10 regole sul denaro che ogni adulto che lavora dovrebbe conoscere

I media, guru del denaro, società di investimento:hanno tutte un modo per far sembrare irrimediabilmente complesso il mondo della finanza personale. Abbiamo visto tutti altrimenti competente, gli adulti capaci restano strabici quando si parla di gestione del denaro. Ma non lasciarti intimidire dalle teste parlanti e dai consigli contrastanti. Le regole più preziose sono solitamente le più semplici da capire. Ecco le regole sul denaro che ogni adulto che lavora dovrebbe conoscere.

1. Comprendi le tue entrate e le tue spese

Sapere esattamente quanti soldi guadagni ogni mese - e dove vanno a finire - è il fondamento di una buona finanza personale. È il primo passo per creare un budget realistico, identificare le abitudini del denaro che ti stanno trascinando verso il basso, ed evitare passi falsi pericolosi di credito.

2. Crea un budget (e rispettalo)

I budget sono barriere finanziarie che creiamo per noi stessi. Senza di loro, è fin troppo facile allontanarsi (spendere troppo), panico (abuso di credito), e perdersi (finire nel profondo del debito).

Crea un budget che soddisfi le tue esigenze di oggi e ti aiuti a prepararti per domani seguendo la regola del 50/30/20:dedica il 50 percento del tuo reddito a necessità come l'alloggio e i servizi pubblici; 30 percento per esigenze come viaggi, intrattenimento, o cenare fuori; e il 20 percento a obiettivi finanziari come estinguere il debito e risparmiare; (Vedi anche:Smetti di usare queste 5 scuse per non fare budget)

3. Stabilire obiettivi

Gli obiettivi danno forma ai sacrifici che facciamo e allo sforzo che mettiamo nel gestire saggiamente i nostri soldi. Stabilisci obiettivi finanziari realistici e misurabili per te stesso. Vuoi saldare le tue carte di credito entro sei mesi? Risparmiare abbastanza per un acconto su una casa entro cinque anni? Andare in pensione entro i 60 anni? Tieni traccia dei tuoi progressi e premiati per i successi incrementali.

4. Vivi al di sotto delle tue possibilità

Spendere meno di quanto guadagni è una mossa di potere totale. Come mai? Perché ti lascia con un surplus:semina denaro per ogni obiettivo finanziario che hai. Per quanto modesto possa essere, quell'eccedenza assicura che tu stia andando avanti e non solo a galla finanziariamente. (Vedi anche:5 sogni che non realizzerai se non vivi al di sotto delle tue possibilità)

5. Salva in modo aggressivo

Una volta compreso il potere di vivere al di sotto delle tue possibilità, puoi diventare strategico sul risparmio. Trasforma il risparmio di denaro in una sfida. Puoi avvicinarti (o andare oltre) alla regola di bilancio standard di risparmiare il 20 percento del tuo reddito? Sfida te stesso a ridurre le spese generali, guadagnare denaro extra, e risparmia di più.

6. Presta attenzione alle piccole cose

Molti budget muoiono per mille piccoli tagli. Sebbene i costi sembrino trascurabili al momento, tutti quei latte macchiati del mattino, pranzi fuori, e le commissioni bancomat possono davvero aumentare. Rispetta sia i dollari che le monetine del tuo budget. In altre parole, sudare le piccole cose.

7. Massimizza la tua corrispondenza 401(k)

Se sei abbastanza fortunato da lavorare per un datore di lavoro che corrisponde a una percentuale dei tuoi contributi 401 (k), sfruttarlo al meglio. Contribuisci al limite delle partite (e oltre, se puoi). Anche se potrebbero volerci alcuni anni per investire completamente in quei fondi, ogni dollaro corrispondente è denaro gratuito. (Vedi anche:7 cose che dovresti sapere sulla tua partita 401(k))

8. Preparati per i momenti "what-if"

La vita è raramente una strada liscia. Le bolle economiche scoppiano. I licenziamenti accadono. La gente si ammala. Supera queste tempeste finanziarie creando un fondo di emergenza. Non sei sicuro di quanto risparmiare? Inizia con questa regola empirica:risparmia abbastanza denaro per coprire le spese domestiche minime per almeno sei mesi.

9. Non comprare mai una macchina nuova

Dal punto di vista finanziario, l'acquisto di una nuova auto è una proposta perdente. I nuovi veicoli possono deprezzarsi fino al 20% o più ogni anno per i primi cinque anni. E gli acquirenti che finanziano il loro acquisto devono affrontare un'equazione ancora più cupa:sulla base dei dati del 2018 di Edmunds, il TAEG di un nuovo prestito auto è attualmente in media del 5,2 percento - per un oggetto che sta rapidamente perdendo valore . Semplicemente non ha senso. (Vedi anche:3 motivi per cui non dovresti mai comprare un'auto nuova)

10. Proteggi i tuoi cari

La pianificazione patrimoniale è una parte fondamentale della finanza personale intelligente. Proteggi coloro che dipendono dal tuo reddito acquistando una polizza assicurativa sulla vita. Sebbene le linee guida varino in base ad altre fonti di reddito, dimensione della famiglia, e obblighi finanziari, la regola generale è questa:l'indennità di decesso dell'assicurazione sulla vita dovrebbe essere pari a 7-10 volte il tuo stipendio annuo. (Vedi anche:Assicurazione sulla durata e sulla vita intera:ecco come scegliere)