Puoi investire mentre sei in debito?

Sai che dovresti risparmiare - per la pensione, per una casa o una macchina nuova, per il proverbiale giorno di pioggia - ma ottieni anche mensilmente, attacchi di panico via e-mail che ti ricordano il tuo debito. Forse hai un prestito per l'auto o un prestito studentesco da rimborsare. Forse hai fatto alcune scelte finanziarie discutibili e ti sei tuffato in un pozzo di debiti della carta di credito. Qualunque cosa tu debba, quei saldi negativi e le lettere di sollecito formulate in modo forte sono AF stressanti.

Ma ecco la domanda da un milione di dollari (letteralmente):puoi investire mentre sei indebitato?

La risposta breve è:non proprio.

La risposta più lunga è:è complicato e l'atto di bilanciamento che richiede ti farà sentire un vero artista circense.

Investi nel tuo futuro, indipendentemente dai debiti che hai

Cominciamo sottolineando che investire nel tuo futuro è un tipo di investimento totalmente diverso da quello di cui parleremo più avanti. Quando si tratta di investire verso la pensione, tu assolutamente dovere Parti ora, non importa quale sia la tua situazione finanziaria altrimenti. Anche se significa saldare un debito più lentamente, trova soldi nel tuo budget da mettere nel tuo 401K, IRA, o altri investimenti previdenziali. Fallo ora perché la magia dell'interesse composto farà sì che quell'investimento valga così tanto, molto di più che spendere quei soldi per pagare il tuo visto un po' più velocemente.

Pensa a lungo e intensamente all'investimento in borsa se hai ancora debiti

Al di fuori dei tuoi conti pensionistici, dovrai pensare a lungo e duramente a giocare in borsa se sei ancora indebitato. Tutto si riduce al tipo di debito con cui hai a che fare e al tipo di opportunità di investimento che si presenta. Come sottolinea Money Under 30, "Se hai $ 2, 500 con un TAEG del 6%, ma potrebbe investire da qualche altra parte e ottenere un tasso di rendimento dell'8%:avrebbe più senso investire quei soldi invece di estinguere il prestito".

Se i tuoi debiti sono per lo più sotto forma di prestiti studenteschi a basso interesse o "buoni debiti, "come una rata del mutuo, non devi necessariamente incanalare ogni centesimo in più per ripagarli e, se un intelligente, sicuro (ma ricorda, "sicuro" è relativo — nessuna azione lo è mai totalmente sicuro) arriva l'investimento, potrebbe effettivamente avere senso metterci dei soldi. In questo scenario, è tutto un gioco di numeri. Se i guadagni che probabilmente otterrai dall'investimento superano gli interessi sui debiti che stai portando, investire è un'opzione potenzialmente responsabile.

Ma se hai questo tipo di debito, ora non è il momento per investimenti extra

Mentre "buon debito" potrebbe sembrare un ossimoro, esiste (in una certa misura) e se questo è il tipo di debito che porti, con ogni mezzo, tieni d'occhio le solide opportunità di investimento. Ma, se il tipo di debito che porti è più nefasto, allora il tuo miglior piano di attacco è pagarlo ora. Seriamente:ritaglia i tuoi extra, smetti di comprare caffè da $ 3, e fai estinguere quel debito.

Stavamo parlando, Certo, sull'interesse elevato, distruggi-il-tuo-punteggio-di-credito-e-la-tua-vita-debito della carta di credito. Non solo il debito della carta di credito comporta tassi di interesse molto elevati (il che significa che qualsiasi investimento dovrebbe avere un ritorno sull'investimento molto più elevato per essere attraente), ma, come sottolinea Forbes, rappresenta anche un carico emotivo più grande. Anche se, Per esempio, hai trovato un'opportunità di investimento che potrebbe produrre rendimenti sufficientemente grandi da giustificare l'attaccamento al tuo debito, vale anche la pena considerare come ti fa quel debito Tatto . E per la maggior parte delle persone, quel debito li fa sentire stressati, ansioso, e tutto intorno terribile.

Quindi dovresti investire se sei ancora indebitato? Ecco una rapida ripartizione:

• Se stai investendo verso la pensione, allora sì , assolutamente. Sempre.
  
• Se il debito che stai portando è a basso interesse o "buono debito" (pensa a prestiti scolastici a basso interesse o a un mutuo), allora può essere . Se è probabile che il ritorno sull'investimento sia superiore agli interessi che stai pagando, allora potrebbe essere la mossa intelligente.
• Se il debito che porti è mostruoso, debito della carta di credito ad alto interesse, poi no , per favore no. Non investire nella fantastica idea di avvio del tuo amico. Non scommettere su un nuovo consiglio di borsa. Paga i tuoi debiti e goditi un po' di sollievo emotivo prima di tuffarti nel gioco degli investimenti.