Cosa succede se un minore è beneficiario di un'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione sulla vita protegge la tua famiglia dai debiti dopo la tua morte. Una polizza di assicurazione sulla vita fa questo pagando un'indennità di morte alla tua famiglia. Quando si stipula una polizza di assicurazione sulla vita, una delle cose che devi fare è nominare un beneficiario. Se indichi il tuo figlio minorenne come beneficiario, però, devi capire come questo influenzerà la tua famiglia.

Funzione

I beneficiari di una polizza di assicurazione sulla vita consentono di trasferire i proventi della polizza direttamente al beneficiario. Non ci sono costi di successione associati all'assicurazione sulla vita. Denominare tuo figlio minorenne come beneficiario implica nominarlo come beneficiario principale sulla polizza.

Significato

L'importanza del trasferimento dell'indennità di morte al tuo figlio minorenne è che stai ordinando all'assicuratore di dare denaro a un individuo che non è considerato legalmente responsabile di se stesso. Un bambino potrebbe non essere in grado di gestire da solo grandi somme di denaro.

Avvertimento

Se lasci un'indennità di morte di qualsiasi importo a un figlio minorenne, dovrai nominare un tutore finanziario. Anche se l'assicurazione sulla vita non è soggetta a omologazione, un tutore finanziario deve gestire i beni ricevuti da tuo figlio minorenne fino a quando tuo figlio non raggiunge la maggiore età (18 nella maggior parte degli stati). Se non nominerai un tutore finanziario nel tuo testamento, poi un tribunale te ne nominerà uno dopo la tua morte. Questo potrebbe avere conseguenze negative per la tua famiglia. Per esempio, se lasci un'indennità di morte a tuo figlio, ma il tuo coniuge è ancora vivo, il tuo coniuge non potrà utilizzare per nessun motivo i proventi della polizza assicurativa perché detenuti a beneficio di tuo figlio. La tua famiglia non potrà accedere a questo denaro, anche se ne hanno un disperato bisogno.

Prevenzione/Soluzione

Per assicurarti di non causare difficoltà finanziarie alla tua famiglia, nominare il coniuge il beneficiario principale. Ciò consentirà al coniuge di utilizzare i proventi della polizza secondo necessità. Se il tuo coniuge vuole dare parte dei soldi ai tuoi figli, allora può farlo a sua discrezione.

Considerazioni

Se vuoi lasciare una parte dell'indennità di morte a tuo figlio, puoi sempre dividere l'indennità di morte, dandone un po' a tuo figlio e un po' al tuo coniuge. O, lasciare il coniuge come beneficiario principale e il figlio minore come beneficiario contingente nel caso in cui succeda qualcosa al coniuge. Finalmente, considerare di lasciare una parte dell'indennità di morte a un trust costituito a nome di tuo figlio o a un conto di custodia presso la tua banca ai sensi dell'Uniform Transfers to Minors Act, dando la maggior parte dell'indennità di morte al coniuge.