Che cos'è un ciclista assicurativo DOT?

L'assicurazione sulla vita è un acquisto importante, ma ci sono così tante opzioni che può anche essere uno degli investimenti più confusi che fai. Un buon agente assicurativo può aiutarti a scegliere il tipo di assicurazione di cui hai bisogno, come termine o tutta la vita. Inoltre, ci sono anche diversi cavalieri, o "extra, " puoi acquistare con la tua copertura assicurativa. Un esempio è il ciclista Dividend Option Term (DOT).

termine vs. Tutta la vita

Per capire il vantaggio di un pilota DOT, è necessario comprendere i due principali tipi di assicurazione:termine o tutta la vita. L'assicurazione a termine è valida per il periodo di tempo selezionato, come 10 anni. Pagherai lo stesso premio durante quel periodo ma dovrai rinnovare alla scadenza del termine, spesso a un ritmo più alto. Di solito dovrai ripetere il tuo esame fisico e rischiare che la tua copertura venga annullata se hai sviluppato una malattia grave dall'ultima volta che ti sei abbonato. Con l'assicurazione sulla vita intera, paghi lo stesso premio fino a quando non annulli la polizza o muori. Di solito può essere annullato solo per mancato pagamento. L'intera vita è in genere più costosa, ma è garantita la copertura.

dividendi

Un pilota DOT viene in genere aggiunto all'assicurazione sulla vita e viene utilizzato per aumentare l'importo dei benefici in caso di morte senza aumentare i premi. Un pilota DOT è solitamente disponibile solo per aggiungere a una politica che dà dividendi agli abbonati. Un dividendo è una parte del premio che paghi che ti viene rimborsata. Hai diversi modi per ricevere il dividendo, anche come assegno annuale o come accredito sul premio della polizza.

DOT Rider

Un modo in cui puoi ricevere i tuoi dividendi è con un pilota DOT, che è una buona opzione per estendere le prestazioni in caso di morte senza un aumento dei premi. Un pilota DOT viene utilizzato per convertire gradualmente più della tua polizza sulla vita a termine in una polizza per tutta la vita con il passare degli anni. Molti assicuratori, come New York Life, combinare un pilota DOT con "aggiunte pagate, " in cui i dividendi vengono reinvestiti nella polizza per aumentare l'importo della copertura a vita intera riducendo automaticamente il valore del pilota DOT. Le "integrazioni versate" non possono essere annullate. Una volta pagate, li possiedi, anche se l'altra tua copertura scade o viene annullata. Usato insieme, le "integrazioni pagate" e il pilota DOT aumenta gradualmente la copertura permanente garantita di un abbonato senza aumentare i premi.

Pilota OPP

Il processo descritto in genere funziona lentamente, ma puoi accelerare il processo aggiungendo anche un'opzione per l'acquisto di aggiunte a pagamento (OPP) alla tua polizza, che aumenta attivamente la quantità di vita a termine convertita in vita intera, portando a una copertura più garantita a un ritmo più rapido. L'opzione costa di più perché stai effettuando pagamenti extra al di sopra dei premi in base a un programma prestabilito, ad esempio $ 100 in più ogni due anni, ma è un buon investimento, in particolare per i clienti più anziani o in cattive condizioni di salute. Aiuta a costruire più rapidamente una copertura per l'intera vita mantenendo costante l'importo della copertura dell'indennità di morte.