Quando evitare una conversione da IRA a Roth

Se stai considerando un IRA conversione in un Roth IRA, ci sono una serie di fattori diversi che dovrai considerare. In alcuni casi, non ha senso fare la conversione. Ecco un paio di situazioni in cui vorrai evitare di convertire da un tradizionale a un Roth IRA.

Niente contanti in mano

Quando effettui la conversione in un Roth IRA, dovrai pagare le tasse sul denaro che converti. Un IRA tradizionale è un conto finanziato con denaro al lordo delle imposte. Ciò significa che non hai mai pagato tasse sui soldi nel conto. Quando ti trasferisci a un Roth IRA, stai mettendo soldi in un conto che è finanziato con dollari al netto delle tasse. Dovresti sempre pagare le tasse con i soldi delle tue tasche invece che con i soldi dei tuoi fondi pensione. Se non hai abbastanza soldi, evitare la conversione.

Parentesi fiscali

Dovrai anche pensare all'impatto degli scaglioni fiscali. Se quando andrai in pensione rientrerai in uno scaglione fiscale inferiore a quello che hai adesso, avrebbe senso attenersi a un'IRA tradizionale. Per di qua, pagherai al governo meno soldi in tasse.