5 passi che puoi fare per evitare il debito medico

Il debito medico può essere un peso enorme. Ecco come starne alla larga. Fonte immagine:Getty Images.

A volte le persone si indebitano perché spendono in modo irresponsabile e si abbandonano a lussi che non possono permettersi. Spesso, tuttavia, i debiti sorgono a causa di circostanze incontrollabili, come riparazioni a casa, problemi con il veicolo o problemi di salute. Quest'ultimo è così comune che il debito medico è la fonte numero 1 di dichiarazione di fallimento personale negli Stati Uniti. Se stai cercando di evitare quel destino, ecco cinque passaggi essenziali da intraprendere per gestire i costi sanitari.

1. Comprendi i tuoi benefici per la salute

Sapere come funziona il tuo piano di assicurazione sanitaria può aiutarti a evitare errori che potrebbero causare il rifiuto delle tue cure mediche, lasciandoti così intrappolato per le bollette associate. Innanzitutto, familiarizza con la polizza del tuo piano assicurativo per quanto riguarda i fornitori fuori rete. Se non ottieni un'ottima (o qualsiasi) copertura per i medici considerati fuori rete, rimanere in rete potrebbe farti risparmiare un sacco.

Quindi, leggi quali passaggi sono necessari per vedere specialisti o andare avanti con determinate procedure o test diagnostici. Il tuo piano assicurativo potrebbe richiedere di ottenere un rinvio dal tuo medico di base prima di vedere uno specialista, nel qual caso dovrai fare quel lavoro di gambe per evitare di rimanere bloccato con un conto. Allo stesso modo, potrebbe essere necessario passare attraverso uno speciale processo di precertificazione prima di sottoporsi a un intervento chirurgico o all'esecuzione di determinati test. A volte tutto ciò significa chiamare la tua compagnia assicurativa o presentare una lettera del tuo medico e aspettare l'approvazione. Non tutti i piani hanno questi requisiti, ma se i tuoi li hanno, ignorarli potrebbe renderti responsabile di trattamenti costosi per i quali la tua compagnia assicurativa potrebbe altrimenti aver pagato il conto.

2. Esamina tutte le fatture mediche prima di pagarle

Leggere le fatture mediche e verificare i codici diagnostici non è certo un modo divertente per trascorrere un pomeriggio. Ma se non ti prendi il tempo per farlo, potresti finire per pagare per servizi che non hai mai effettivamente ricevuto. Prima di pagare una qualsiasi delle tue bollette sanitarie, controllale per verificarne l'accuratezza e metti in discussione tutto ciò che non sembra corretto. A volte basta che uno studio medico indichi il codice di fatturazione sbagliato e all'improvviso la tua richiesta viene respinta o sei costretto a pagare per un servizio più costoso di quello che hai effettivamente ricevuto.

3. Ricorso negato dalla tua compagnia assicurativa

Solo perché la tua compagnia assicurativa dice che non pagherà per determinati servizi non significa che devi alzare le mani e rassegnarti a un'altra spesa enorme. Se un tuo reclamo viene negato dal tuo assicuratore, hai tutto il diritto di passare attraverso la procedura di ricorso prima di rimanere ufficialmente bloccato con quella fattura. Spesso i fornitori di servizi sanitari sosterranno per tuo conto, in modo che se, ad esempio, la tua compagnia assicurativa nega un reclamo sulla base del fatto che il servizio che hai ricevuto non era necessario dal punto di vista medico, il tuo medico potrebbe scrivere una lettera contraria. E se la tua compagnia assicurativa cambia tono, sei fuori dai guai per quanto riguarda quel conto.

4. Negoziare il costo del trattamento

C'è una differenza tra la tariffa che un fornitore addebiterà a una compagnia di assicurazioni e la tariffa che ti addebiterà quando paghi di tasca tua come individuo. Se sai che durante una procedura o un trattamento rimarrai bloccato con il conto nella sua interezza, dì qualcosa e mira a negoziare un prezzo più basso. Gli studi medici spesso ti daranno una pausa in queste situazioni, lasciandoti con meno da pagare.

5. Collabora con i fornitori per accedere ai piani di pagamento

Quando sei bloccato con una fattura medica che non puoi pagare subito, la tua prima inclinazione potrebbe essere quella di tirare fuori una carta di credito, addebitare quella spesa e pagarla nel tempo. Non farlo. In primo luogo, portare un saldo su una carta di credito spesso significa sottoporsi a tassi di interesse esorbitanti che non fanno che aumentare i costi. In secondo luogo, portare un saldo troppo a lungo può far precipitare il tuo punteggio di credito, rendendo così più difficile e costoso prendere in prestito quando necessario.

Una scommessa migliore, quindi, è chiedere ai tuoi fornitori di elaborare un piano di pagamento con te. Molti studi medici sono già predisposti per questo e, una volta che hai preso uno dei loro piani, avrai generalmente la possibilità di pagare la bolletta nel tempo senza accumulare interessi osceni.

Lasciare che le tue spese mediche sfuggano di mano alle tue finanze - e non è una situazione in cui vuoi trovarti. Piuttosto che lasciare che ciò accada, mantieni le tue spese e sii accorto nel mantenere i costi al minimo. Più sei vigile, meno è probabile che ti indebiterai seriamente.