Domande frequenti sulla nomina di un beneficiario dell'IRA

Quando si nomina a beneficiario , IRA gli investitori hanno spesso molte domande sul processo. Vuoi assicurarti di seguire le regole quando scegli un beneficiario. Ecco alcune domande frequenti relative alla nomina di un beneficiario dell'IRA.

Devo nominare il mio coniuge come beneficiario?

Denominare il tuo coniuge come beneficiario può fornirgli diversi vantaggi unici. I coniugi hanno la massima flessibilità quando si tratta di ereditare un'IRA. Quando muori, il tuo coniuge avrà due opzioni quando si tratta di gestire i tuoi fondi pensione. Il tuo coniuge può scegliere di trasferire i fondi nella sua IRA personale. Con questa opzione, il coniuge potrà trattare i fondi come se fossero suoi. Lui o lei sarà quindi in grado di mantenere i fondi nella propria IRA e iniziare a ricevere distribuzioni minime all'età di 70 anni e mezzo.

L'altra opzione del coniuge è lasciare i fondi dove sono nell'IRA ereditato. Ciò gli consentirà di accettare immediatamente la distribuzione dei fondi senza pagare alcun tipo di penale per la distribuzione anticipata. Perciò, se il tuo coniuge avrà bisogno dei fondi, questa potrebbe essere la scelta migliore.

E i matrimoni precedenti?

Se eri precedentemente sposato e hai avuto figli con quel coniuge, nominare un beneficiario può causare alcuni problemi. Per esempio, se ti risposi, c'è una buona probabilità che tu voglia nominare il tuo attuale coniuge come beneficiario del conto. Puoi anche mettere i tuoi figli dal tuo primo matrimonio come beneficiari secondari all'IRA. Però, quando muori, il tuo coniuge potrebbe decidere di rimuovere i tuoi figli dallo status di beneficiario. Perciò, questo è noto per causare alcuni seri problemi alle famiglie. Se vuoi evitare questo problema, puoi impostare un sistema di fiducia per dirigere il denaro dove deve andare alla fine.

Cosa succede con i beneficiari non coniugi?

Se hai intenzione di rendere un non coniuge il tuo beneficiario, il processo funzionerà in modo leggermente diverso quando morirai. Un non coniuge non sarà in grado di trasferire i fondi nella propria IRA. Anziché, lui o lei dovrà fare uso di un IRA ereditato. Con questo tipo di IRA, lui o lei non può continuare a investire denaro nel conto. Questo è semplicemente un conto che consente al beneficiario di prendere distribuzioni fino a quando il denaro non è esaurito. Il tuo beneficiario dovrà accettare una distribuzione minima richiesta in base alla sua aspettativa di vita. Perciò, se il beneficiario è molto giovane, lui o lei dovrà prendere solo un piccolo pagamento.

E se volessi dare soldi a un ente di beneficenza?

Molte persone che hanno fondi in un'IRA desiderano donare parte del denaro a un particolare ente di beneficenza dopo la morte. Sarai in grado di organizzare questa transazione. Non ci saranno tasse di cui preoccuparsi con le donazioni a un'organizzazione di beneficenza qualificata.