5 modi per rendere più conveniente l'assistenza a lungo termine

Una lunga vita può essere sia una benedizione che un onere finanziario. Poiché la nostra salute peggiora inevitabilmente nel tempo, le spese mediche possono salire alle stelle. Quelle che seguono sono diverse idee per tenere sotto controllo i costi dell'assistenza sanitaria in età avanzata.

1. Risparmia per l'assistenza sanitaria come risparmi per la pensione

È normale che le persone risparmino per la pensione. Molto meno comune è l'abitudine di risparmiare per i futuri costi sanitari. E ancora, un numero crescente di persone ha accesso a un triplo vantaggio fiscale per fare proprio questo:un conto di risparmio sanitario. Se hai una polizza assicurativa sanitaria con franchigia elevata, sei tu. (Vedi anche:Come un HSA potrebbe aiutare la tua pensione)

Il denaro che contribuisci a tale conto è deducibile dalle tasse, e supponendo che alla fine venga utilizzato per le spese sanitarie, guadagni e prelievi sono esentasse. Se non spendi tutti i soldi che contribuisci ogni anno, il saldo può essere riportato di anno in anno. Con alcuni fornitori di account che ti consentono di investire i soldi, potresti creare un buon equilibrio.

Quei soldi potrebbero essere usati per aiutare a pagare i costi dell'assistenza sanitaria nei tuoi ultimi anni, comprese alcune spese per l'assistenza a lungo termine, se fornito a casa tua o in una casa di cura. Il denaro potrebbe anche essere utilizzato per pagare i premi per Medicare Parti A, B, C, e D, e almeno una parte dei premi dell'assicurazione per l'assistenza a lungo termine (LTCI).

2. Non risparmiare troppo

I titoli sui costi dell'assistenza sanitaria in età avanzata possono incutere paura nel tuo cuore e nel tuo portafoglio. Secondo un recente studio di Fidelity Benefits Consulting, una coppia di 65 anni che andrà in pensione nel 2017 avrà bisogno di $ 275, 000 per coprire i costi dell'assistenza sanitaria durante il pensionamento - fino a $ 260, 000 per le coppie che vanno in pensione nel 2016. E questo è solo per normale assistenza sanitaria in età avanzata; non include il costo dell'assistenza a lungo termine.

Ma diamo uno sguardo oltre i titoli. Supponendo un pensionamento di 20 anni, $ 275, 000 funziona a $ 1, 146 al mese. Mentre i costi sanitari delle persone variano ampiamente, $ 1, 146 è inferiore a quello che alcune famiglie pagano in questo momento per i premi dell'assicurazione sanitaria altamente deducibili più i contributi mensili a un conto di risparmio sanitario.

Invece di fare affidamento sui titoli su media spese sanitarie, stima tuo i costi dell'assistenza sanitaria in età avanzata per assicurarti di non risparmiare ossessivamente troppo per paura. Puoi fare molto in questo ottenendo alcune stime Medicare. L'abbinamento di un piano Medicare originale con una polizza Medigap o la scelta di un piano Medicare Advantage può eliminare molte incertezze relative ai costi vivi per franchigie e copay.

3. Acquista una copertura per l'assistenza a lungo termine

Uno dei motivi principali per cui le persone finiscono nelle case di cura è la demenza, e uno dei principali fattori di rischio per ottenere la demenza è una storia familiare. Se i tuoi genitori o nonni l'avessero, potrebbe essere saggio per te raccogliere almeno alcuni copertura assicurativa per l'assistenza a lungo termine.

Tieni presente che l'acquisto di una polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine non è una proposta del tutto o niente. Potresti optare per una copertura sufficiente per eliminare i costi dell'assistenza a lungo termine, mantenendo comunque gestibili i tuoi premi.

Scegliendo un più lungo periodo di eliminazione (quanti giorni devi essere in una casa di cura prima che inizino i benefici) abbasserà il costo della politica. Altri modi per risparmiare includono optare per un beneficio giornaliero inferiore, un periodo massimo di beneficio inferiore (confrontare i costi di uno, tre, e cinque anni rispetto alla copertura a vita), e farlo senza protezione contro l'inflazione. (Vedi anche:Vale la pena l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?)

4. Acquista una rendita differita

Il rischio di ammalarsi di Alzheimer aumenta con l'età. Secondo l'Associazione Alzheimer, Il 3% delle persone di età compresa tra 65 e 74 anni ha la malattia, mentre il 32 percento di quelli di età superiore a 85 anni lo ha.

Un modo per gestire il rischio finanziario di una malattia legata all'età come il morbo di Alzheimer è acquistare una rendita anticipata differita. Con questo prodotto, ora paghi un premio forfettario relativamente piccolo per assicurarti un beneficio mensile garantito lungo la strada. Per esempio, un 65enne potrebbe essere in grado di pagare $ 10, 000 ora per ricevere $ 575 al mese a partire dall'età di 80 anni. In confronto, se un 65enne volesse così tanto al mese in questo momento tramite an immediato rendita, lui o lei potrebbe dover pagare $ 100, 000.

5. Avvicinati ai bambini adulti

Un'altra idea per contenere i costi dell'assistenza a lungo termine è vivere vicino o con i tuoi figli adulti durante la pensione, supponendo che siano in grado (e siano disposti) ad aiutarti. Vivere vicino a un parente premuroso può ridurre la tua dipendenza e il costo dell'aiuto esterno per l'assistenza a lungo termine.