Come gestire i soldi al college:10 consigli

Come dovresti gestire i tuoi soldi al college da studente? Potresti sentirti come uno studente universitario per lo più al verde le cui orecchie si drizzano a ogni menzione di pizza gratis. Ci sono stato anche io. La pizza non ha mai avuto un sapore migliore di quando è stata offerta al mio io povero e affamato collegiale.

Potrebbe sembrare sciocco pensare a come gestire i soldi al college quando ti senti come se non ne avessi. E beh, c'è del vero in questo. Ma se tutto va bene con la tua carriera dopo il college, allora si spera che sia al verde come non lo sarai mai.

Ma ciò non significa che non dovresti pensare a come gestire i tuoi soldi ora. Qualunque cosa tu faccia con il tuo magro mucchio di soldi al college detterà molto ciò che farai con il nostro più grande mucchio di soldi in un futuro non troppo lontano. O in un altro modo per dirla:fai bene con poco e farai bene con molto.

Quindi, senza ulteriori indugi, ecco dieci cose che ogni studente universitario dovrebbe fare con i soldi.

1. Avvia un budget

Sai cosa sarà mille volte più prezioso del saggio di otto pagine a doppia spaziatura che sei rimasto sveglio la notte scorsa a scrivere? Un bilancio. In realtà, ripensandoci, potrebbe essere un milione di volte più prezioso. Perché il tuo saggio probabilmente ti farà guadagnare $ 0. Il tuo budget, invece, è uno strumento di creazione di ricchezza come nessun altro.

Che tu stia vivendo con pagamenti forfettari come i prestiti agli studenti, facendo affidamento sui tuoi genitori per contanti o facendo quadrare i conti con un lavoro part-time, avere un budget ti darà un piano per quanto hai e quanto ti serve . Un budget ti darà una buona dose di chiarezza e molto meno stress.

Inizia un budget con YNAB per aiutarti a gestire i tuoi soldi al college. Gli studenti ottengono YNAB gratuitamente per un anno e non è nemmeno necessario inserire una carta di credito per qualificarsi.

2. Crea credito (con attenzione)

Se una banca o una società di carte di credito si presenta durante il tuo nuovo orientamento studentesco offrendoti quella pizza gratis che desideri così tanto, resisti a questa tentazione. Vai invece alla serata del club di scacchi. Fidati di noi. Le carte di credito e gli studenti universitari di solito mescolano diversi modi:

1. Uno studente universitario riceve una carta di credito (forse la prima) e impazzisce con i soldi "gratuiti", solo per rendersi conto che dopotutto non è così gratuito. In effetti, è molto peggio di una sbornia e il pagamento del debito dura molto più a lungo.
2. A uno studente universitario viene data una carta di credito da mamma o papà che potrebbe essere o meno a tuo nome. Vantaggio:soldi per cui non dovevi lavorare! Svantaggio:potresti non creare credito per te stesso e, se sei cofirmato sulla loro carta, qualsiasi rincorsa della carta di credito potrebbe metterti a terra per un bel po' di tempo.
3. Uno studente universitario evita completamente le carte di credito e quindi non ha una storia creditizia dopo la laurea per avere un bell'aspetto su una domanda di noleggio o qualificarsi per un prestito auto. Questo renderà la vita dopo il college un po' più complicata... e lo dico per esperienza personale.

Esiste una cosa come uno studente universitario che è bravo ad avere una carta di credito? Fortunatamente per tutti noi coinvolti, ne abbiamo trovato uno. Sì, uno.

Si dà il caso che sia la figlia della famosa esperta di finanza personale Michelle Singletary al Washington Post. Ecco il brillante piano per sua figlia del college per costruire un buon credito in un modo molto responsabile e ora puoi essere anche tu quella studentessa responsabile con un credito eccellente e nessun debito con la carta di credito post sbornia.

1. Ottieni una carta di credito protetta, che è supportata da denaro in un conto di risparmio. Ad esempio, se il deposito richiesto è di $ 200, questo diventa il tuo limite di credito.
2. Utilizza questa carta solo per piccoli acquisti, magari fai un acquisto per la benzina a luglio e un altro per un caffè ad agosto. Paga il saldo per intero ogni mese.
3. Dopo alcuni mesi con questa carta protetta, richiedi una carta di credito tradizionale in cui i tuoi beni non sono direttamente in linea. Dovresti essere idoneo se hai effettuato pagamenti puntuali.
4. Utilizza la tua nuova carta tradizionale per gli stessi piccoli acquisti e paga ogni mese. Quando ti diplomi, non sorprenderti se hai un punteggio di credito eccellente o quasi perfetto.

Con questo piano, dimostrerai di poter gestire il credito in modo responsabile e crogiolarti nella gloria di tassi di interesse più bassi in futuro. Lo so, sembra così noioso. Ma fidati di noi, l'esperienza finanziaria traspare davvero dalle app di appuntamenti.

3. Conosci i tuoi prestiti

Hai firmato un pezzo di carta da qualche parte, ad un certo punto, ma cosa significa? Non hai idea. E hey, è del tutto normale. Nessuno te lo insegna mai, ma per fortuna conosci la trigonometria. Quindi ecco cosa faremo:strapperemo via quel cerotto. Un colpo solo. Potresti urlare di dolore solo una volta, ma poi sparirà.

Voglio che tu scopra dove sono i tuoi prestiti e con chi sono, gli importi, i tassi di interesse e quando scadono. Inizia con questo database di prestiti studenteschi federali. Potresti avere una raccolta di prestiti pubblici o privati, con tassi di interesse compresi tra il 3 e il 15%. Questo elenco potrebbe aumentare man mano che finisci il tuo tempo al college. Quello che vogliamo fare è solo acquisire un po' di consapevolezza in modo da non volare alla cieca tra qualche anno.

Puoi tenere traccia di questi prestiti in un foglio di calcolo, oppure, se hai seguito i nostri brillanti consigli e ti sei registrato per il tuo anno gratuito di YNAB, puoi mantenerli ordinati, ordinati e organizzati direttamente nell'app.

Vuoi fare un piano del debito e imparare gli strumenti per estinguere velocemente il tuo debito? Dai un'occhiata al nostro corso gratuito sul debito!

4. Trova una fonte di reddito

Ad un certo punto dovrai iniziare a supportarti. Avere dei soldi da spendere ti farà sentire abbastanza bene durante la stagione delle vacanze di primavera, quando i tuoi amici ti esortano a partecipare a un viaggio per il quale i tuoi genitori si rifiutano di pagare. Forse hai un lavoro part-time, prendi un lavoro in estate, fai parte di un programma di studio-lavoro, ottieni borse di studio o ti diverti su Etsy. È molto importante che tu riempia il tuo conto di risparmio con un po' di soldi guadagnati duramente (in più modi di quello, ne parleremo più avanti).

E mentre sappiamo che la scuola richiede molto tempo, sappiamo anche che hai tempo nella tua giornata per praticare un po' di spirito imprenditoriale e costruire un po' di quell'etica del lavoro che vorresti in palate e poi rivedere il tuo lavoro futuro.

Inoltre, è bello essere un po' autosufficienti.

5. Comprendi la magia dell'interesse composto

Albert Einstein era un tipo intelligente, e sai quella che chiamava l'ottava meraviglia del mondo? Interesse composto. Questa piccola caratteristica del mondo del denaro può essere il tuo migliore amico (quando si tratta di cose come risparmiare per la pensione) o il peggior nemico (se hai a che fare con tassi di interesse indisciplinati delle carte di credito che mangiano i tuoi soldi per uno spuntino di mezzanotte).

Se si dispone del flusso di cassa disponibile (vedere il punto sopra sui vantaggi di una fonte di reddito), può essere estremamente vantaggioso se non incredibilmente responsabile iniziare a risparmiare per la pensione mentre si è ancora al college. La storia breve è che dovrai lavorare molto meno duramente con molti meno soldi se inizi presto.

Quando ero al college, sono stato attirato con la pizza gratis (il buon tipo di adescamento, non come le società viscide di carte di credito) a una sessione di più settimane sulla finanza personale organizzata la sera. Ho avviato una Roth IRA per questo motivo, e quel programma di sei ore potrebbe essere stato la spinta più tangibile che ho ricevuto dal college.

Penso di aver iniziato investendo solo $ 50 al mese. Dieci anni dopo, avevo $ 50.000 sul conto grazie ai trasferimenti automatici e all'aumento dei miei contributi una volta ottenuto un lavoro fisso. Lascerò che cresca per la pensione e potrebbe trasformarsi in $ 500.000 senza aggiungere un altro dollaro. Questo, amici miei, è un interesse composto sul lavoro. Il tipo del migliore amico. Capisci cosa intendo?

Ascolta un podcast sulla potenza atomica dell'interesse composto con l'autore di bestseller James Clear.

6. Vivi come se fossi uno studente universitario

Non puoi permetterti di andare a mangiare fuori tutte le sere? No, probabilmente no. E questo è perfettamente accettabile. Non riesci a comprare i vestiti più nuovi e più recenti, il computer più nuovo e più recente? Ovviamente no. Acquistare i generi alimentari più economici che puoi trovare e sapere esattamente quando il negozio riduce il pane francese di un giorno a 89 centesimi? Tu, amico mio, vivi come uno studente universitario. Indossa quel distintivo con orgoglio. Se vuoi gestire i tuoi soldi al college e oltre in modo da ottenere un A+, tutto si riduce a vivere con meno di quanto guadagni.

Certo, potresti sentire una piccola pressione per stare al passo con il ragazzo Jones che vive in fondo al corridoio, ma la pressione dopo la laurea aumenta in modo esponenziale. Impara a fare in modo che il palo della porta smetta di muoversi ora e avrai un muscolo più forte da flettere quando ne avrai davvero bisogno in futuro.

7. Impara il gergo

Il mondo della finanza personale può essere un luogo gergale e intimidatorio. Ce l'abbiamo. E di solito è anche un po' noioso. Non vogliamo prendere parte alla noiosa gestione del denaro. Inizia a metterti nella posizione di essere esposto a discorsi di finanza personale. Forse l'hai avuto a tavola naturalmente crescendo, ma è probabile che tu non sia stato così fortunato.

La buona notizia è che il lato finanziario personale di TikTok (sì, TikTok) è assolutamente in fiore. Seguici su TikTok insieme a centinaia di migliaia di persone per discorsi finanziari senza sensi di colpa, senza vergogna e mai noiosi. Prima che tu te ne accorga, ti lancerai tra le palle di neve dei debiti e diventerai poetico sui pericoli di acquistare ora, pagare piani successivi.

Vuoi un corso accelerato nel frattempo? Dai un'occhiata a il dizionario YNAB per passare in rassegna le basi.

8. Crea un fondo di emergenza

Preparati per una giornata piovosa finanziaria con un fondo di emergenza. Cerchi un punto di riferimento? Prova a risparmiare $ 1.000 come cuscino. Se l'auto si guasta o il tuo telefono cade in una piscina, non causerà ulteriore stress. Hai i soldi lì per fermare la tua caduta. Nessun debito con carta di credito necessario.

Dove dovresti tenerlo? In un conto di risparmio. Oppure, se vuoi mantenerlo estremamente chiaro e organizzato, il tuo budget YNAB può ancora una volta salvare la situazione.

9. Archivia la tua FAFSA

I tuoi genitori potrebbero effettivamente farlo, ma in caso contrario, non vorrai perdere l'aiuto finanziario federale che la FAFSA potrebbe fornire. Per gestire i tuoi soldi al college, questo passaggio è essenziale. Presenta la tua FAFSA ogni anno (la finestra dell'applicazione si apre il 1 ottobre, presenta in anticipo per stressare meno!). Compila la domanda online e aspettati che occorra circa un'ora il primo giro di andata e circa mezz'ora per ogni rinnovo.

Vorremmo poterlo rendere divertente. Voglio dire, abbiamo capito come rendere divertente il budget! Ma con FAFSA, prenditi una serata e falla finita.

10. Sii realistico sulla vita dopo la laurea

Quando ho scelto la mia specializzazione, ho solo vagamente pensato a quali carriere sarebbero state redditizie. Questo dovrebbe essere chiaro dal fatto che sono uno scrittore di professione. Ti incoraggio a fare una ricerca su Google del tuo ipotetico stipendio futuro. Assicurati di guardare la posizione di livello base o aspettati di raggiungere la fascia bassa della gamma quando inizi per la prima volta.

Quando sogni la bella vita di città in cui ti imbarcherai nei tuoi 20 anni, fatti un altro favore e controlla gli elenchi dei costi di affitto nella zona in cui vuoi vivere. Oh e un'altra cosa:qualunque stipendio entry-level pensi di poter guadagnare? Dividilo per 12 e poi togli il 25%. Benvenuto alle tasse, amico mio.

E per l'esempio della vita reale:il mio stipendio da scrittore al mio primo lavoro era di $ 30.000 all'anno. L'affitto era di $ 1600 al mese. Il mio reddito mensile al netto delle tasse? $ 1.875 al mese. Quindi sì, ho trovato una coinquilina, dimezzato i costi e ho imparato a divertirmi gratuitamente nei fine settimana (tanti picnic, tante gite in bicicletta).

Alcune di queste scoperte finanziarie sono risvegli molto bruschi per i laureati dalla faccia fresca. Entra con gli occhi spalancati e una solida comprensione della realtà per la transizione più agevole all'età adulta. A giudicare dal fatto che sei arrivato così lontano in un articolo su come gestire i tuoi soldi da studente universitario, faremo un'ipotesi plausibile e capiremo che finirai bene.

Grazie per aver letto. In bocca al lupo per i tuoi studi e goditi la pizza:non avrà mai un sapore migliore di quello che ha in questo momento.

Inizia il tuo budget gratuitamente con YNAB per gestire i tuoi soldi al college. Nessuna carta di credito richiesta. Costruisci le abitudini che ti serviranno bene ora e in un futuro non troppo lontano.