La differenza tra i tipi di piani assicurativi FFS e CDP

I piani sanitari a pagamento rimborsano i pazienti e i fornitori in caso di utilizzo dei servizi sanitari, dopo che il servizio è stato reso. Piani sanitari orientati al consumatore, noto anche come piani sanitari ad alta franchigia, pagano anche in base all'utilizzo dei servizi, ma possono differire notevolmente negli importi delle spese vive dei consumatori. In genere, I piani FFS offrono franchigie basse e costi vivi inferiori, mentre le franchigie CDHP sono più elevate. I CDHP consentono al consumatore di gestire le proprie cure e dirigere le proprie spese sanitarie.

Importo Deducibile

La differenza più significativa tra un piano tariffario standard per il servizio e un piano sanitario guidato dal consumatore è la franchigia. La maggior parte dei CDHP sono piani sanitari altamente deducibili perché la loro franchigia, l'importo che devi pagare di tasca tua prima che l'assicurazione sanitaria paghi (esclusi i premi), è significativamente più grande di un piano FFS standard. Il design CDHP intende che il consumatore decida quanto, da chi e dove cerca la sua assistenza sanitaria. Perché più dollari escono di tasca propria, il consumatore è profondamente consapevole di come vengono spesi i suoi soldi per l'assistenza sanitaria. Può fare scelte diverse rispetto a se coperto da un piano FFS come cercare cure urgenti rispetto a una costosa visita al pronto soccorso.

Definizione IRS

L'Agenzia delle Entrate definisce piani sanitari qualificati ad alta franchigia. Non definiscono in modo specifico i criteri del piano sanitario per il servizio. CDHP considerati HDHP, secondo le linee guida dell'IRS, devono soddisfare gli importi deducibili minimi e massimi definiti e includere le cure preventive e gli screening sanitari. Ogni anno solare, l'IRS definisce gli importi deducibili, che gli HDHP devono soddisfare per qualificarsi come HDHP. Nel 2011, la franchigia annuale minima è di $ 1, 200 per la copertura individuale e $2, 400 per la copertura familiare. Le spese massime deducibili e vive, escluso il premio, è $ 5, 950 per la copertura individuale e $11, 900 per la copertura familiare.

Rimborsi sanitari e conti di risparmio

I conti di rimborso sanitario (HRA) e i conti di risparmio sanitario (HSA) completano la maggior parte dei CDHP. Entrambi i conti contengono fondi utilizzati per coprire le spese sanitarie. Mentre i datori di lavoro istituiscono HRA per i dipendenti, gli individui aprono HSA. I piani tariffari standard per il servizio non hanno il componente HRA o HSA. Secondo le linee guida dell'IRS, solo quelli coperti da un HDHP possono qualificarsi per un HSA. I fondi HSA possono crescere esentasse ed essere investiti se non utilizzati per spese mediche. HRA, offerti insieme a un piano di gruppo, contenere uno specifico importo in dollari distribuito al momento della presentazione di un reclamo.

Selezione dell'assicurazione sanitaria

Quando si sceglie un piano sanitario, considerare tutti i costi compresi i premi, deducibile, compensi e massimali. Considera quanto usi la tua assicurazione e se hai una condizione che richiede l'utilizzo di servizi sanitari frequenti. Inoltre, rivedere la flessibilità di ciascun piano sanitario, limitazione delle prestazioni e dei servizi coperti. Controlla sempre se i tuoi medici sono nella rete del piano per risparmiare sui costi. Se hai bisogno di aiuto per selezionare un piano, il dipartimento delle assicurazioni del tuo stato dispone di rappresentanti dei consumatori per assisterti.