Regole del beneficiario dell'IRA

Apprendimento beneficiario IRA le regole possono aiutarti a evitare qualsiasi problema con il modo in cui viene gestito un prelievo IRA. L'IRA ha regole molto specifiche su come vengono gestiti i pagamenti dei beneficiari. Ecco le basi delle regole del beneficiario dell'IRA e come gestirle.

Denominazione dei beneficiari

Quando possiedi un'IRA, dovresti nominare un beneficiario per il tuo account il prima possibile. Se ti succede qualcosa senza un beneficiario nominato, il processo per ottenere i fondi dove devono andare può essere complicato. La nomina di un beneficiario elimina ogni dubbio su cosa dovrebbe accadere con i fondi. Puoi anche nominare più beneficiari se lo desideri. Per esempio, potresti mettere il tuo coniuge e i tuoi figli come beneficiari del conto. In quel caso, sarà necessario specificare una percentuale dell'account che riceverà anche ciascun beneficiario.

Non devi nominare un beneficiario sulla tua IRA fino a quando non raggiungi l'età di 70 anni e mezzo. A quel punto, il governo richiede di nominare qualcuno come beneficiario. Sei anche libero di cambiare i tuoi beneficiari in qualsiasi momento. Se qualcosa nella tua vita personale cambia e desideri rimuovere o aggiungere un beneficiario, è semplice come compilare un modulo con il tuo custode dell'IRA.

Ereditato IRA

Quando il proprietario di un'IRA muore, il beneficiario acquisirà quindi la proprietà dell'IRA. Però, potrebbero non essere in grado di incassarlo immediatamente senza pagare una penale. Nella maggior parte dei casi, il denaro verrà trasferito su un nuovo conto IRA noto come IRA ereditato. Questi sono anche a volte indicati come IRA beneficiari. Questo è un nuovo conto a nome del beneficiario e dà loro il controllo sui fondi ma non l'accesso immediato ad essi. Effettuare questo trasferimento in una nuova IRA consentirà ai fondi di mantenere il loro status di agevolazioni fiscali e di prevenire eventuali addebiti fiscali di grandi dimensioni.

Eredità coniugale

Se il beneficiario dell'IRA è un coniuge, hanno anche un'altra scelta. Sono liberi di mettere i soldi in un'IRA ereditata. Però, possono anche trattare i soldi dell'IRA come se fossero loro. Possono trasferire i soldi dall'IRA originale nella loro IRA senza alcuna penalità. Quindi il denaro fa ufficialmente parte del loro conto e si applicano le normali regole dell'IRA. Una volta raggiunta l'età di 59 1/2, sono liberi di iniziare a prelevare dal conto. Una volta raggiunti i 70 anni 1/2, sono tenuti a prendere una distribuzione minima ogni anno.

Contributi

Con un IRA ereditato, dovresti anche sapere che i contributi all'account non sono consentiti. Perciò, se volessi continuare a depositare denaro sul conto, non saresti in grado di farlo. Puoi ritirarti solo da un IRA ereditato. Se sei un coniuge, puoi trasferire i fondi nella tua IRA e continuare a versare contributi. Altrimenti, non saresti in grado di farlo.