Come diventare un coach finanziario

Conosci la finanza personale. Forse hai ripagato $ 80.000 di debito in 3 anni. Forse hai risparmiato abbastanza da poter andare in pensione a 40 anni. O forse una volta hai avuto un FICO ^® punteggio di credito inferiore a 500 e ora è un 810 sterline.

Ti piacerebbe condividere le conoscenze finanziarie che hai acquisito con gli altri. Forse ti piacerebbe anche creare un'attività di consulenza in cui aiuti gli altri a migliorare le proprie finanze personali.

Puoi farlo come coach finanziario, a cui altri si rivolgono per consigli su come risolvere i propri problemi finanziari. E se hai successo, potresti creare un vasto elenco di clienti, i quali hanno tutti bisogno del tuo aiuto per redigere i bilanci familiari, costruire punteggi di credito e saldare i debiti della carta di credito.

Pensi di avere quello che serve per costruire una carriera come coach finanziario? Ecco lo scoop su cosa devi fare per iniziare in questo campo.

Che cos'è un coach finanziario?

Anche se a volte le persone confondono le due cose, c'è una grande differenza tra un coach finanziario e un consulente finanziario.

Un coach finanziario aiuta i clienti a padroneggiare le basi della finanza personale. Aiutano anche i loro clienti a costruire sane abitudini finanziarie. Gli allenatori potrebbero lavorare con clienti che non hanno mai creato un budget familiare. Un allenatore finanziario lavorerà con loro per determinare quanti soldi entrano nella loro casa e lasciano la loro famiglia ogni mese, e poi li aiuterà a creare un budget.

Altri clienti potrebbero aver bisogno di aiuto per ripagare importi elevati del debito della carta di credito. Un coach finanziario li aiuterà a sviluppare un piano di spesa mensile per ridurre questi debiti. Altri potrebbero aver bisogno di aiuto per migliorare un punteggio di credito debole. Un coach finanziario aiuterà questi clienti a cambiare le abitudini di spesa negative che hanno portato a questo punteggio di credito basso.

Un consulente finanziario, tuttavia, fornisce una consulenza finanziaria più approfondita. Questi professionisti lavorano con i clienti sulla pianificazione finanziaria a lungo termine, come il risparmio per la pensione, l'investimento della propria ricchezza nel mercato azionario o la diversificazione di un portafoglio di investimenti già esistente. Potrebbero lavorare con i clienti che vogliono andare in pensione anticipatamente, aiutandoli a raggiungere gli obiettivi finanziari di cui hanno bisogno per raggiungere questo traguardo.

Larry Duffany, proprietario e coach finanziario di Raising Hope Financial Coach a Thomaston, nel Connecticut, ha affermato che i coach finanziari spesso lavorano con le persone prima che siano pronte per incontrare un consulente finanziario. Queste persone di solito hanno difficoltà finanziarie che stanno cercando di superare. Duffany li aiuta a prendere decisioni finanziarie.

"Lavoro con molte persone che hanno commesso errori con i soldi", dice Duffany. "Potrebbero dover affrontare molti debiti. Hanno bisogno di aiuto per uscirne. Vogliono sapere come possono costruire un fondo di emergenza. Le persone potrebbero incontrarsi con i consulenti finanziari dopo aver avuto un certo successo e accumulato ricchezza. Si incontrano con un coach finanziario quando stanno cercando di arrivare a quel punto."

Un'altra grande differenza? Diventare un consulente finanziario è un processo molto più complicato, mentre chiunque può definirsi un coach finanziario.

Hai bisogno di una laurea per essere un coach finanziario?

Puoi diventare un coach finanziario senza conseguire alcun titolo specifico. Inoltre, non è necessario essere certificati da alcun ente governativo. Questo non è il caso se vuoi essere un consulente finanziario.

Per essere un consulente finanziario, devi essere autorizzato e registrato presso un ente governativo noto come Financial Industry Regulatory Authority. Per ottenere la licenza, i consulenti finanziari devono prima superare una serie di esami. Un diploma universitario non è necessariamente richiesto per i consulenti finanziari, ma la maggior parte avrà almeno una laurea.

Allison Bishop, un contabile pubblico certificato e coach finanziario con sede a Portland, nel Maine, ha affermato di non considerarsi una concorrente con i consulenti finanziari. Questo perché le due professioni sono così diverse.

Prova di questo? Bishop ha affermato che la maggior parte dei suoi clienti arriva come referral da consulenti finanziari che ricevono chiamate da persone che vogliono parlare di debiti con carte di credito, debiti di prestiti studenteschi, punteggi di credito o le sfide di vivere entro un budget.

"Spesso non sono buoni clienti per i consulenti finanziari, perché o non hanno beni investibili o ce l'hanno, ma sono tutti legati a piani datori di lavoro", ha detto Bishop. "Onestamente, questo lavoro è così gratificante, non riesco a immaginare un lavoro migliore."

Di quali abilità o caratteristiche avrebbe bisogno un coach finanziario?

Anche se non hai bisogno di alcun grado di formazione specifica per diventare un coach finanziario, avrai bisogno di determinate abilità per avere successo in questo campo.

Innanzitutto, devi essere a conoscenza di un'ampia gamma di argomenti di finanza personale, dai punteggi di credito e dal budget ai metodi migliori per ripagare il debito della carta di credito o ai modi migliori per risparmiare per un acconto su una casa. I clienti lavoreranno con te solo se potrai dimostrare loro che puoi aiutarli con i loro problemi finanziari.

Anche l'esperienza aiuta. I clienti potrebbero risponderti se vedono che hai affrontato le tue sfide finanziarie e le hai risolte. Essere in grado di dire ai clienti che hai pagato migliaia di dollari del tuo debito con la carta di credito o che hai già costruito un gruzzolo di pensionamento prima di raggiungere i 45 anni potrebbe aiutarti ad attirare più clienti.

Avrai bisogno anche di abilità di vendita. Una cosa è conoscere i soldi. Un'altra cosa è attirare clienti. Dovrai promuoverti attraverso i social media e la pubblicità tradizionale. Dovrai anche essere citato nelle pubblicazioni finanziarie per costruire la tua credibilità. Molti coach finanziari creano una base di clienti ospitando seminari di finanza personale presso le loro biblioteche locali o centri comunitari.

Dovresti essere anche una persona di persone. Anche se sei un mago della finanza, farai fatica ad attirare clienti se alle persone non piace lavorare con te.

Elisa Robyn, che recentemente è passata da una carriera di 25 anni come professore e preside accademico a uno studio privato come esperta di relazioni patrimoniali a Denver, ha affermato che spesso ha senso che le persone lavorino sia con un consulente finanziario che con un coach finanziario.

Il consulente può aiutare le persone a padroneggiare i propri investimenti e far crescere la propria ricchezza, mentre un coach finanziario può aiutare i clienti a imparare dagli errori finanziari passati ed evitare quegli errori in futuro.

Un coach finanziario spesso porta con sé esperienze di vita quando si consulta con i clienti, ha detto Robyn.

"Spesso hanno risolto i propri problemi finanziari e imparato come aiutare le persone nel processo", ha detto Robyn. "Di solito non consigliano le persone su investimenti specifici, ma piuttosto collegano il budget finanziario e i comportamenti con un supporto psicologico o emotivo".

Infine, i coach finanziari devono essere qualificati come educatori, altrimenti le loro lezioni non avranno alcun impatto sui clienti.

"Per avere successo, devi essere prima di tutto un insegnante", ha detto Duffany. "Non è solo qualcuno che sta di fronte alle persone e sbuffa. Devi ascoltare e ascoltare attentamente. Quando hai a che fare con i soldi, hai a che fare con molte emozioni. Devi aiutare le persone a superare quelle emozioni."

Duffany dice che ci vuole tempo anche per costruire la tua attività di coaching finanziario. Devi guadagnare il rispetto dei clienti per costruire costantemente un business. Questo non accadrà rapidamente.

"Ci vogliono almeno 4 anni per avere un successo dall'oggi al domani", afferma Duffany.