5 mosse di denaro da fare prima di richiedere una carta di credito

Sei pronto per richiedere la tua prima carta di credito. O, forse vuoi semplicemente aggiungere un'altra carta al mazzo rotante di plastica nel tuo portafoglio. In ogni caso, ci sono alcune mosse di denaro che devi fare prima di compilare una domanda.

Aggiungere una carta di credito al tuo nome potrebbe sembrare una cosa da poco, ma una carta di credito ha un peso enorme. Può essere uno strumento utile per costruire credito o, se abusato, può portarti dritto verso un debito ad alto interesse. Tutto dipende da come usi quella carta e se sei finanziariamente preparato per questo.

Per partire con il piede giusto, ecco alcune importanti mosse di denaro che i consumatori intelligenti devono fare prima di richiedere una carta di credito, che sia la prima o la quinta.

1. Fai un po' di budget

Non hai un budget familiare? È ora di farne uno. Ne hai uno? È tempo di rivederlo per assicurarti che rifletta accuratamente i soldi che guadagni ogni mese e i dollari che stai spendendo.

Ottenere una nuova carta di credito potrebbe indurti a fare acquisti che non puoi permetterti di pagare per intero ogni mese. Questo ti porterà a portare un saldo sulle tue carte di mese in mese. Con i tassi di interesse sulle carte di credito così alti, questo equilibrio può crescere rapidamente senza controllo.

Fai un bilancio familiare elencando il reddito che guadagni ogni mese e le spese che devi affrontare. Le spese dovrebbero includere i costi fissi che non cambiano mai, come la bolletta dell'auto, pagamento del mutuo, e i costi del prestito studentesco. Dovrebbe includere anche le stime per le spese che non sono le stesse ogni mese, come la bolletta delle utenze o le bollette della spesa. E non dimenticare di preventivare le spese discrezionali come pasti al ristorante e intrattenimento.

Se hai un budget, studialo per assicurarti che rifletta accuratamente quanto spendi e guadagni ogni mese. Se raggiungi raramente il tuo budget, regolarlo. Una volta stabilito un budget preciso, saprai quanto puoi addebitare su una nuova carta e sarai comunque in grado di ripagarlo a ogni ciclo di fatturazione. (Vedi anche:Crea il tuo primo budget in 5 semplici passaggi)

2. Controlla i tuoi rapporti di credito

Se vuoi qualificarti per le migliori carte, con generosi programmi di premi e bassi tassi di interesse, avrai bisogno di un solido punteggio di credito. Prima di richiedere una nuova carta, fare qualche ricerca sul tuo credito. (Vedi anche:Le migliori carte di credito per un credito eccellente)

Hai diritto a una copia gratuita dei tuoi tre rapporti di credito, uno ciascuno gestito da Experian, Equifax, e TransUnion — ogni anno. Puoi ordinare questi rapporti su AnnualCreditReport.com. Una volta fatto questo, rivederli attentamente. Elencheranno quanto devi già sui conti della tua carta di credito, prestiti auto, prestiti studenteschi, mutui, e altre forme di credito revolving.

Elencheranno anche eventuali pagamenti in ritardo o mancati fino a sette anni. Altri passi falsi finanziari, quali dichiarazioni di fallimento o pignoramenti, saranno anche elencati nei tuoi rapporti se non sono più vecchi di sette o 10 anni.

Se ci sono errori nei tuoi rapporti, contattare le agenzie di credito per farglielo sapere. E se il tuo rapporto di credito è pieno di pagamenti in ritardo e saldi elevati, potresti volerti prendere del tempo per pagare gli altri debiti e costruire una cronologia dei pagamenti puntuali prima di richiedere una nuova carta di credito. (Vedi anche:Come leggere un rapporto di credito)

3. Ordina il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è un altro numero importante da sapere quando richiedi una carta di credito. Questo numero offre agli istituti finanziari uno sguardo istantaneo su come hai gestito il tuo credito in passato. Un punteggio basso indica che hai mancato di pagamenti o altri aspetti negativi nel tuo record. Un punteggio elevato indica che in passato hai pagato le bollette in tempo e tenuto sotto controllo il tuo debito.

Puoi ordinare il tuo punteggio di credito da una qualsiasi delle agenzie di credito nazionali. Aspettati di pagare circa $ 15 circa per il tuo punteggio. Potresti anche avere una carta di credito che mostra il tuo punteggio di credito nell'estratto conto mensile.

Se il tuo punteggio è basso, potrebbe essere una buona idea mettere in pausa la ricerca di una nuova carta di credito. Costruisci quel punteggio effettuando pagamenti puntuali e pagando il debito della tua carta di credito esistente. Ciò aumenterà le tue probabilità di qualificarti per le migliori carte di credito. (Vedi anche:Ho controllato il mio punteggio di credito in 11 punti:ecco cosa ho imparato)

4. Paga il debito della tua carta di credito esistente

Non dovresti aggiungere una carta di credito alla tua collezione semplicemente perché stai esaurendo il credito disponibile sulle altre tue carte. Questo ti tenterà solo a fare più acquisti che non puoi permetterti e ti condurrà più in profondità in un ciclo di debiti.

Anziché, lavorare per estinguere il debito della carta di credito che hai già. Non richiedere una nuova carta fino a quando non avrai tenuto sotto controllo il debito della tua carta di credito esistente. (Vedi anche:Le 7 migliori strategie di eliminazione del debito con carta di credito)

5. Costruisci i tuoi risparmi

Gli esperti finanziari raccomandano a tutti di avere un fondo di emergenza in contanti per aiutarli a pagare le spese impreviste della vita - tutto da una fornace sul fritz a un'auto che ha bisogno di una nuova trasmissione. Se non hai un fondo di emergenza, potresti trovarti a dover ricorrere a carte di credito per pagare tali emergenze. E questo farà solo crescere il tuo debito.

Prima di richiedere una nuova carta di credito, costruire un fondo di emergenza. Quel modo, sarai meno tentato di utilizzare la tua nuova carta per pagare articoli urgenti di grandi dimensioni come un nuovo scaldabagno o una riparazione di emergenza dei freni per la tua auto.

Quanto dovresti avere in questo fondo di emergenza? In genere si consiglia di avere abbastanza per coprire da sei mesi a un anno di spese quotidiane, anche se potresti aver bisogno di più o di meno a seconda delle tue circostanze uniche. (Vedi anche:Finanza in 5 minuti:avviare un fondo di emergenza)