3 modi in cui i millennial possono evitare le frodi finanziarie

Tendiamo a pensare alle frodi finanziarie come a un problema dei pensionati. Dopotutto, gli anziani hanno maggiori probabilità di stare seduti su un grosso gruzzolo e sono spesso restii a ricevere aiuto finanziario da altri per paura di perdere l'indipendenza. Entrambi questi tratti li rendono bersagli allettanti per truffatori e truffatori.

Però, solo perché i truffatori tradizionalmente amano colpire Nana e Poppy non significa che i giovani adulti siano protetti dal problema. Infatti, secondo uno studio recentemente pubblicato dalla Federal Trade Commission, più adulti di età compresa tra 20 e 29 anni hanno riferito di aver perso denaro a causa di truffe finanziarie nel 2017 rispetto a qualsiasi altro gruppo di età. Lo studio ha rilevato che il 40% degli adulti tra i 20 ei 20 anni ha perso denaro a causa di frodi, rispetto a solo il 18% delle persone di età superiore ai 70 anni, sebbene l'importo medio perso fosse inferiore tra i ventenni rispetto agli anziani.

Abbiamo fatto un ottimo lavoro nell'aiutare ad allertare gli anziani sui pericoli delle frodi finanziarie. Ora dobbiamo assicurarci che anche tutti gli altri sappiano cosa devono fare per evitare le truffe. Ecco cosa devi sapere per proteggerti dalle frodi finanziarie.

I tipi più comuni di frode

Dei tipi di frode segnalati alla FTC, le tre truffe più comuni sono state il recupero crediti (23 per cento), furto di identità (14 per cento), e truffe impostori in cui il truffatore finge di essere un funzionario del governo, una persona cara in difficoltà, o qualcun altro che la vittima conosce (13 percento).

Sebbene il recupero crediti fosse il problema più comunemente segnalato alla FTC, le truffe di impostori erano il tipo di frode che costava più soldi alle vittime. Secondo quanto riferito, i consumatori hanno perso $ 328 milioni in totale nel 2017 a causa di questo tipo di truffa.

Ciascuno di questi tipi di frode richiede una strategia di protezione diversa, e i consumatori esperti dovrebbero utilizzare tutti questi approcci per assicurarsi di essere coperti in caso di qualsiasi tipo di frode.

1. Conosci i tuoi diritti di recupero crediti

Ricevere una telefonata da un esattore può essere snervante per chiunque, e le truffe di recupero crediti si basano sulla tua naturale paura delle conseguenze finanziarie. Il modo migliore per evitare di diventare vittima di una simile truffa è conoscere i tuoi diritti come mutuatario. Secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, qualsiasi esattore che contatta con una richiesta di pagamento è tenuto per legge a fornirti le seguenti informazioni:

• Il nome del creditore.

• L'importo che devi.

• Il fatto che puoi contestare il debito.

• Il fatto che puoi richiedere il nome e l'indirizzo del creditore originario se è diverso dal creditore attuale.

Se un esattore non fornisce queste informazioni quando ti contatta per la prima volta, lui o lei è tenuto a inviarti una comunicazione scritta che includa queste informazioni entro cinque giorni dal primo contatto.

È una bandiera rossa se ricevi una chiamata da un esattore che si rifiuta di fornirti queste informazioni. Inoltre, mentre gli esattori hanno il diritto di essere persistenti e possono dirti le potenziali conseguenze del mancato pagamento del tuo debito, anche le tattiche di intimidazione per farti pagare ciò che sostengono di doverti sono uno schema comune dei truffatori.

Hai anche il diritto di rifiutare di discutere qualsiasi debito fino a quando non ricevi un avviso di convalida scritto dal creditore, che deve includere l'importo del debito, il nome del creditore, e una descrizione dei tuoi diritti ai sensi della legge federale sulle pratiche di recupero crediti eque.

Chiedere questo avviso proteggerà i tuoi diritti con esattori legittimi e spaventerà tutti gli artisti della truffa che stanno cercando di fare soldi con la tua paura. (Vedi anche:5 cose che gli esattori non vogliono che tu sappia)

2. Blocca il tuo credito per proteggerti dal furto di identità

Il furto di identità è l'uomo nero del 21° secolo, e per una buona ragione. Le nostre informazioni sono sicure solo quanto l'azienda che le ha raccolte. Nessun prodotto o servizio può proteggerti completamente dalla possibilità che qualcuno utilizzi la tua identità.

Però, puoi rendere più difficile per hacker e truffatori entrare in possesso della tua identità congelando il tuo credito. Con questo processo, paghi una piccola commissione a ciascun ufficio di segnalazione crediti (a cui Equifax ha rinunciato a seguito della recente violazione dei dati), e nessuno, compreso te, può aprire nuovo credito a tuo nome fino a quando il blocco non viene revocato.

Questo è uno degli strumenti più efficaci per combattere il furto di identità, poiché elimini la possibilità di errore umano. Il metodo più comune che i ladri di identità usano per rubare le tue informazioni è chiamandoti e chiedendoti. Un tale ladro fingerà di provenire dalla tua banca o da un'altra istituzione di cui ti fidi e richiederà cose come il tuo numero di previdenza sociale e la data di nascita. Anche se cadi vittima di questo tipo di truffa di pesca, un blocco del credito può garantire che il ladro non sia in grado di vivere alla grande con il tuo credito. (Vedi anche:9 segni che la tua identità è stata rubata)

3. Chiedi informazioni specifiche per impedire agli impostori di ottenere i tuoi soldi

Le truffe degli impostori sono di due tipi comuni:impostori che fingono di chiamare dall'IRS o da un altro governo o agenzia ufficiale, e impostori che fingono di essere una persona cara che è in difficoltà. In entrambi i casi, l'impostore giocherà sulle tue emozioni:paura di un audit, paura per una persona cara, per convincerti a trasferire denaro sul suo conto.

In entrambi i casi, le informazioni più specifiche che puoi chiedere, maggiori sono le tue possibilità di spaventare l'impostore. Ad esempio, se vieni contattato da qualcuno che afferma di essere un agente dell'IRS, puoi richiedere il nome del chiamante, numero di matricola, e richiamare il numero e dire che tornerai da lui o lei. Quindi, puoi contattare l'Ispettore generale del Tesoro degli Stati Uniti per l'amministrazione fiscale (TIGTA) al numero 1-800-366-4484 per scoprire se il tuo chiamante è un vero dipendente dell'IRS che ha un motivo legittimo per contattarti. (Vedi anche:5 truffe fiscali che dovresti conoscere per il 2018)

Puoi utilizzare questa stessa strategia per qualsiasi chiamante che affermi di essere un rappresentante di un'istituzione o agenzia con cui hai a che fare. Se qualcuno chiama affermando di provenire dalla tua banca, chiedigli un nome e un numero di richiamata, e contatta la tua banca tramite il numero di telefono principale per determinare se il problema è legittimo.

Allo stesso modo, la truffa dell'impostore della persona amata può essere bloccata chiedendo al chiamante (o all'e-mail) di verificare determinate informazioni che solo il tuo parente potrebbe conoscere. Se ti senti ancora insicuro, chiedere un numero di richiamata in questo caso, pure, e contatta un altro membro della famiglia per scoprire se c'è qualche possibilità che tua cugina Emma sia bloccata in un ospedale a Londra prima di iniziare a trasferire denaro. (Vedi anche:Cosa fare quando si sospetta una truffa)

Tieni le mani lontane dai tuoi soldi

truffatori, truffatori, e i ladri di identità hanno tutti il ​​tuo numero. Ognuno di noi può essere vulnerabile alle sue tattiche. Ma conoscendo i tuoi diritti, togliere il credito dalla circolazione, e chiedere dettagli specifici può aiutarti a mantenere le tue informazioni e il tuo denaro al sicuro.