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Come gestire un'enorme fattura medica


"Hai notato che il tuo collo sembra gonfio?" Questo è ciò che l'infermiera praticante ha chiesto a metà di quella che avevo pensato fosse una visita di routine in ufficio.

Subito dopo, Sono stato rapidamente catapultato in una lunga serie di visite in ufficio che erano tutt'altro che di routine. C'erano gli ultrasuoni, biopsie, si consulta con specialisti, un intervento chirurgico invasivo, un pernottamento in ospedale, ed eventualmente, l'ok dai miei documenti per vivere una vita normale.

Fu allora che iniziarono ad arrivare le spese mediche.

Ho scoperto che potrei buttare a terra il cancro alla tiroide, ma non sarebbe economico. Le cure mediche sono costose, non solo per me, ma anche per uno su quattro adulti americani sotto i 65 anni che hanno spese mediche scadute, secondo un recente studio diffuso dall'Urban Institute.

Ancora, sapere è potere. Almeno, è secondo lo stesso studio dell'Urban Institute, che ha riportato, "Gli adulti con una maggiore conoscenza finanziaria hanno meno probabilità di avere debiti medici scaduti".

Questa è una buona notizia per i lettori di Wise Bread, che sono profondamente interessati al destino del loro futuro finanziario. Comunque, una banconota a sorpresa, particolarmente grande, può cogliere di sorpresa anche il risparmiatore più istruito. Il lato positivo qui è che ci sono diversi passaggi specifici che puoi adottare per ridurre al minimo il dolore che spesso deriva dall'arrivo di una spesa medica imprevista. (Vedi anche:Cosa fare se vieni colpito da un'enorme fattura medica)

1. Esamina la tua bolletta

Secondo varie fonti, ben otto su 10 fatture mediche contengono una sorta di errore, a volte anche errori multipli. Non sono sorpreso. Il mio sicuramente sì.

Quando è arrivata la prima fattura dell'ospedale, era per più della mia franchigia annuale. Molto più. Dopo aver sofferto quello che sembrava un piccolo attacco di panico, Ho chiamato la mia compagnia di assicurazioni. Come si è scoperto, non avevano ricevuto una fattura dall'ospedale. Anziché, l'ospedale mi aveva fatturato direttamente.

Ci sono volute alcune telefonate frustranti, ma l'ospedale alla fine ha risolto l'errore. Ancora, se il conto fosse stato per un importo meno eclatante, Forse ho trascurato l'errore e l'ho appena pagato. Voglio dire, quanti di noi setacciano le voci di quelle fatture?

risulta, dovremmo.

"Qualche volta, le compagnie di assicurazione o gli studi medici commettono errori di cui non si rendono conto, ", dice il coach finanziario Maggie Germano. "Potrebbero aver semplicemente sbagliato qualcosa. Sta a te seguire e assicurarti che non ti stiano addebitando quando non dovrebbero."

2. Negozia con il tuo fornitore di assistenza sanitaria

Guardare oltre un conto ospedaliero dettagliato non è per i deboli di cuore. Il mio includeva spese esagerate scioccanti, come $ 27, 000 per tre ore in sala operatoria, $ 15, 000 per un pernottamento in una sala di risveglio, e $ 108 per una singola dose di calcio.

Quelle tariffe gonfiate fanno tutte parte di un'elaborata danza tra fornitori di assistenza sanitaria e giganti assicurativi. Le compagnie di assicurazione spesso non pagano l'importo che viene stampato su tali dichiarazioni. Anziché, lo usano come punto di partenza per le trattative di rimborso. Purtroppo, sono quelli senza copertura sanitaria che spesso rimangono bloccati in questa linea di fuoco incrociato sulle fatture mediche.

"Gli ospedali si lamentano sempre di non ricevere abbastanza soldi dalle compagnie di assicurazione sanitaria, e quindi aumentare le commissioni il più in alto possibile, "dice Adria Gross, fondatore di MedWise Insurance Advocacy.

I pazienti non assicurati o sottoassicurati in genere non hanno nessuno dietro le quinte che possa negoziare tali commissioni per loro conto. Anziché, devono difendersi da soli.

Secondo l'esperto di risparmio di denaro Andrea Woroch, è improbabile che i fornitori di assistenza sanitaria negozino i costi se si dispone di un'assicurazione sanitaria. Ma se non sei assicurato, potresti essere in grado di ridurre la bolletta del 10-20 percento. Ecco perché non fa mai male entrare in contatto con il servizio clienti, non importa quanto sia lunga l'attesa o quanto sia arduo l'albero del telefono, e chiedere una pausa. Woroch osserva che alcuni centri offrono persino uno sconto se offri di pagare in contanti. (Vedi anche:7 modi per negoziare le spese mediche)

3. Fatti furbo sul costo effettivo della tua procedura

Ancora, negoziare una fattura medica non è facile come "chiedi e riceverai". Aiuta venire a tavola preparati con "il solito, ragionevole, e spese consuetudinarie" per la vostra particolare procedura medica, dice Grosso. Il primo passo è quello di rintracciare il codice di procedura per il servizio che ti è stato fatturato. Una rapida ricerca su Internet dovrebbe fare al caso tuo. Quindi, controlla un database online per iniziare a cercare la tariffa equa associata alla tua procedura. (Gross consiglia Fair Health Consumer e Healthcare Bluebook.)

Gross dice che trovare quel numero, prima di chiamare, può aiutarti a determinare se sei stato sovraccaricato in modo da poter lottare per correggere gli addebiti.

4. Richiedi un piano di pagamento

Se ancora non puoi permetterti il ​​conto, Germano suggerisce di chiedere al proprio medico di impostare un piano di pagamento. "La maggior parte dei centri medici vuole solo essere pagata alla fine, quindi dovrebbero collaborare con te per renderti più facile il pagamento, " lei dice.

La chiave di questa strategia è capire quanto del conto puoi permetterti di pagare ogni mese. Probabilmente lo pagherai per un po', quindi assicurati di poterti impegnare per questo importo a lungo termine.

"Ottieni l'accordo per iscritto, e assicurati che ti inviino un'e-mail o una lettera di conferma ogni volta che effettui un pagamento, " avverte Germano. Poi, tieni traccia dei tuoi pagamenti lungo il percorso. "Questo impedirà loro di accusarti di non pagare ciò che devi, "aggiunge.

Garantirà inoltre che la fattura non venga inviata alle collezioni, che danneggerà il tuo punteggio di credito.

5. Pianifica per il futuro

Le sorprese mediche accadono, non importa quanto pensi di essere sano. (Fidati di me su questo. Nessuno è rimasto più sorpreso dalla mia diagnosi di me.) Mantenere una scorta di denaro in riserva nel tuo Conto di risparmio sanitario (HSA) o risparmi di emergenza può solo salvare te stesso futuro da un paio di pagamenti del mutuo mancati . (Vedi anche:Come un HSA ti fa risparmiare denaro)

Come disse saggiamente una volta Ben Franklin, "Un grammo di prevenzione vale una libbra di cura." Questo adagio si applica alla tua salute, ma anche a quello che c'è nel tuo portafoglio.

Inizia a pianificare ora, così sarai preparato quando l'imprevisto colpisce. E se non lo fa? Bene, non fa mai male avere qualche soldo in più in banca.