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Come capire se hai bisogno di una nuova strategia per le carte premio


Se sei un investitore, sai che dovresti rivalutare il tuo portafoglio di volta in volta per massimizzare i tuoi rendimenti. E se usi le carte di credito per guadagnare premi, dovresti riconsiderare regolarmente anche la strategia della tua carta di credito. (Vedi anche:Migliori carte di credito Travel Rewards)

Il settore delle carte di credito è fortemente competitivo, e gli emittenti di carte rilasciano costantemente carte premio nuove e migliorate. Le ultime carte possono offrirti più premi per la tua spesa, o offrire vantaggi per i titolari di carta di cui attualmente non godi. E anche se non è mai un brutto momento per ottenere una nuova fantastica carta di credito, ecco cinque segnali che indicano che hai davvero bisogno di una nuova strategia per le carte fedeltà.

Hai un sacco di ricompense inutilizzate

Incontro continuamente persone che mi dicono di avere centinaia di migliaia di punti e miglia che non usano mai. Forse il programma a premi è troppo complicato, o forse i premi offerti semplicemente non sono attraenti. In entrambi i casi, non ha senso continuare a raccogliere ricompense che non ti offrono un valore continuo. (Vedi anche:Quali carte di credito hanno il miglior valore di riscatto in viaggio?)

Forse hai utilizzato una carta di credito di una compagnia aerea in co-branding per una compagnia aerea con posti premio limitati diretti a destinazioni che non ti interessano. In tal caso, cerca una carta di credito per premi di viaggio con opzioni di riscatto flessibili in modo da non rimanere bloccato con miglia per una compagnia aerea che non puoi utilizzare. (Vedi anche:Migliori carte di credito con rimborso facile in viaggio)

Ti sei appena sposato o hai messo su famiglia

Quando la tua famiglia cambia, potrebbe essere il momento di cambiare la strategia dei premi con carta di credito. Per esempio, la carta che una volta ti offriva punti extra per gli acquisti di pasti e intrattenimento potrebbe improvvisamente essere meno preziosa ora che stai trascorrendo più tempo a casa con un nuovo bambino. Allo stesso tempo, una carta di credito che ti offre premi aggiuntivi nei magazzini potrebbe non aiutare molto i single, ma potrebbe essere un'ottima idea man mano che la tua famiglia cresce. (Vedi anche:Migliori carte di credito per neogenitori)

Il tuo budget viene consumato vivo dalle tasse annuali

Molte delle carte di credito premio più preziose hanno canoni annuali, e spesso possono valerne la pena per ricevere ricompense e benefici più generosi. Ma a un certo punto, potresti renderti conto che non stai utilizzando i benefici abbastanza da giustificare le commissioni.

Fare questo calcolo è un po' più complesso di quanto si possa pensare inizialmente. Non dovresti pagare una quota annuale solo perché pensi di guadagnare premi che valgono più della quota. Anziché, devi confrontare il valore dei premi che stai guadagnando con quelli che avresti potuto guadagnare da una carta simile che non ha canone annuale. È la differenza di valore tra la carta senza commissioni e la carta con commissioni che deve giustificare il pagamento della commissione. (Vedi anche:Guida semplice alla valutazione di una carta di credito con canone annuale)

Per esempio, potresti essere in grado di guadagnare miglia doppie su tutti gli acquisti con una carta che ha una quota annuale di $ 95. Ma solo perché guadagni più di $ 95 in premi, non significa che ne sia valsa la pena. Anziché, la stessa banca potrebbe avere una carta che offre 1,25 miglia per dollaro, senza canone annuo. Per giustificare la quota annuale, devi uscire $ 95 prima di dove saresti stato con la carta senza canone annuale. (Vedi anche:Migliori carte di credito con canone annuale)

Le tue abitudini di viaggio cambiano

Le carte di credito che offrono premi di viaggio sono allettanti, ma potrebbero essere di scarsa utilità se non ottieni valore dai loro premi e benefici. Per esempio, un bagaglio da stiva gratuito è spesso un vantaggio di una carta di credito della compagnia aerea, ma non aiuta se fai solo viaggi di lavoro con un bagaglio a mano, o il tuo bagaglio registrato viene rimborsato dalla tua azienda. Allo stesso modo, una volta potresti aver preferito guadagnare premi in denaro quando non uscivi spesso di casa, ma le miglia frequent flyer potrebbero essere diventate più preziose per te da quando hai preso il bug del viaggio. (Vedi anche:Migliori carte premio di viaggio per famiglie)

Stai spendendo troppo tempo a gestire i tuoi premi

Ci sono alcune carte premio che offrono un semplice rimborso, ma poi ci sono i complicati programmi di punti e miglia che sembrano essere progettati per essere così confusi che ti arrendi. Se ti senti frustrato dal tempo e dall'energia necessari per gestire i premi della tua carta di credito, allora è chiaramente il momento per te di cercare una nuova strategia. (Vedi anche:I 7 errori più grandi che puoi commettere quando riscatti i premi della carta di credito)

Un'opzione:una carta di credito cash back forfettaria che ti restituisce l'1,5–2% su ogni acquisto effettuato. Queste carte non hanno categorie di bonus con cui devi stare al passo, quindi sono facili da capire e da usare.

Suggerimenti per creare una nuova strategia di premi con carta di credito

Ora che hai deciso che hai bisogno di un nuovo piano, ecco un paio di passaggi successivi per iniziare.

Determina quanto valgono per te i tuoi punti e le tue miglia

Guarda indietro a come sei riuscito a riscattare punti e miglia, e qual è stato il valore dei tuoi premi. Dividi il valore di un premio per il numero di punti o miglia utilizzati per ottenere un valore tipico per punto o miglio. Usa questo come punto di partenza per trovare ricompense migliori sotto forma di punti, miglia, o in contanti. (Vedi anche:Quale programma fedeltà della compagnia aerea ha il miglior valore per le sue miglia?)

Cerca ricompense che corrispondano al tuo stile di vita

Se il tuo obiettivo è visitare Parigi, non vorrai guadagnare miglia con una compagnia aerea che non vola in Europa. E se sei un viaggiatore in economia, vorrai evitare i punti hotel che possono essere utilizzati solo nei resort di lusso. Stabilisci obiettivi per i premi della tua carta di credito, e poi trova la carta che ti permetterà di raggiungere quegli obiettivi. (Vedi anche:Cash Back vs Travel Rewards:scegli la carta di credito giusta per te)

Non pianificare più di un anno fuori

Se stai accumulando punti o miglia, vuoi raggiungere il tuo obiettivo entro un anno. Questo perché punti e miglia diminuiranno inevitabilmente di valore poiché le compagnie aeree e gli hotel addebitano di più per un determinato premio. Questo processo è noto come svalutazione, e quasi tutte le compagnie aeree e gli hotel svalutano i loro programmi una o due volte all'anno. Certo, inevitabilmente trasformano queste svalutazioni in "miglioramenti". (Vedi anche:Poni queste 7 domande per aiutarti a scegliere la carta di credito perfetta)

Non dimenticare di valutare i vantaggi, soprattutto crediti a pagamento

Quando Chase ha rilasciato la sua carta Sapphire Reserve nel 2016, è stato un grande successo che ha preso d'assalto l'industria. Anche se aveva una costosa quota annuale di $ 450, i titolari di carta esperti hanno realizzato rapidamente il credito annuale di viaggio aereo di $ 300, Credito TSA Precheck o Global Entry, accesso alle lounge aeroportuali, e altri vantaggi pagano rapidamente la quota annuale. Quindi, quando si considera il vero costo della quota annuale di una carta, assicurati di tenere conto del valore di tutti i vantaggi per i titolari di carta, comprese le esenzioni e gli accrediti. (Vedi anche:Le 5 migliori carte di credito premium)