, spesso in modo significativo. Il tempo è una componente del tuo piano finanziario di cui non puoi ottenere di più, quindi approfitta di questi primi anni per concentrarti sul risparmio il più possibile. (Vedi anche:4 cose intelligenti che dovresti fare con il tuo primo vero stipendio)

3. Ritardare il risparmio per la pensione

Oltre a pagare per il tuo stile di vita attuale, la priorità numero uno dei tuoi anni di lavoro è risparmiare per un tempo in cui non lavorerai più. Non sei mai troppo giovane per iniziare a risparmiare per la pensione, ma a un certo punto, potresti essere troppo vecchio. Stranamente, non ci viene mai insegnato a scuola cosa significhi la pensione o come risparmiare per essa.

Il più grande fattore determinante per la sicurezza della pensione sono i tuoi risparmi personali. Sia che tu contribuisca a un piano pensionistico sul posto di lavoro come un 401 (k), la tua IRA, o entrambi, fai contare un contributo per ogni singolo anno a partire dal tuo primo lavoro. (Vedi anche:5 conti pensionistici che non hai bisogno di un sacco di soldi per aprire)

Quando inizi per la prima volta, va bene fissare piccoli obiettivi di risparmio e lavorare su di essi per tutta la carriera. Per esempio, usa ogni aumento di stipendio come un momento per aumentare il tuo tasso di risparmio di almeno la metà del tuo aumento di stipendio. E ogni volta che cambi lavoro, non diminuire mai il tasso di risparmio:rimani allo stesso tasso o cogli l'occasione per aumentarlo. Non è irrealistico pensare che potresti trascorrere 30 anni o più in pensione e che potrebbe volerci altrettanto tempo per risparmiare per raggiungere quell'obiettivo. (Vedi anche:5 modi principali in cui i millennial rischiano la pensione)

4. Trascurare i prestiti agli studenti

Se sei un neolaureato, ci sono buone probabilità che i tuoi prestiti facciano parte del debito di $ 1,5 trilioni di prestiti agli studenti dovuto in questo paese. Sebbene tu possa essere tentato di ignorare i tuoi prestiti fino all'inizio del rimborso, o perché sei sopraffatto da quanto devi, devi assumere un ruolo attivo nella comprensione di tutto ciò che puoi sui tuoi prestiti.

Primo, determinare che tipo di prestiti hai:federale o privato. Prossimo, se i tuoi pagamenti non sono già iniziati, scopri quando dovrai iniziare a rimborsare. Dovrai anche conoscere l'importo totale dovuto e il tasso di interesse su ciascuno dei tuoi prestiti. Quindi, iniziare a ricercare diverse opzioni di pagamento e consolidamento. (Vedi anche:Qual è la differenza tra rifinanziamento e consolidamento del prestito studentesco?)

Finalmente, costruisci il pagamento del prestito nel tuo budget in anticipo e fai passi da gigante per ripagarlo il più rapidamente possibile, forse anche utilizzando bonus e rimborsi fiscali per pagare il saldo principale. Sono finiti i giorni in cui pensavi ai tuoi prestiti studenteschi come "buoni debiti" e li lasciavi pendere dalla testa per tutta la tua carriera. Molte persone stanno scoprendo che peso sono in pensione. (Vedi anche:Come evitare che i prestiti studenteschi ti rovinino la pensione)

5. Accettare il debito della carta di credito

Una buona storia creditizia è una parte importante della tua salute finanziaria generale. E l'uso della carta di credito è un modo praticabile per stabilire quella storia e dimostrare la tua solvibilità ai finanziatori. Ma un uso responsabile del credito consiste nell'addebitare solo ciò che sai di poter ripagare alla fine di ogni mese, non acquistare oggetti che non puoi permetterti in primo luogo e finanziarli a tassi di interesse molto elevati per diversi anni. (Vedi anche:The Millennials Guide to Avoiding Credit Card Debt)

Entrare nel mondo delle finanze degli adulti è complicato. Tra conoscere il budget e il flusso di cassa, costruire i tuoi risparmi di emergenza e conti pensionistici, e capire come gestire i tuoi prestiti e debiti, considera il consiglio di cui sopra Personal Finance 101 — un corso obbligatorio per tutti.