4 motivi per tenere a bada la tua conversione Roth IRA

Molti investitori scelgono di utilizzare a Conversione Roth IRA per i numerosi vantaggi che possono ricevere. Sebbene sia vantaggioso per alcuni investitori, ci sono alcuni potenziali inconvenienti di cui potresti voler essere a conoscenza. Ecco alcuni motivi per tenere a bada la tua conversione Roth IRA.

1. Considerazioni sul tempo

Quando stai valutando se passare a un Roth IRA, potresti voler fermarti e pensare a quando ritirerai i tuoi soldi. Se ti avvicini all'età pensionabile, potrebbe essere nel tuo interesse rimanere con il tuo attuale conto pensionistico. Con il Roth IRA, devi aspettare almeno cinque anni dopo aver aperto il conto per prelevare i tuoi soldi senza penalità. Ciò significa che se hai 55 anni o più, dovrai aspettare oltre l'età normale di 59 anni e mezzo prima di poter iniziare a prelevare i tuoi soldi. Se hai bisogno di quei soldi per andare in pensione, questo potrebbe causare problemi al tuo piano.

2. Considerazioni sulla staffa fiscale

Prima di trasferire denaro in un Roth IRA, vorrai considerare la tua situazione di scaglione fiscale. Il Roth IRA può essere molto vantaggioso per coloro che stanno per passare a una fascia fiscale più elevata quando vanno in pensione. Per di qua, stai pagando le tasse sul denaro a un'aliquota fiscale marginale più economica di quella che avresti pagato negli anni della pensione. Però, se sei una di quelle persone che rientreranno in uno scaglione fiscale più basso quando andrai in pensione, non avrebbe senso trasferire i tuoi fondi in un Roth IRA. Guarda ora la tua fascia d'imposta e prova a fare la tua ipotesi migliore su dove sarai quando andrai in pensione. Prendi in considerazione queste informazioni prima di trasferire i tuoi fondi in un Roth IRA.

3. Affrontare le tasse

Uno dei principali inconvenienti associati al trasferimento dei fondi in un Roth IRA è l'imposta che dovrai pagare per la conversione. Se hai contribuito a un'IRA tradizionale, lo hai fatto senza pagare le tasse sul denaro. Perciò, se hai intenzione di trasferire quei soldi in un Roth IRA, dovrai pagare le tasse prima di poterlo fare. Se hai un account considerevole creato, potrebbe esserci una grossa somma di tasse che dovrai pagare.

4. Considerazioni sul reddito

Con il Roth IRA, devi anche dare un'occhiata al tuo reddito annuo attuale e quanti soldi credi di fare in futuro. Se guadagni troppi soldi, non sarai in grado di effettuare contributi sul conto Roth IRA. Per esempio, se sei single, non puoi guadagnare più di $ 120, 000 per contribuire. Una coppia sposata insieme deve guadagnare meno di $ 176, 000 per contribuire.