Ecco cosa fare con il tuo vecchio 401k

Hai un nuovo lavoro? Buon per te! Prima che tu ti senta troppo a tuo agio nel tuo nuovo ruolo, è importante legare tutte le estremità in sospeso a quella vecchia. E per questo, intendiamo il tuo vecchio 401k. Se sei stato abbastanza fortunato da essere uno degli oltre 58 milioni di americani che contribuiscono a un 401k, ti starai chiedendo come gestire la situazione. Bene, lasciarlo in pace potrebbe non essere la scelta migliore. Non preoccuparti però! Siamo qui per aiutarti a mantenere i tuoi risparmi per la pensione spiegando cosa fare con un vecchio 401k.

Le tue quattro opzioni principali per il tuo vecchio 401k

Il tuo 401k è un veicolo di investimento per la pensione offerto da molti datori di lavoro. Hai quattro opzioni principali quando si tratta di gestire un 401k a cui non puoi più contribuire. Questi includono:

• Lasciarlo al tuo vecchio datore di lavoro
• Passare il tuo piano al tuo nuovo lavoro
• Incassare
• Rotolandolo in un IRA

Sebbene ciascuna di queste opzioni sia possibile, c'è solo una vera opzione che consigliamo, e questo sta trasformando il tuo vecchio 401k in un IRA. Ancora, tratteremo tutte le opzioni di seguito in modo che tu possa fare la scelta giusta per te. Ma prima, discutiamo perché non dovresti lasciare il tuo vecchio 401k al tuo vecchio datore di lavoro.

Perché non dovresti lasciare il tuo vecchio 401k al tuo vecchio datore di lavoro

Di solito è possibile lasciare il tuo account al tuo vecchio datore di lavoro se hai più di $ 5, 000 risparmiati, ma ci sono una serie di inconvenienti in questo. La più grande e importante è che non puoi più contribuire.

Per continuare a investire, dovrai iscriverti al 401k della tua nuova azienda, il che significa che dovrai destreggiarti tra più dichiarazioni ogni mese. Parla di mal di testa.

Un altro problema? Dovrai pagare un sacco di spese e spese di manutenzione. Visto che non ci lavori più, il tuo vecchio datore di lavoro potrebbe addebitarti una commissione amministrativa del piano più elevata per gestire il tuo account. Potrebbe anche essere necessario pagare spese di investimento o di servizio individuali a seconda di come è impostato il tuo account.

Ci sono occasioni in cui potrebbe avere senso lasciare i tuoi soldi dov'è. Se ami le opzioni di investimento della tua azienda e hanno molta guida professionale, potrebbe valere la pena restare. Ma altrimenti? È tempo di guardare altrove.

È una buona idea inserire il tuo piano 401k nel piano del tuo nuovo datore di lavoro?

Un'opzione leggermente migliore per cosa fare con un vecchio 401k è inserirlo nel piano del tuo nuovo datore di lavoro. Quel modo, avrai più controllo sui tuoi contributi nuovi ed esistenti e tutto sarà consolidato.

Detto ciò, non è ancora qualcosa che consigliamo, poiché avrai opportunità di investimento limitate. Il piano medio 401k offre solo 28 opzioni di investimento, che non ti dà una tonnellata tra cui scegliere. E i fondi comuni di investimento rappresentano il 45% di 401k investimenti, quindi se non è qualcosa che ti interessa, sarai ancora più limitato.

È importante controllare le opzioni di portafoglio a cui partecipa il tuo nuovo datore di lavoro prima di cambiare, perché non vuoi rinchiuderti in qualcosa che ti farà guadagnare meno. Anche allora, non sarai in grado di determinare esattamente dove vanno a finire i tuoi soldi.

Finalmente, potresti dover affrontare un periodo di attesa prima di poter contribuire al tuo nuovo 401k. Il ritardo medio è di sei mesi, anche se per alcune aziende, è anche più lungo.

Stai pensando di incassare i tuoi vecchi 401k? Pensa di nuovo

Dopo tutto questo, potresti pensare:non è più semplice incassare i miei vecchi 401k e ricominciare da capo? Sfortunatamente, non proprio. Se provi a incassare i tuoi 401k prima dei 59,5 anni, dovrai affrontare una penalità del 10%.

Mentre ci sono eccezioni, in genere includono cose cupe come la morte, disabilità, e necessità medica. E questo senza contare le tasse federali e statali che dovrai pagare. Quando tutto è detto e fatto, potresti perdere il 40% dei tuoi soldi.

Anche se reinvesti subito i tuoi soldi, perderai così tanto durante il processo che ci vorranno anni per recuperarlo.

La nostra opzione consigliata:considera di trasformarlo in un IRA

Pensiamo che mettere i tuoi vecchi fondi 401k in un'IRA sia l'opzione migliore per quando lasci il tuo lavoro. Uno dei maggiori vantaggi è che non avrai bisogno dell'approvazione del tuo datore di lavoro per decidere come, quando, e dove investire i fondi.

Ciò include la scelta in quali fondi investire. In secondo luogo, non ci sono tempi di attesa per contribuire! Metti fino a $ 6, 000 (il contributo annuo massimo per questo tipo di conto) nel conto il primo giorno in cui lo apri, se lo desideri. E infine, Gli IRA in genere hanno commissioni molto più basse rispetto a un piano sul posto di lavoro, risparmiandoti alla grande nel corso degli anni.

Differenza tra un IRA tradizionale e un Roth IRA

Quando si tratta di scegliere un IRA, avrai due opzioni principali:un IRA tradizionale e un Roth IRA. Le principali differenze tra i due si riducono alle tasse. Con un'IRA tradizionale, i soldi che metti sul tuo conto non saranno tassati fino a quando non li ritirerai. Ciò significa che non devi pagare alcuna tassa su di esso ora.

Un Roth IRA, d'altra parte, rende i tuoi investimenti tassabili ora. Però, non pagherai tasse quando ritirerai i soldi, che può essere una buona cosa se l'aliquota fiscale aumenta in futuro.

Come impostare il tuo nuovo IRA

La creazione di un'IRA è facile e non dovrebbe richiedere troppo tempo. Primo, ti consigliamo di sfogliare i diversi account disponibili. La cosa principale da guardare sono le transazioni, commissione, e commissioni di gestione, poiché questi possono variare notevolmente tra i fornitori.

Una volta trovato l'account giusto, il prossimo passo è compilare i documenti. Ciò richiederà i tuoi dati personali e le informazioni di contatto.

Dopo che il conto è stato aperto, mettiti in contatto con il tuo vecchio datore di lavoro per fargli avviare il trasferimento nell'IRA. Assicurati di non ricevere un assegno per i tuoi fondi, in quanto questo potrebbe contare come incassare i soldi.

Prossimo, dovrai scegliere gli investimenti giusti per te. Puoi creare un mix di fondi indicizzati, ETF, e altro ancora per soddisfare le tue esigenze. Finalmente, i tuoi soldi dovrebbero essere sistemati felicemente nella sua nuova casa!

Trova la misura per il tuo vecchio 401k

Iniziare un nuovo lavoro è emozionante, ma non dimenticare di legare tutte le estremità in sospeso con il tuo vecchio 401k. Con la giusta decisione, puoi massimizzare la tua ricchezza e proteggere il tuo fondo pensione.

Dopotutto, non sarebbe bello avere un pensionamento anticipato perché hai pianificato in anticipo?