Le 5 cose con il maggiore impatto sul tuo punteggio di credito

Sai che il tuo punteggio di credito FICO è un numero chiave. Gli istituti di credito ipotecario lo utilizzeranno per determinare se si ha diritto a un mutuo per la casa. Lo useranno anche per determinare quanto alto di un tasso di interesse pagherai su quel prestito.

Dovresti sapere, pure, che i finanziatori considerano un punteggio FICO di 740 o superiore come uno forte, e che i punteggi inferiori a 640 sono generalmente considerati deboli.

Ma sai esattamente cosa costituisce il tuo importantissimo punteggio di credito FICO?

Non è sorprendente se non lo fai. Il tuo punteggio di credito è composto da diversi fattori, tutto da quanto spesso paghi le bollette in tempo a quanto devi sulle tue carte di credito.

1. La tua cronologia dei pagamenti

Niente è più importante per il tuo punteggio FICO della cronologia dei pagamenti, e questo è secondo il team di Fair Isaac Corporation, l'azienda che creato il punteggio FICO. Secondo il sito web myFICO, la tua cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del tuo punteggio di credito.

Il tuo punteggio FICO diminuirà, spesso di 100 punti o più, se hai pagamenti in ritardo sulle tue carte di credito, conti al dettaglio, prestiti auto, e prestiti ipotecari. I pagamenti mancati rimangono sui tuoi rapporti di credito per sette anni, ma diminuiscono di importanza con il passare del tempo.

La tua cronologia dei pagamenti include anche eventuali fallimenti - che rimangono sui tuoi rapporti di credito da sette a 10 anni - e pignoramenti, che rimangono sui tuoi rapporti per sette anni.

Se hai un buon record di nessun mancato pagamento su tutti o la maggior parte dei tuoi conti di credito, il tuo punteggio FICO tenderà ad essere più alto, anche se altri fattori potrebbero negare la tua solida cronologia dei pagamenti.

2. L'importo che devi

Avere molti soldi su carte di credito e prestiti può ridurre il tuo punteggio di credito. Secondo myFICO, il denaro che devi costituisce il 30% del tuo punteggio di credito.

Ma dover molto non fa necessariamente precipitare il tuo punteggio di credito. Ciò che è più importante è quanto del tuo credito disponibile tu stai usando. Diciamo che hai $ 10, 000 di credito disponibile sulle tue carte di credito. Se stai usando $ 8, 000 di questo credito, il tuo punteggio sarà inferiore rispetto a se utilizzi solo $ 2, 000 di esso. Ecco perché gli esperti finanziari consigliano di non chiudere mai un conto aperto con carta di credito, anche se l'hai pagato e non lo stai usando. (Vedi anche:Questo numero è la chiave del tuo punteggio di credito)

3. Lunghezza della tua storia creditizia

Da quanto tempo utilizzi il credito è un altro fattore importante nel tuo punteggio di credito, che ne costituisce il 15%, secondo myFICO. Generalmente, più lunga è la tua storia creditizia, meglio è per il tuo punteggio di credito.

La tua storia creditizia include l'età del tuo account più vecchio, l'età del tuo nuovo account, e l'età media di tutti i tuoi account. La tua cronologia include anche il periodo di tempo trascorso da quando hai utilizzato account specifici.

4. Il tuo mix di crediti

Il tuo mix di carte di credito, conti al dettaglio, prestiti rateali, e i prestiti ipotecari costituiscono il 10% del tuo punteggio di credito. Generalmente, è meglio se hai un mix diversificato di tipi di credito. Ma, secondo myFICO, il tuo mix di credito è raramente un fattore chiave nel calcolo del tuo punteggio di credito. Questo fattore è molto importante per i consumatori che hanno storie di credito più limitate e meno informazioni sui loro rapporti di credito.

5. Nuovo credito

I tuoi nuovi conti di credito, comprese le carte di credito, mutui, e prestiti auto:costituiscono il 10% del tuo punteggio FICO. I ricercatori di myFICO affermano che i consumatori che aprono diversi conti di credito in un breve periodo di tempo corrono un rischio maggiore di insolvenza sui loro prestiti o di perdere i pagamenti con carta di credito. A causa di ciò, i punteggi FICO dei consumatori che hanno aperto troppi nuovi conti di credito potrebbero calare, soprattutto se questi consumatori hanno una breve storia creditizia.

Come mantieni il tuo punteggio di credito in ottime condizioni?