Come eliminare il disordine finanziario

Eliminare il disordine da casa può renderti immediatamente più organizzato e semplificarti la vita. Eliminare tutti gli oggetti non necessari può anche aiutarti a trovare la felicità. Lo stesso concetto vale per le tue finanze. Eliminando il disordine finanziario, puoi ridurre lo stress finanziario nella tua vita, risparmiare tempo durante la stagione fiscale, e ottieni una migliore presa sulle tue finanze personali.

Cosa tenere?

Il primo passo per eliminare il disordine di carta è decidere cosa tenere e cosa buttare.

Registrazioni fiscali

È fondamentale conservare i registri fiscali per sette anni, poiché l'IRS può controllarti fino a sette anni dopo. Questo è particolarmente importante se sei un lavoratore autonomo. Se vieni mai colpito da un audit dell'IRS, potrebbe essere necessario produrre documenti fisici, quindi è una buona idea tenere insieme i record in una busta grande o in una cartella per ogni anno fiscale. (Vedi anche:Distruggere o non distruggere:per quanto tempo conservare i documenti fiscali)

Secondo LearnVest, ti consigliamo di conservare quanto segue ai fini fiscali:

• Precedenti dichiarazioni dei redditi
• Buste paga
• Rendiconti finanziari per conti di investimento
• estratti conto
• Estratti conto della carta di credito che hanno un record di articoli deducibili dalle tasse che hai acquistato

Se uno degli elementi di cui sopra può essere recuperato online e stampato, quindi non sarà necessario conservare una copia cartacea.

Documenti personali importanti

Certi oggetti non vanno mai buttati, come una licenza di matrimonio, certificato di nascita, volere, polizze assicurative sulla vita, e registro di mutuo pagato. Vuoi conservarli in un luogo sicuro, come uno schedario o una cassetta di sicurezza. È anche una buona idea conservare le spese mediche e le polizze assicurative annullate per almeno tre anni.

Tutto ciò che riguarda la tua casa, come fatture di riparazione e fattura di vendita, dovrebbe essere conservato per tutto il tempo in cui possiedi la casa. La stessa regola si applica ai tuoi veicoli.

Vorrai anche mantenere i contratti, documenti assicurativi, e i registri del piano pensionistico finché sono ancora validi. Potresti anche voler conservare le ricevute per gli acquisti più importanti, come mobili costosi, nel caso in cui sia necessario presentare un reclamo assicurativo in futuro.

Garanzie

È importante conservare eventuali garanzie o garanzie per tutto il tempo in cui sono valide. Se la garanzia richiede l'invio del codice UPC originale, semplicemente pinzare la garanzia, codice di scansione, e ricevuta insieme. Scrivi la data di scadenza della garanzia sulla parte anteriore in modo da poter esaminare le tue garanzie e gettare quelle scadute alla fine dell'anno.

La regola di un anno

Nella maggior parte dei casi, puoi smaltire i seguenti articoli dopo un anno, una volta che sono stati riconciliati con il tuo W-2 e la dichiarazione annuale:

• Buste paga
• Registri bancari
• Assegni annullati
• Dichiarazioni di investimento trimestrali

Se hai bisogno di uno di questi articoli a fini fiscali, allora è meglio tenerli per almeno tre anni.

Cosa lanciare?

Secondo l'Associazione nazionale degli organizzatori professionali, L'80% di ciò che archiviamo non viene mai più esaminato, quindi è il momento di iniziare a gettare file e scartoffie non necessari.

Estratti conto mensili

Nella maggior parte dei casi, qualsiasi utilità, Telefono, carta di credito, e gli estratti conto del prestito possono essere estratti online, quindi non c'è motivo di conservare una copia cartacea per i tuoi archivi. Alcuni istituti finanziari offriranno anche uno sconto ai clienti se scegli di ricevere i tuoi estratti conto online o via e-mail. Puoi anche chiamare e richiedere dichiarazioni in un secondo momento, se necessario. Se ti piace tenere i rendiconti finanziari in giro, considera solo di conservare la dichiarazione di fine anno per i tuoi archivi. (Vedi anche:5 modi per rendere finalmente le tue finanze senza carta)

Ricevute e scontrini bancomat

A meno che non sia necessaria la ricevuta a fini fiscali, nella maggior parte dei casi, è una buona idea buttare via lo scontrino. Se pensi di dover restituire l'articolo ad un certo punto, quindi conservare la ricevuta fino alla scadenza del periodo di restituzione. Una volta saldato il libretto degli assegni, puoi anche smaltire eventuali bollettini di versamento bancomat.

Prospetti dei fondi comuni di investimento

I prospetti dei fondi comuni di investimento possono accumularsi piuttosto rapidamente. Invece di tenere il disordine finanziario intorno a casa tua, è sufficiente guardare il prospetto per trovare modifiche o informazioni importanti e poi buttarlo. Puoi sempre consultare il prospetto online se ne hai bisogno.

Chiudi gli account che non ti servono

Una volta che hai controllato le tue bollette e quali conti hai, potresti scoprire di avere conti aperti che non ti servono. Ad esempio, se hai più di un conto bancario, potrebbe essere una buona idea chiudere quelli con le commissioni di servizio più alte. Avere meno account rende il monitoraggio, monitoraggio, e bilanciare il budget più facilmente.

Se hai diversi conti di investimento o conti pensionistici di ex datori di lavoro, potresti voler trasferire i tuoi vecchi account al piano del tuo nuovo datore di lavoro in modo da non doverti preoccupare di gestire gli investimenti ovunque. Questo può anche farti risparmiare denaro sulle commissioni del conto di investimento. Se hai intenzione di vendere azioni o investimenti, allora ti consigliamo di conservare i registri per almeno tre anni come documentazione per le imposte sulle plusvalenze.

Cosa dovrai acquistare

Per documenti particolarmente importanti, come i certificati azionari e i buoni di risparmio governativi, potresti prendere in considerazione l'idea di investire in una cassetta di sicurezza. Ciò garantirà che tu sappia sempre dove si trovano i documenti e che siano al sicuro da eventuali danni. Un distruggidocumenti di qualità può anche aiutarti a distruggere e smaltire in modo sicuro i documenti, quindi non dovrai preoccuparti tanto del furto di identità.

Per rendere più divertente l'organizzazione, potresti anche voler investire in cartelle colorate o strumenti organizzativi che ti piacciono. Questo ti aiuterà anche a tenerti organizzato in futuro, così non avrai mai più una bolletta non pagata nascosta sotto un casino di scartoffie.

Rendilo divertente

Organizzare la tua vita finanziaria non deve essere qualcosa che temi. Ascolta della buona musica o bevi un bicchiere di vino mentre ti organizzi. Potresti anche concederti un buon pasto o un film alla fine di una grande sessione di decluttering.

Cosa fare dopo

Una volta che hai ripulito il disordine, considera di organizzare i tuoi account in un foglio di calcolo o in un budget aggiornato. Più il tuo budget e le tue finanze sono organizzati, meno scartoffie ti serviranno in futuro.

Ripulire il disordine finanziario può ridurre il rischio di furto di identità, record più organizzati, e una migliore pianificazione finanziaria. Quindi prima inizi, prima potrai godere di questi preziosi vantaggi. Può anche aiutarti ad avere un'idea migliore di quali sono le tue attività finanziarie e i tuoi debiti, così puoi creare un budget migliore per la tua vita.

Non è uno sprint, è una maratona

Organizzare il disordine finanziario è un mezzo per festeggiare. Però, questo non significa che il lavoro sia finito. È importante continuare a organizzare i tuoi documenti finanziari in modo coerente in modo che non diventino di nuovo opprimenti. Prova a organizzare tutti i tuoi documenti finanziari e dedica 15-30 minuti a settimana a esaminare le tue fatture, bilancio d'esercizio, e altri documenti importanti che richiedono la tua attenzione. Ciò assicurerà che non avrai più a che fare con un altro pasticcio di carte nel prossimo futuro.

Hai altri suggerimenti per eliminare il disordine finanziario? Per favore condividi i tuoi pensieri nei commenti!