7 migliori consigli per la gestione del denaro da John Oliver

Non lo ammetto spesso, ma ho una piccola cotta per il comico e La scorsa settimana stasera ospite, Giovanni Oliviero. Voglio dire, cosa non va? C'è il suo adorabile accento britannico, le sue esilaranti interpretazioni del mondo moderno, le sue fossette, il suo buon consiglio sui soldi...

No, veramente. John Oliver è in realtà una fonte piuttosto solida di consigli finanziari. Negli ultimi anni, ha cementato il suo posto nel mio cuore usando la sua piattaforma comica per educare il suo pubblico su tutto, dai punteggi di credito alla gestione del debito e ai risparmi per la pensione

Se non hai avuto la possibilità di guardare tutti gli episodi legati al denaro di John Oliver, ecco i sette migliori consigli per la gestione del denaro del mio buffone finanziario preferito:

1. Prima di prendere un prestito di giorno di paga, Sii assolutamente sicuro che NON ci siano altre opzioni

Visto su:Last Week Tonight:Predatory Lending

I lettori di Wise Bread sono probabilmente molto consapevoli della natura predatoria dei prestiti personali. Prendere un prestito a breve termine può dare il via a un terribile ciclo di debiti con tassi di interesse annuali fino al 700%. Ma, come sottolinea John Oliver nel suo sfogo, un sondaggio Pew ha rilevato che "la maggior parte dei mutuatari afferma che i prestiti con anticipo sullo stipendio ne approfittano, [ma] la maggioranza dice anche che forniscono sollievo".

Il punto è che ci saranno momenti in cui le persone avranno bisogno di soldi in fretta e sentiranno che le loro scelte sono limitate. Però, la maggior parte dei mutuatari ha più scelte di quanto pensa di avere. I potenziali clienti in prestito con anticipo sullo stipendio possono sempre prendere in prestito da un familiare o da un amico, impegnare o vendere un oggetto, o anche vendere sangue o plasma. In altre parole, è un'idea migliore da fare quasi nulla altro per guadagnare qualche soldo veloce che visitare un negozio di prestito di giorno di paga. (Sebbene alcune delle idee suggerite da Sarah Silverman, il portavoce ufficiale di fare qualcos'altro , sono chiaramente pensati per essere ironici.)

Molti mutuatari di prestiti di giorno di paga finiscono per rivolgersi a queste altre opzioni per uscire dal ciclo del debito di prestito di giorno di paga, quindi sarebbe meglio iniziare da lì.

2. Inizia subito a risparmiare per la pensione e costruisci una macchina del tempo e inizia a risparmiare 10 anni fa, se possibile

Come visto su:Last Week Tonight:piani di pensionamento

Dobbiamo tutti risparmiare più soldi per la pensione, e prima inizi, più tempo ha l'interesse composto per fare la sua magia. Secondo uno studio del 2014 del Center for Retirement Research del Boston College, una venticinquenne dovrebbe mettere da parte solo il 15% del suo reddito ogni anno per sostituire adeguatamente il suo reddito a partire dal pensionamento all'età di 62 anni, ma se iniziasse all'età di 35 anni avrebbe bisogno di risparmiare il 24%, e il 44% se ha aspettato fino ai 45 anni.

Anche se non ho alcun problema a incoraggiare le persone a risparmiare di più (davvero, risparmia di più!), Ho un cavillo con il leggero soffio di vergogna che si aggrappa alla parte costruire una macchina del tempo di questo consiglio. Non possiamo cambiare il nostro comportamento finanziario passato, ma possiamo sentirci male per questo e lasciare che influenzi il nostro comportamento attuale, cosa che troppe persone tendono a fare. Non ha senso offrire un consiglio potrebbe-dovrebbe-volere quando la tecnologia della macchina del tempo è ancora lontana un paio di migliaia di decenni dalla realtà.

Però, la base di questo consiglio è più che solida. Non sprecare i tuoi soldi per la scuola degli elfi a Reykjavik. Mettilo nel tuo conto pensione dove può farti davvero del bene.

3. Controlla il tuo rapporto di credito ogni anno

Come visto su:Last Week Tonight:Credit Reports

La tua storia creditizia può influire su tutto, dal fatto che tu sia idoneo a effettuare grandi acquisti, alla tua capacità di trovare un lavoro o affittare un appartamento. Sfortunatamente, i rapporti di credito non sono sempre accurati, anche se sei stato un boy scout quando si tratta del tuo utilizzo responsabile del credito.

Come riporta John Oliver, gli uffici di segnalazione creditizia commettono errori importanti in una storia di credito su 20. Potrebbe essere un tasso di precisione del 95%, ma lascia 10 milioni di consumatori a che fare con errori critici sui loro rapporti di credito.

L'unica cosa che possiamo fare per combattere gli errori (e il furto di identità, quale Ultima settimana stasera non è nemmeno entrato) è quello di controllare regolarmente i nostri rapporti di credito. Siamo legalmente autorizzati ad accedere gratuitamente a un rapporto di credito da ciascuna delle principali agenzie di segnalazione - TransUnion, Esperia, ed Equifax — una volta all'anno. È possibile accedere a tali informazioni su annualcreditreport.com.

Se sei particolarmente organizzato, puoi tenere d'occhio il tuo credito su base continuativa controllando una delle tre agenzie ogni quattro mesi.

4. Investi in fondi indicizzati a basso costo

Come visto su:Last Week Tonight:Retirement Plans

Vedere questo particolare consiglio mi ha fatto alzare in piedi e fare il tifo davanti al mio laptop. Al settore finanziario piace propagandare la superiorità dei fondi gestiti attivamente poiché c'è un individuo che prende decisioni per i tuoi investimenti, il che deve essere meglio che non fare nulla.

Tranne che i gestori attivi che stanno armeggiando con gli investimenti hanno un paio di grosse detrazioni. Primo, sono umani, il che significa che sono soggetti a reazioni emotive alla volatilità del mercato. È molto difficile attenersi a un piano quando l'ego, panico, o l'avidità guida il treno. Secondo una ricerca del premio Nobel William Sharpe, dovresti essere corretto nel cronometrare il mercato (ovvero comprare costantemente a un prezzo basso e vendere a un prezzo alto) l'82% delle volte per abbinare i rendimenti che otterrai con una strategia di acquisto e mantenimento. Per metterlo in prospettiva, Warren Buffett mira a tempi di mercato precisi circa i 2/3 delle volte.

Oltre alla difficoltà del market timing, un fondo gestito attivamente avrà costi di transazione più elevati a causa di tutti gli acquisti e le vendite attive (ognuna delle quali genera una commissione) in corso. Anche se hai il manager attivo più accurato al mondo, gran parte dei tuoi resi sarà consumata dai costi di transazione.

Fondi indicizzati a basso costo, d'altra parte, mantenere bassi i costi avendo meno manager da pagare, e tendono a sovraperformare i fondi gestiti attivamente perché sono semplicemente impostati per imitare un determinato indice. La maggior parte dei consumatori non batterà i fondi indicizzati a basso costo per una crescita soddisfacente degli investimenti previdenziali.

5. Se hai un consulente finanziario, Chiedi se è un fiduciario

Come visto su:Last Week Tonight:Retirement Plans

Un consulente finanziario è un fiduciario se è legalmente obbligato a mettere i tuoi interessi economici davanti ai propri. Questa è una distinzione importante perché i termini consulente finanziario, pianificatore finanziario, analista finanziario, consulente finanziario, gestore patrimoniale, e il consulente per gli investimenti non sono regolamentati, il che significa che qualcuno che si presenta con uno di questi titoli potrebbe non avere le competenze per sostenerlo.

Ma anche se il tuo consulente finanziario ha le credenziali necessarie per aiutarti a gestire i tuoi soldi, potrebbe essere pagata tramite commissione, il che potrebbe significare che ti consiglia prodotti che aiutano i suoi profitti più della tua pensione.

Poiché un fiduciario è legalmente obbligato a mettere i tuoi interessi al di sopra dei propri, è più probabile che tu riceva consigli obiettivi da loro.

Mentre John Oliver consiglia di andare nella direzione opposta se scopri che il tuo consulente finanziario non è un fiduciario, ciò potrebbe non essere necessario se si comprende come viene pagato il proprio consulente e si è disposti a impegnarsi con la dovuta diligenza nel ricontrollare le raccomandazioni del proprio consulente.

6. Passa gradualmente dalle azioni alle obbligazioni man mano che invecchi

Come visto su Last Week Tonight:Retirement Plans

Questo consiglio fa parte della pianificazione del pensionamento con data obiettivo. Il pensiero alla base è che devi essere investito in investimenti più rischiosi (e quindi più redditizi) come le azioni quando sei giovane, perché hai il tempo di superare la volatilità e raccogliere i frutti. Ma con l'età, devi assicurarti che il tuo preside sia protetto, il che significa spostare gradualmente più investimenti in obbligazioni, che sono più stabili ma hanno rendimenti inferiori.

Questo è un buon consiglio generale, e adoro l'interpretazione dello show su quando ricordare a te stesso di passare di più ai legami, ogni volta che viene scelto un nuovo attore di James Bond. (Io sono la squadra Gillian Anderson!)

L'unica sfumatura che vorrei aggiungere a questo consiglio è ricordare agli investitori che la pensione non segna la fine dei tuoi giorni di investimento - e per allora non dovresti essere interamente investito in obbligazioni. Teoricamente, hai ancora 25-40 anni davanti a te dal giorno in cui andrai in pensione, e dovrai comunque essere parzialmente investito in attività aggressive come le azioni per assicurarti che i tuoi soldi continuino a crescere.

7. Mantieni le tue commissioni, come il tuo latte, Meno dell'1%

Come visto su Last Week Tonight:Retirement Plans

A parte il fatto che il latte scremato è un orrore acquoso che non augurerei ai Wheaties mattinieri del mio peggior nemico, questo è probabilmente il mio preferito tra i consigli sui soldi di John Oliver.

Le commissioni sui tuoi investimenti funzionano in modo molto simile agli interessi, in quanto si sommano rapidamente. Ultima settimana stasera ha mostrato una clip del documentario PBS del 2013 The Retirement Gamble, che ha illustrato come l'interesse composto divorerebbe 2/3 della crescita del tuo investimento in 50 anni, ipotizzando un rendimento annuo del 7% e un canone annuo del 2%.

L'unico modo per combattere tale distruzione simile a una termite della crescita del tuo investimento è mantenere le tue commissioni basse, inferiori all'1%. E più basso puoi ottenere le tue commissioni sotto l'1%, meglio sei. Come sottolinea il segmento di John Oliver, "Anche 1/10 dell'1% può davvero farti [bip]."

Soldi con un lato divertente

La maggior parte delle informazioni finanziarie non è esattamente divertente da leggere. Ecco perché è così importante per un satirico e un comico affrontare questi temi di vitale importanza e renderli divertenti. Sono grato che John Oliver abbia deciso di fare dei soldi uno dei problemi che illumina per il suo pubblico.

Sei un assiduo frequentatore di Last Week Tonight? Quali preziosi consigli hai raccolto?