3 regole per la pensione da vivere

Nonostante la pandemia di coronavirus abbia sconvolto il mondo, la maggior parte dei pensionati mantiene ancora un atteggiamento ottimista. Infatti, circa il 76% dei pensionati afferma di essere sicuro di poter godersi comodamente il resto della pensione, secondo un sondaggio condotto dall'Employee Benefit Research Institute a fine marzo.

Se non vedi l'ora di andare in pensione o il COVID-19 ti ha un po' sconcertato per i tuoi anni da senior, ci sono alcune regole che dovresti tenere a mente per assicurarti di essere il più preparato possibile.

COME RISPARMIARE PER LA PENSIONE DURANTE LA DISOCCUPAZIONE

1. Non sottovalutare quanto tempo potresti vivere

L'americano medio si aspetta di vivere fino a circa 84 anni, secondo il sondaggio sulla disponibilità alla pensione 2019 di Aegon. Ciò è in linea con la stima dell'aspettativa di vita media dell'Amministrazione della sicurezza sociale di circa 84 anni per gli uomini e 86,5 anni per le donne.

Però, circa un terzo dei 65enni di oggi può aspettarsi di vivere fino a 90 anni o più, secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale, e si stima che uno su sette vivrà almeno fino all'età di 95 anni. Se hai intenzione di vivere solo fino alla metà degli anni '80 e finisci per vivere fino alla fine dei tuoi anni '90 o addirittura fino all'età di 100 anni, i tuoi risparmi non andranno così lontano come ti saresti aspettato.

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Certo, non puoi sapere esattamente quanto vivrai, soprattutto mentre stai pianificando la pensione. Ma guarda nella tua storia familiare e considera la tua salute. Se la maggior parte dei tuoi parenti più anziani ha vissuto a lungo, vite sane e sei al massimo delle condizioni fisiche, potrebbe essere una buona idea risparmiare di più in modo che i tuoi soldi durino più a lungo.

2. Valuta attentamente a che età dovresti richiedere la previdenza sociale

L'età in cui inizi a richiedere i sussidi di Social Security influirà su quanto riceverai ogni mese per il resto della tua vita, quindi non è una decisione da prendere alla leggera.

Puoi iniziare a rivendicare già all'età di 62 anni, ma prima dici, più piccoli saranno i tuoi assegni. Per ogni anno che attendi oltre i 62 anni per rivendicare, riceverai un ulteriore 8% di vantaggi. Se richiedi la tua età di pensionamento completo (FRA), riceverai l'intero importo del beneficio a cui hai teoricamente diritto, e se aspetti oltre quell'età (fino a 70 anni), riceverai un bonus in aggiunta all'intero importo del vantaggio.

Non c'è una risposta giusta su quando dovresti rivendicare, quindi dipenderà dalla tua situazione. Se stai andando in pensione nei tuoi primi anni '60 e hai bisogno di soldi extra, potresti voler richiedere in anticipo. O se i tuoi risparmi sono scarsi e ti aspetti di vivere a lungo, puoi scegliere di posticipare i benefici per usufruire di quegli assegni più grandi per quando i tuoi risparmi si esauriranno. Non importa quando scegli di rivendicare, assicurati che sia una decisione ponderata.

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3. Determinare un tasso di prelievo sicuro

Anche se risparmi un sacco di soldi per la pensione e hai creato un solido fondo pensione, se ti ritiri troppo presto, potresti ancora rimanere senza soldi. Quindi, mentre stai andando in pensione, assicurati di sapere quanto puoi prelevare in sicurezza dal tuo conto pensione ogni anno.

Un punto di riferimento comune è la regola del 4%, che afferma che puoi prelevare il 4% dei tuoi risparmi durante il primo anno di pensionamento, quindi adeguare tali prelievi ogni anno successivo per tenere conto dell'inflazione. La regola del 4% ha i suoi meriti, principalmente perché ti assicura di pensare a quanto stai spendendo piuttosto che prelevare quanto vuoi quando vuoi. Però, la regola ha anche i suoi difetti.

Per esempio, la regola del 4% presuppone che tu spenda lo stesso importo ogni anno di pensionamento, quando in realtà le tue spese possono variare di anno in anno. Potresti spendere di più nei tuoi primi anni di pensione mentre viaggi o raccogli nuovi hobby, quindi le tue spese potrebbero diminuire man mano che ti stabilisci in pensione. Poi nella tua vecchiaia, potresti vedere di nuovo un aumento dei costi se inizi ad affrontare problemi di salute. La regola del 4% non tiene conto di queste fluttuazioni, che potrebbe essere problematico.

E' POSSIBILE L'INDIPENDENZA FINANZIARIA DURANTE IL CORONAVIRUS?

Per determinare un tasso di prelievo sicuro, potrebbe essere una buona idea parlare con un consulente finanziario. La regola del 4% può portarti nel campo da baseball giusto, ma lavorare con un professionista può assicurarti di spendere in modo appropriato in pensione.

La pianificazione della pensione non è facile, ma ci sono dei passaggi che puoi fare per renderlo un po' più semplice. Seguendo queste tre regole, puoi assicurarti di fare tutto il possibile per goderti una pensione comoda e finanziariamente sicura.

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