Il mio ragazzo può essere un beneficiario della mia assicurazione sulla vita?

La scelta del beneficiario della polizza di assicurazione sulla vita richiede un'attenta riflessione e considerazione. La tua situazione personale e gli obiettivi per il denaro detteranno il destinatario più appropriato dei proventi della tua politica. Selezionando e, se necessario, cambiare beneficiari di assicurazioni sulla vita è un compito semplice che può essere completato rapidamente e senza difficoltà.

Interesse assicurabile

L'aspetto più importante nella scelta del beneficiario dell'assicurazione sulla vita è "interesse assicurabile". Questo termine definisce un bisogno legittimo per l'individuo prescelto di ricevere denaro in caso di morte. Il concetto di assicurazione sulla vita non è quello di rendere ricca una persona, ma piuttosto per sostituire il supporto finanziario fornito. Non ha senso scegliere un beneficiario che attualmente non fa affidamento sul proprio reddito, a meno che la funzione di quella persona non sia quella di gestire o distribuire in altro modo i proventi della polizza secondo i tuoi desideri. Se il tuo ragazzo non soddisfa questi criteri, non elencarlo come tuo beneficiario.

Primario contro Contingente

Esistono due classi di beneficiari, Primario e contingente. Il beneficiario principale rappresenta la prima scelta dei destinatari per i proventi dell'assicurazione sulla vita, e il beneficiario potenziale rappresenta la tua seconda scelta. Il beneficiario potenziale non riceverà alcuna parte dei benefici dell'assicurazione sulla vita a meno che tutti i beneficiari principali non siano deceduti o non siano disposti ad accettare il denaro. Considera queste regole su come i proventi dell'assicurazione sulla vita vengono distribuiti ai beneficiari prima di elencare il tuo ragazzo come primario o contingente.

Modifica dei beneficiari

Il processo di modifica dei beneficiari primari o potenziali richiede l'invio di un modulo di modifica del beneficiario correttamente compilato ed eseguito alla compagnia di assicurazione sulla vita. Puoi inviare un nuovo modulo in qualsiasi momento senza restrizioni, ma le compagnie di assicurazione disapprovano i cambiamenti ripetuti o frequenti dei beneficiari. Il modulo di modifica del beneficiario è facilmente ottenibile dal sito Web della compagnia di assicurazioni sulla vita o dal servizio clienti. Alcune compagnie di assicurazione accettano copie del modulo via fax o e-mail, mentre altri insistono sugli originali. Per aggiungere il tuo ragazzo come beneficiario, elencare il suo nome legale completo, data di nascita, Numero di Social Security, e indirizzo negli appositi campi del modulo, insieme a una chiara indicazione su quale percentuale dei proventi della tua polizza dovrebbe essere data a lui.

Praticità

Pensaci bene prima di indicare il tuo ragazzo come beneficiario della polizza di assicurazione sulla vita. Soprattutto se la tua relazione è relativamente nuova, considera quanto conosci effettivamente questa persona prima di dargli potenzialmente diritto a una grossa somma di denaro. Sarebbe una persona diversa essere in una migliore, posizione più logica per gestire correttamente il vantaggio dell'assicurazione sulla vita? Se credi davvero che il tuo ragazzo sia il migliore, beneficiario più appropriato, inserire le sue informazioni sui documenti. Nessuno può obbligarti ad aggiungere, rimuovere, o modificare in altro modo i tuoi beneficiari, né dettare quanti dei benefici della tua politica sono destinati a ciascuna persona.