6 regole di finanza personale per vivere a 40 anni

I tuoi 40 anni possono essere un periodo stressante. I tuoi figli potrebbero andare al college, cambiare le dinamiche della tua famiglia. I tuoi genitori stanno invecchiando e potrebbero aver bisogno di trasferirsi in una casa di cura o in una struttura di residenza assistita. E potresti sentire una pressione extra sul lavoro per passare a posizioni più remunerative come un modo per massimizzare il tuo potenziale di guadagno.

Ma i tuoi 40 anni possono anche essere un momento per proteggere la tua salute finanziaria e aprire la strada a una pensione più brillante. Puoi aumentare le tue probabilità di raggiungere questo obiettivo seguendo le regole di finanza personale riportate di seguito.

1. Concentrati sulla costruzione dei tuoi risparmi per la pensione

L'obiettivo principale a 40 anni dovrebbe essere quello di aumentare il più possibile i risparmi per la pensione. La pensione potrebbe sembrare ancora molto lontana, ma è più vicino di quanto pensi.

Se stai risparmiando denaro nel piano 401(k) della tua azienda, assicurati di massimizzare i tuoi contributi regolari e approfitta di qualsiasi partita aziendale. Fai lo stesso con qualsiasi investimento che fai in un IRA tradizionale o in un Roth IRA. Più risparmi oggi, più luminosi saranno i tuoi anni di pensione. (Vedi anche:7 passaggi per la pianificazione della pensione che chi inizia in ritardo deve fare)

2. Non lasciare che i costi del college facciano deragliare i tuoi risparmi per la pensione

Vuoi aiutare i tuoi figli a pagare gli studi universitari. questo è comprensibile, ma non lasciare che il tuo desiderio di aiutare i tuoi figli faccia deragliare i tuoi risparmi per la pensione.

Se spendi troppi soldi per aiutare i tuoi figli a pagare l'università, farai fatica a costruire i tuoi risparmi per la pensione. A 40 anni, il risparmio per la pensione dovrebbe essere la tua priorità assoluta, superando anche i tuoi obiettivi di contribuire a pagare l'istruzione universitaria dei tuoi figli.

Ricordare, i tuoi figli hanno opzioni per pagare l'università. Possono prendere in prestito denaro. Possono scegliere scuole meno costose. Possono cercare borse di studio o frequentare un college comunitario per due anni. Non hai così tante opzioni quando si tratta dei tuoi risparmi per la pensione. (Vedi anche:Come impedire ai prestiti studenteschi di rovinare la pensione)

3. Riduci i tuoi debiti

Niente rovina i tuoi piani per risparmiare denaro più velocemente del debito. E nessun altro è costoso come il debito della carta di credito. Fai tutto il possibile a 40 anni per eliminarlo.

Alcuni debiti sono migliori di altri. Prestiti e mutui auto, ad esempio, generalmente vengono con tassi di interesse più bassi. E stai ricevendo un beneficio:una casa in cui vivere, un'auto da guidare — mentre effettui quei pagamenti mensili. Ma il debito della carta di credito è un'altra storia. Questo debito viene fornito con tassi di interesse alle stelle che possono aumentare di centinaia di dollari ogni mese. Ecco perché è così importante pagarlo il più rapidamente possibile. (Vedi anche:Il metodo più veloce per eliminare il debito della carta di credito)

Ricorda che il tuo obiettivo principale a 40 anni è costruire i tuoi risparmi per la pensione. Pensa a quanti dollari aggiuntivi potresti risparmiare se non inviassi così tanti soldi ogni mese ai fornitori della tua carta di credito.

4. Fai crescere il tuo fondo di emergenza

Un'altra cosa che può far fallire rapidamente i tuoi sforzi per risparmiare per la pensione è un'emergenza inaspettata. Supponiamo che il tuo tetto abbia una perdita o che la tua fornace si guasta a metà gennaio. Devi risolvere questi problemi, e non sarà economico.

È qui che entra in gioco un fondo di emergenza. Come suggerisce il nome, questo tipo di fondo è pieno di dollari che tocchi solo quando si verifica un'emergenza finanziaria imprevista. Avendo un fondo di emergenza ben fornito, non dovrai ricorrere a carte di credito per pagare imprevisti a casa o riparazioni auto, o anche una fattura medica a sorpresa.

Gli esperti finanziari raccomandano di avere abbastanza nel tuo fondo di emergenza per coprire almeno sei mesi a un anno di spese quotidiane. Potrebbe sembrare scoraggiante, ma anche avviare un fondo di emergenza con piccoli pagamenti ogni mese può accumularsi. Supponi di depositare $ 200 ogni mese in un fondo di emergenza. Dopo un anno, crescerà fino a $2, 400. (Vedi anche:7 semplici modi per creare un fondo di emergenza da $ 0)

5. Evita la tentazione della co-firma

Quando hai 40 anni, i tuoi figli potrebbero essere pronti a richiedere prestiti auto o carte di credito proprie. Può essere difficile per i giovani adulti con storie creditizie limitate ottenere l'approvazione per questi prestiti. Non è insolito che chiedano ai genitori di firmare insieme una domanda.

Anche se potrebbe essere allettante voler aiutare tuo figlio, attenzione:se tuo figlio o tua figlia ritardano i pagamenti, il tuo punteggio di credito subirà una caduta, pure. Questo perché quando firmi insieme, diventi ugualmente responsabile di un debito. Se i tuoi figli sono inadempienti con un prestito, sei nei guai per aver effettuato quei pagamenti mancati, mettendoti in una pericolosa situazione finanziaria che potrebbe far deragliare completamente i tuoi risparmi per la pensione.

Non firmare insieme a meno che tu non sia sicuro che i tuoi figli non perderanno alcun pagamento. Anche allora, probabilmente non è nel tuo interesse essere un co-firmatario. (Vedi anche:Dovresti firmare insieme la richiesta della carta di credito di tuo figlio?)

6. Assicurati di avere un'assicurazione sulla vita sufficiente

Cosa accadrebbe ai tuoi figli o al tuo coniuge se morissi improvvisamente? Il tuo coniuge sarebbe in grado di pagare il mutuo mensile? La tua famiglia dovrebbe trasferirsi in una nuova, casa meno cara?

L'assicurazione sulla vita può prevenire lo stress finanziario per la tua famiglia se dovessi morire inaspettatamente. Assicurati di avere una copertura assicurativa sulla vita sufficiente per proteggere i tuoi cari. I tuoi 40 anni sono un buon momento per rivedere la tua copertura assicurativa sulla vita e apportare modifiche se necessario. (Vedi anche:Perché la tua assicurazione sulla vita di gruppo non è sufficiente)