Siamo in recessione? Come preparare

Da tempo circolano teorie su come ci si dovesse aspettare una correzione del mercato. Gli economisti hanno avvertito che l'espansione economica più recente e più lunga della storia sarebbe giunta alla fine. Nelle ultime settimane, il coronavirus ha dato vita a queste teorie più improvvisamente del previsto.

Le notizie sul COVID-19 si sono diffuse rapidamente in tutto il mondo, provocando l'interruzione delle attività da parte delle aziende, l'annullamento di eventi importanti da parte delle organizzazioni e il panico tra le persone.

Quando l'incertezza confonde le acque, le persone vanno ai mercati come gli squali con gli amici, attirando rapidamente investimenti per tenerli al sicuro. Come abbiamo visto nelle ultime settimane, ciò può causare un calo allarmante dei mercati. Se le notizie sul COVID-19 non sono state sufficienti per metterti in difficoltà, probabilmente lo è il modo in cui i mercati si sono comportati.

Quindi, una recessione sta stroncando i nostri limiti o ne siamo già entrati?

Che cos'è una recessione?

Per rispondere alla domanda se siamo o meno in recessione, dobbiamo capire cos'è esattamente una recessione e cosa succede durante una recessione.

Il National Bureau of Economic Research è l'organizzazione responsabile dell'analisi dei cicli economici statunitensi. Sono l'autorità ufficiale per determinare picchi, depressioni e punti di svolta nell'economia statunitense.

Il NBER definisce una recessione come:"un calo significativo dell'attività economica diffusa in tutta l'economia, della durata di più di pochi mesi, normalmente visibile nel PIL reale, nel reddito reale, nell'occupazione, nella produzione industriale e nelle vendite all'ingrosso-al dettaglio".

Siamo diretti verso una recessione?

Diamo un'occhiata ad alcuni di questi indicatori chiave e al modo in cui si stanno presentando attualmente nell'economia statunitense.

PIL 

Si prevede che il prodotto interno lordo, o il valore di beni e servizi prodotti negli Stati Uniti, scenda tra il 12% e il 24% nel secondo trimestre del 2020. Questo sarebbe il calo più grande registrato dalla seconda guerra mondiale.

Reddito

Aziende come Six Flags, Nascar, MoneyGram, Disney e altre hanno dipendenti in prima linea e dirigenti che stanno riducendo gli stipendi per poter rimanere a galla in mezzo alle perdite dovute al COVID-19.

Anche le grandi case automobilistiche come General Motors e Fiat Chrysler Automobiles hanno tagliato gli stipendi. General Motors ha messo in congedo temporaneo 6.500 lavoratori con una riduzione dello stipendio del 25% e ha ridotto del 20% la retribuzione dei dipendenti che stanno ancora lavorando. GM si impegna a pagare il denaro perso in un'unica soluzione entro il 15 marzo 2021.

Occupazione

Le richieste di disoccupazione per il primo round di licenziamenti a causa degli effetti COVID-19 sono arrivate a 3,283 milioni. La disoccupazione dovrebbe aumentare drasticamente nei mesi a seguire. Gli economisti del distretto di St. Louis della Federal Reserve stimano un totale di 47 milioni di riduzioni dell'occupazione, portando il tasso di disoccupazione al 32%. Per riferimento, il tasso di disoccupazione durante la Grande Depressione era di circa il 25%.

Produzione industriale

Le fabbriche in tutto il paese sono costrette a interrompere le operazioni. I dipendenti vengono licenziati e gli viene detto di rimanere a casa per rallentare la diffusione dell'epidemia di COVID-19. La riduzione significativa dei dipendenti si traduce direttamente in una produzione notevolmente inferiore.

Vendite all'ingrosso-al dettaglio

Le vendite al dettaglio erano già in calo dello 0,5% prima che il coronavirus iniziasse a comparire sui dati economici. Ora, i clienti sono preoccupati di essere in pubblico e la maggior parte dei negozi al dettaglio è stata costretta a chiudere i battenti per il momento. Ci sono state anche importanti interruzioni della catena di approvvigionamento su tutta la linea. Anche Apple ha espresso preoccupazione sia per la carenza di iPhone sostitutivi sia per la carenza di domanda di prodotti.

Cerchi le informazioni più recenti su questi argomenti? Lo stato attuale della maggior parte di questi indicatori e dei dati di mercato aggiuntivi viene analizzato settimanalmente in Aggiornamenti di mercato.

Il NBER in genere non rilascia un annuncio di una svolta di mercato fino a mesi dopo l'evento al fine di garantire l'accuratezza. Dal momento che è passato solo un breve periodo da quando il COVID-19 ha iniziato a influenzare negativamente l'economia, la risposta breve è che è troppo presto per dire se siamo in recessione o meno. Tuttavia, i segnali ci sono tutti, quindi è molto probabile che presto verrà annunciata una recessione definita dal NBER. Se non l'hai ancora fatto, ora è il momento migliore per prepararti.

Come prepararsi a una recessione

Anche se non credi che siamo sull'orlo di un'altra recessione economica, è sempre intelligente essere preparati. In effetti, il modo in cui strutturi oggi i tuoi guadagni, risparmi e investimenti può non solo rendere più facile la sopravvivenza a una recessione, ma può anche permetterti di prosperare indipendentemente da ciò che sta accadendo intorno a te.

C'è solo così tanto che puoi fare per superare l'impatto di una potenziale recessione, ovviamente. Fortunatamente, facendo alcuni passaggi preparatori, puoi attutire il colpo se e quando uno colpisce.

In primo luogo, le basi

Alcune delle cose più fondamentali che puoi fare oggi per le tue finanze finiranno anche per essere le più impattanti durante un'inevitabile recessione economica. Queste mosse rientrano davvero in tre semplici categorie:risparmiare di più, spendere di meno e uscire dai debiti.

Risparmiare più denaro significa mettere da parte un solido fondo di emergenza, risparmiare 3-6 mesi di spese come rete di sicurezza e riempire i tuoi risparmi pensionistici il più spesso possibile. In questo modo, non solo sei preparato per il lungo termine, ma sei anche al sicuro quando colpiscono i tempi difficili. Inoltre, non sarai obbligato a utilizzare carte di credito ad alto interesse durante i periodi difficili o a prendere un prestito personale, che potrebbe essere difficile durante una recessione.

Spendere di meno oggi ti consente di destinare più denaro al risparmio e all'estinzione dei debiti più velocemente. Ancora più importante, però, è che sarai abituato a spendere meno su base mensile. Se e quando si verifica una recessione, sarai già in grado di sopravvivere con un budget inferiore anziché vivere da stipendio a stipendio.

Infine, uscire dal debito dovrebbe essere una priorità per tutti, ma è particolarmente importante se stai cercando di rendere le tue finanze a prova di recessione. La cancellazione dei saldi delle carte di credito consente di risparmiare denaro sugli oneri finanziari e allo stesso tempo di ripulire il credito disponibile nel caso in cui sia necessaria quella rete di sicurezza aggiuntiva. Ti protegge anche in caso di aumento imprevisto dei tassi di interesse.

Ancora più importante, tuttavia, uscire dal debito libera il budget eliminando gli obblighi mensili sul saldo. Tu puoi decidere dove devono andare i tuoi soldi, piuttosto che bloccarli nei pagamenti minimi.

Come rendere a prova di recessione il tuo portafoglio 

Sii proattivo nel ridurre la suscettibilità rendendo il tuo portafoglio a prova di recessione prima tempi duri hanno colpito. Anche se questo è utile nei tuoi 20 e 30 anni, è particolarmente importante nei tuoi 50 e 60 anni, ed è qui che entra in gioco la tolleranza al rischio.

Più giovane sei - e più lontano sei dalla pensione - più facile è uscire da una recessione. Non avrai bisogno di attingere dai tuoi conti pensionistici per un po', quindi hai tempo per consentire agli investimenti di riprendersi. Ciò significa che puoi assumerti maggiori rischi.

Tuttavia, se hai solo pochi anni dalla pensione o fai già affidamento sul tuo portafoglio per il reddito, una recessione economica potrebbe essere devastante ... se hai la strategia di investimento sbagliata.

Assicurati che il tuo portafoglio sia adeguatamente bilanciato e che ti stai assumendo solo il rischio che puoi permetterti. Se non hai anni per riprenderti da un grande colpo di portafoglio, ribilancialo ora per includere prodotti più "sicuri" - come obbligazioni e CD - e meno di quelli più rischiosi, come i singoli titoli.

Potrebbe anche essere saggio bloccare alcune delle tue attività più liquide in conti di risparmio con i tassi di interesse più elevati di oggi. In questo modo, hai denaro a disposizione rapidamente se e quando ne hai bisogno, senza dover vendere investimenti che potrebbero essere scesi di prezzo. Inoltre, nel frattempo, questi risparmi possono continuare a crescere con un rendimento decente.

In cosa investire durante una recessione

Ogni recessione è leggermente diversa e l'impatto sugli investimenti può variare. Tuttavia, diversificando pesantemente prima che colpisca una recessione, distribuisci il potenziale rischio e permetti a te stesso di tollerare meglio gli anni più difficili.

Questo può significare investire in cose come immobili in affitto, che tradizionalmente prosperano durante e dopo una recessione, e mettere i tuoi risparmi in conti con rendimenti a tasso fisso, rispetto a tassi variabili che precipiterebbero con una recessione economica.

Se possibile, usa i prezzi in recessione come un'opportunità per aumentare il tuo portafoglio negli anni a venire. Ciò significa raccogliere investimenti a prezzi più bassi quando possibile. Quindi, quando il mercato si riprenderà, non solo potrai recuperare le tue perdite, ma vedrai un'enorme crescita nel processo.

Questo è un concetto particolarmente importante per gli investitori millennial, che vedranno molti decenni di crescita sui loro portafogli di investimento prima che arrivi il momento del pensionamento. È sempre intelligente acquistare a basso prezzo... quindi quando i prezzi crollano, potresti voler acquistare ancora di più.

Lavori a prova di recessione

Sfortunatamente, non ci sono lavori che siano veramente a prova di recessione, a prova . Ogni posizione in ogni settore è a rischio in un modo o nell'altro.

Puoi, tuttavia, evitare posti di lavoro vulnerabili all'instabilità e alle flessioni del mercato, in modo da avere maggiore sicurezza durante una recessione.

Per evitare la suscettibilità nella tua carriera, fai attenzione con i lavori nei settori dei servizi, dei regali e dei viaggi. Questi settori sono spesso colpiti duramente e precocemente a seguito delle flessioni del mercato, poiché le persone inaspriscono la spesa discrezionale. Quando le famiglie decidono di ridurre il grasso nei loro budget ed eliminare l'eccesso, cose come le vacanze e i pasti frequenti sono alcune delle prime ad andare.

Invece, scegli un settore che è altrettanto importante quando l'economia è in piena espansione come quando sta andando a gonfie vele. I lavori che forniscono servizi sanitari, estetici e di assistenza all'infanzia, ad esempio, tendono a rimanere stabili anche durante i periodi di recessione. Inoltre, ci sono alcuni settori che prosperano in periodi di recessione economica, come i servizi di ristrutturazione e i rivenditori scontati come Walmart.

Qualunque sia il settore che scegli, rendi te stesso una risorsa preziosa per l'azienda. Il modo migliore per garantire la sicurezza durante le recessioni economiche è quello di essere direttamente collegati alla generazione di entrate. Se possiedi un insieme molto specifico di competenze, sfruttale per rendere l'azienda più redditizia. Se sei incaricato di eseguire bene un programma o un processo che nessun altro sa come eseguire, sarà più difficile lasciarti andare. Ciò è particolarmente vero se quel programma sta generando entrate per l'azienda. Se sei costantemente alla ricerca di modi per aumentare le entrate dell'azienda, ti distinguerai e consoliderai il tuo impiego in qualsiasi posizione.

Un'altra opzione per aiutare a integrare il tuo reddito principale è prendere una o due faccende secondarie. Se fai del tuo meglio per vivere dei soldi che guadagni con i concerti secondari, puoi mettere da parte la maggior parte delle tue entrate principali dopo le bollette. Più soldi ci sono in entrata, più sarai in grado di risparmiare. Inoltre, se ti ritrovi disoccupato, hai un reddito su cui contare e un po' di risparmio in più per aiutarti a tirare avanti.

Considerazioni finali

Il concetto di una recessione imminente può far corrugare le sopracciglia e stringere i denti, soprattutto per coloro che hanno assistito agli anni di ripresa finanziaria successivi alla flessione del mercato del 2007-2009. Sebbene spiacevoli, le recessioni sono mali necessari nei cicli economici economici.

Preparandoti oggi, puoi assicurarti non solo di essere pronto per la prossima recessione, ma anche di sfruttare questa crisi del mercato a tuo vantaggio. Finché sei preparato con una solida rete di sicurezza, non sei impantanato nei debiti e sei pronto e disposto a cavalcare investimenti che potrebbero aver perso temporaneamente valore, una recessione può rivelarsi molto vantaggiosa.

È impossibile rendersi a prova di recessione. Ma con un po' di strategia e dedizione, puoi contribuire a garantire che la tua famiglia e i tuoi beni siano il più resistenti possibile alla recessione ed essere completamente preparato per qualsiasi cosa l'economia porterà nei prossimi anni.

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