Cosa succede senza beneficiario su un 401 (k)?

Quando muori senza designare un beneficiario per il tuo 401k, ci sono diversi fattori che determinano chi riceve i fondi del tuo conto. Se sei sposato, il tuo 401k molto probabilmente passerà al tuo coniuge. Se non sei sposato, i destinatari del tuo account sono determinati dai termini della tua volontà o dalle leggi sull'eredità del tuo stato.

Nessun beneficiario

Se sei sposato al momento della tua morte, la legge federale prevede che nella maggior parte delle situazioni il tuo 401k passi automaticamente al tuo coniuge, indipendentemente dal fatto che tu abbia designato un beneficiario diverso o nessun beneficiario. La legge fa un'eccezione se il tuo coniuge ha firmato una rinuncia scritta al suo diritto di ereditare il tuo 401k. Se non sei sposato quando muori e non hai designato un beneficiario - o se il tuo beneficiario nominato ti ha premorto - il tuo 401k diventa parte del tuo patrimonio. I destinatari finali dei tuoi fondi 401k sono determinati in base al fatto che tu muoia o meno con un testamento valido.

Volere

Quando lasci un testamento valido, i termini della tua volontà detteranno come vengono distribuiti i tuoi fondi 401k. Prima che i tuoi cari possano ricevere le tue 401k risorse, la tua volontà deve passare attraverso il processo di successione. Durante la prova, il tuo 401k è combinato con gli altri tuoi beni immobiliari, e tutti i debiti finali e le tasse devono essere pagati prima che i tuoi beni rimanenti siano distribuiti a quelli nominati nel tuo testamento. La durata del processo varia in base allo stato, ma l'omologazione dura generalmente da nove mesi a due anni.

Nessuna volontà

Morire senza un testamento valido significa lasciare un "patrimonio intestatario". La tua proprietà, incluso il tuo 401k, deve ancora passare attraverso l'omologazione; però, le leggi sull'intestino del tuo stato determineranno chi alla fine ottiene la tua proprietà. Le leggi statali variano, ma la proprietà intestata è di solito divisa tra i tuoi parenti superstiti più stretti.

Considerazioni

Il mancato aggiornamento delle designazioni dei beneficiari può far fallire i tuoi piani immobiliari. Prendi l'abitudine di rivedere e aggiornare i beneficiari dei tuoi 401k e degli altri conti di investimento ogni volta che aggiorni gli altri documenti di pianificazione patrimoniale.