Prima regola delle vittorie finanziarie:evitare le perdite

Il compito di accumulare ricchezza e garantire la sicurezza finanziaria a lungo termine è spesso discusso insieme all'idea di vincere. E mentre va bene pensare alla pianificazione finanziaria in questo modo, potrebbe essere altrettanto importante semplicemente evitare di perdere . Gli investimenti intelligenti implicano la ricerca di guadagni nel tempo, ma anche sfuggire a costose perdite quando il mercato scende. Diamo un'occhiata ad alcuni modi in cui possiamo "vincere" finanziariamente semplicemente evitando le perdite.

1. Evita azioni troppo care

L'ultima cosa che vuoi è comprare un'azione e vederla subito in picchiata. Se sei un giovane investitore con un orizzonte temporale lungo, di solito puoi farla franca mettendo i tuoi soldi sul mercato in qualsiasi momento. Ma è importante che chiunque eviti di acquistare azioni quando sono sopravvalutate e forse dovute a una correzione.

È allettante comprare un'azione se le azioni si sono mosse verso l'alto, perché a tutti noi piace investire in aziende che stanno andando bene. Ad un certo punto, però, i prezzi delle azioni possono essere troppo alti in base agli utili della società. È importante imparare le basi su come capire se un'azione è valutata in modo equo.

Un rapporto prezzo/utili è una considerazione importante nella valutazione di un'azione. Un rapporto P/E è il prezzo dell'azione diviso per l'utile per azione (EPS). Un P/E superiore a 25 è alto, sebbene i P/E varino in base al settore. Prenditi del tempo per imparare quali sono i tipici rapporti P/E per il settore in cui stai cercando di investire.

Un'altra regola empirica da tenere a mente:se un titolo ha costantemente stabilito nuovi massimi di 52 settimane, potrebbe essere dovuto a un pullback.

Se i prezzi delle azioni di una società sembrano sopravvalutati, è saggio esercitare la pazienza o cercare altrove un valore migliore. Ciò ridurrà la probabilità di perdere denaro sull'investimento.

2. Sapere quando ridurre le perdite

Un consiglio di investimento comune è quello di mantenere la rotta ed evitare di farsi prendere dal panico quando le azioni cadono. Questo è sensato, ma dovrebbe essere bilanciato con la consapevolezza di quando tagliare le perdite.

C'è una linea sottile tra l'essere pazienti e restare con un investimento scadente per troppo tempo. Va bene continuare a investire se i dati finanziari sottostanti dell'azienda sono ancora solidi, ma se l'azienda vede una riduzione dei margini di profitto e dei ricavi, o ha completamente perso il suo vantaggio competitivo, potrebbe essere il momento di tagliare e scappare. In particolare, aggrapparsi agli investimenti durante le principali flessioni del mercato può comportare perdite massicce dalle quali occorreranno anni per riprendersi. Alcuni consulenti finanziari suggeriscono di vendere un investimento se scende di oltre il 10% in un breve lasso di tempo. (Vedi anche:10 segnali che un titolo sta per sgonfiarsi)

3. Sii davvero diversificato

La maggior parte degli investitori sa di evitare di investire in troppe cose. La diversificazione degli investimenti è un modo fondamentale per evitare grandi perdite. Ma a volte, è possibile pensare che tu sia diversificato quando non lo sei. Per esempio, potresti pensare di diversificare il tuo portafoglio investendo in titoli statunitensi e internazionali. Ma hai considerato che molte aziende statunitensi hanno già un'enorme presenza a livello internazionale? E anche se pensi di essere diversificato con vari investimenti e classi di attività, molti investimenti continuano a funzionare allo stesso modo, il che significa che non sei così diversificato come pensi.

I consulenti finanziari hanno idee diverse sul modo ideale per diversificare. Certo, il portfolio di tutti sarà diverso a seconda della loro età, tolleranza al rischio, e anno di pensionamento previsto. Ma si applica il principio di base:non essere troppo investito in un'area.

4. Fai attenzione alle commissioni di investimento

Quando acquisti e vendi azioni e altri investimenti, probabilmente sarai bloccato a pagare una serie di tasse. Ci sono costi di transazione per ogni operazione, e spese di mantenimento e altri costi per fondi comuni di investimento ed ETF. Questi sono costi che vengono prelevati dai soldi che investi, quindi non solo perdi denaro immediatamente, ma perdere i suoi potenziali guadagni. Questo può aggiungere fino a migliaia di dollari nel lungo periodo.

Gli investitori esperti sanno investire bene evitando costi elevati. I broker di sconto come Fidelity e Scottrade ti consentono di acquistare e vendere azioni per un minimo di $ 4,95 per operazione. Società di fondi comuni tra cui Vanguard, T. Rowe Prezzo, e altri sono diventati più consapevoli delle tasse, e offrono sempre più fondi con rapporti di spesa super bassi. (Parlando in generale, è meglio cercare fondi che addebitino meno dell'1% per le spese.)

Mantieni bassi i costi quando investi, e scoprirai che evitare queste "perdite" può aumentare i tuoi guadagni.

5. Capire quando i mercati potrebbero subire un crollo

È molto difficile cronometrare il mercato azionario, e per i giovani investitori, è una buona idea investire il prima possibile. Ma è anche possibile evitare grosse perdite riconoscendo quando i mercati potrebbero essere in attesa di una correzione. Se sembra che le azioni abbiano un prezzo troppo alto in base ai loro guadagni, questo è un brutto segno. Un rallentamento della crescita economica è un altro, e dovresti stare attento a un picco di inflazione e tassi di interesse, pure. Vale anche la pena notare se le aziende stanno declassando le loro previsioni sugli utili per il prossimo trimestre, in quanto ciò potrebbe essere un segno che i dirigenti aziendali sono pessimisti. Se riconosci uno o tutti questi segni, potrebbe valere la pena aspettare un po' prima di investire troppo pesantemente.