Finanza personale per studenti:una guida chiave

Essere uno studente è dura. Ma lo studio e i voti sono solo una parte del quadro. Oltre a bilanciare scuola e forse lavoro, un'altra cosa che dovrai considerare sono le tue finanze. Il college non è gratuito, anche se sei stato abbastanza fortunato da ottenere una borsa di studio completa. Per fortuna, siamo qui per analizzare ogni aspetto della finanza per gli studenti in modo che tu possa gestire i tuoi soldi prima, durante, e dopo la scuola.

L'importanza della gestione delle finanze personali per gli studenti

Comprendere i concetti finanziari fondamentali e sapere come pianificare e gestire le tue finanze come studente può fare la differenza per il tuo futuro. Così tanti studenti escono dal college senza un piano per le loro finanze o per i loro prestiti studenteschi.

Ottengono un lavoro stabile e uno stipendio costante e l'inflazione dello stile di vita si instaura. Di conseguenza, Salvataggio, investire, e pagare il debito diventa molto più difficile.

Però, stabilendo una solida base finanziaria come studente, puoi metterti nella posizione di avere successo con le tue finanze in futuro! Detto questo, passiamo alle cose chiave che devi tenere a mente quando si tratta di finanza personale per gli studenti!

Budgeting

La prima cosa a cui pensare da studente? Budgeting. Dopotutto, non vuoi vivere con la dieta del ramen stereotipata per tutto l'ultimo anno. Creando un budget, sarai in grado di creare buone abitudini finanziarie e assicurarti di avere abbastanza soldi per pagare la tua vita oltre le tasse scolastiche.

Come anticipare e tenere traccia delle spese

Il tuo primo passo nella creazione di un budget sarà tenere traccia delle tue spese. Ci sono diversi modi per farlo, quindi tutto dipende da cosa trovi più facile. Molte persone usano un foglio di calcolo per registrare tutto ciò per cui spendono soldi, mentre altri potrebbero fare un elenco dei loro acquisti.

Ti consigliamo di controllare ogni mese gli estratti conto della tua carta di credito per vedere quanto hai speso e in quali categorie. Una volta determinati i costi fissi (pagamenti delle tasse scolastiche, affitto, piani alimentari, eccetera.), avrai un'idea migliore di quanto ti rimane da spendere su base mensile.

Lasciando spazio alla spesa discrezionale

Conoscere l'esatto importo che paghi mensilmente in costi fissi è un bene perché ti permette di lasciare un po' di spazio alla spesa discrezionale. Dopotutto, parte del college è divertirsi. Prova a lasciare un po' di soldi in tasca per un drink con gli amici o una pizza a tarda notte. Assicurati solo che non sia troppo:ne parleremo di più nella sezione dei risparmi.

Cerca modi per risparmiare

Un modo per alleggerire il budget e avere un po' di soldi in più è ridurre i costi. Ci sono tanti modi per farlo, alcuni dei quali potresti già fare.

Acquista sempre libri di testo usati invece di quelli nuovi (e rivendi quei libri di testo quando hai finito), salta il costoso piano alimentare del campus e cucinati invece, o fai acquisti nei negozi dell'usato per risparmiare sui vestiti nuovi. Ecco i nostri suggerimenti chiave su come creare un budget per studenti universitari che utilizzerai effettivamente.

Risparmio di emergenza

Quando crei un budget, è imperativo dedicare una parte delle tue spese al risparmio di emergenza. Questo potrebbe togliere parte della tua spesa discrezionale, ma alla fine ne varrà la pena.

Perché il risparmio di emergenza è importante

Solo il 41% degli americani ha risparmiato abbastanza per un dollaro, 000 emergenza, che può metterti in un posto estremamente pericoloso. In poche parole, non si sa mai quale fattura medica o di riparazione imprevista verrà fuori.

Se non hai i soldi a disposizione per coprirlo, potrebbe essere necessario prelevarlo dal fondo per le tasse scolastiche o utilizzare una carta di credito per coprire i costi. Inutile dire, questo può avere conseguenze drastiche per il tuo futuro come far cadere il tuo punteggio di credito o farti indebitare.

Metti via un po' ogni mese

Quindi, come puoi iniziare sul tuo fondo di risparmio di emergenza? Suggeriamo di risparmiare un po' alla volta, magari mettendo da parte il 10% di ogni busta paga studio-lavoro. Quel modo, potrai comunque pagare le bollette e divertirti, ma sarai più preparato per il futuro.

Una volta entrato nel mondo reale, il tuo obiettivo sarà quello di risparmiare da tre a sei mesi di reddito. Ma dato che sei ancora uno studente, provando per $ 1, 000 è un ottimo punto di partenza. Puoi anche esaminare le app che raccolgono tutti i tuoi acquisti e risparmiare in più in modo che diventi un processo automatico.

Crea uno speciale conto di risparmio di emergenza ad alto interesse

Ti consigliamo di conservare i tuoi soldi in un conto facilmente accessibile e liquido in modo da avervi sempre accesso quando ne hai bisogno. Ciò significa che un conto di risparmio ad alto interesse può essere una buona scelta. Quel modo, guadagnerai interesse su ciò che hai salvato.

La cosa fondamentale? Non toccare mai questo account a meno che non si tratti di una vera emergenza. E saltare i conti correnti, perché potresti essere tentato di utilizzare la carta di debito collegata in una giornata piovosa.

Carte di credito

A proposito di carte di credito… ne hai già una? Sfortunatamente, la ricerca mostra che il 36% degli studenti universitari degli Stati Uniti ha più di $ 1, 000 nel debito della carta di credito. Accidenti! Però, se usato responsabilmente, le carte di credito possono avere un sacco di vantaggi.

Vantaggi delle carte di credito per studenti

Le carte di credito degli studenti sono fantastiche per costruire il tuo punteggio di credito. Dato che sei uno studente che probabilmente non si è dimostrato molto ai creditori, il tuo punteggio sarà basso o inesistente. Ottenere una carta, fare qualche acquisto, e pagare il saldo ogni mese farà aumentare il tuo punteggio in pochissimo tempo. Le carte di credito sono anche utili per aiutarti a stabilire buone abitudini di spesa e aiutarti a guadagnare cashback o altri premi.

Cosa cercare in una carta di credito per studenti

Venduto sull'idea di una carta di credito? Bene! Ora devi sapere cosa cercare in una carta. Credici, non tutte le carte sono uguali. In particolare, ti consigliamo di cercare le carte dello studente adatte alla tua situazione unica.

Che aspetto ha? Una buona carta dello studente potrebbe offrirti dei premi per aver ottenuto buoni voti. Inoltre, non verrà fornito con una quota annuale (perché chi ha spazio nel budget per questo?), potrebbe avere un APR introduttivo dello 0% (buono se hai bisogno di fare un grosso acquisto di computer ma non puoi pagare tutto in anticipo), e ti darà punti per la tua spesa quotidiana (1X punto per ogni dollaro speso è comune, ma più di questo è fantastico).

Consigli per la spesa con carta di credito

Esistono diversi modi per utilizzare la carta di credito in modo responsabile, incluso non spendere più di quello che hai, pagando sempre il saldo per intero, e utilizzando solo una parte del tuo credito disponibile. Se non segui questi suggerimenti, il tuo punteggio di credito diminuirà, e ti ritroverai profondamente indebitato.

Ricordare, l'APR della tua carta verrà addebitato su eventuali saldi non pagati ogni mese, il che significa che i tuoi $ 100 di spese potrebbero rapidamente diventare diverse centinaia di dollari nel corso di pochi mesi. Dai un'occhiata ai nostri suggerimenti per sbarazzarsi del debito della carta di credito degli studenti universitari.

Prestiti studenteschi

ah, prestiti studenteschi. Probabilmente hai un rapporto di amore-odio con loro. Hai bisogno di loro per iscriversi alle classi, ma temi il giorno in cui inizieranno i tuoi pagamenti. Li spiegheremo un po' di più in modo che tu capisca come funzionano.

I diversi tipi di prestito studentesco

Esistono due tipi principali di prestiti agli studenti:federali e privati.

I prestiti federali agli studenti sono più comuni, e possono offrire condizioni migliori rispetto a un prestito privato (che proviene da una banca e ti viene fornito in base al tuo punteggio di credito). Ci sono tre tipi principali di prestiti studenteschi federali:sovvenzionati diretti, diretto non sovvenzionato, e Direct PLUS.

I prestiti diretti non agevolati sono concessi a studenti con esigenze finanziarie, e gli interessi non inizieranno a maturare fino a sei mesi dopo la laurea. I prestiti agevolati diretti sono per chiunque, ma gli interessi iniziano a maturare non appena si stipula il prestito. Finalmente, i prestiti diretti PLUS sono prestiti che i tuoi genitori prendono per aiutarti.

Dovresti cofirmare?

Se i tuoi genitori non hanno diritto a un prestito Direct PLUS, c'è un altro modo in cui possono aiutarti:la firma. La firma è fondamentalmente quando si ottiene una seconda parte per firmare un prestito. I pro? Sarai in grado di ottenere un prestito molto più grande in questo modo.

Però, gli svantaggi possono essere piuttosto negativi. Primo, se sei inadempiente sul prestito, non sei solo tu ad essere responsabile:anche il cofirmatario sarà al corrente. Questo può intaccare il loro punteggio di credito e metterli in difficoltà finanziarie. Alla fine del giorno, la co-firma è un'opzione di cui dovresti davvero parlare con tutte le persone coinvolte prima di farlo.

Rimborsare i prestiti agli studenti

A partire da dicembre 2020, gli studenti negli Stati Uniti dovevano un totale di $ 1,704 trilioni di dollari in prestiti studenteschi, quindi non sei l'unico a cercare consigli su come rimborsare i prestiti studenteschi. Una cosa che suggeriamo è negoziare un piano di pagamento che funzioni per te. L'opzione predefinita per i prestiti federali è di 10 anni, ma potresti essere in grado di qualificarti per piani di rimborso basati sul reddito con un termine più lungo.

Certo, il modo migliore per affrontare frontalmente i tuoi prestiti studenteschi è effettuare pagamenti extra. Anche se paghi solo $ 100 in più al mese su $ 10, 000 prestito con un tasso di interesse del 4,5%, finirai di estinguere il prestito con cinque anni di anticipo. Se tutti gli altri falliscono, il rifinanziamento è un'altra opzione possibile.

Questo è quando fai un nuovo prestito per ripagare quello vecchio, speriamo con condizioni migliori. Questa potrebbe essere una buona idea se hai migliorato il tuo punteggio di credito da quando hai sottoscritto i prestiti originali.

Investire

Investire potrebbe sembrare complicato, soprattutto se hai una montagna di prestiti studenteschi che ti aspetta dall'altra parte della laurea. Però, ci sono molti modi in cui puoi mettere a frutto i tuoi soldi investendo mentre stai ricevendo la tua istruzione.

Conti risparmio studenti

I conti di risparmio degli studenti sono un ottimo posto per conservare i tuoi soldi mentre ricevi qualcosa in cambio. Cose chiave da cercare? Assicurati che qualsiasi conto che apri non abbia requisiti di saldo minimo e nessuna commissione. Anche le funzionalità online possono essere utili, poiché probabilmente sarai lontano da casa durante il semestre. Più, le banche online hanno spesso tassi di interesse più elevati, guadagnare più denaro passivo.

CD o obbligazioni

se riesci a trovare una buona tariffa, I CD o le obbligazioni vanno bene per i soldi che non hai bisogno di toccare per alcuni anni. CD sta per certificato di deposito, ed è un tipo di investimento che ti dà una durata fissa (generalmente tra tre mesi e cinque anni) con un tasso di interesse fisso. Riceverai i tuoi soldi indietro più gli interessi alla fine del termine.

Le obbligazioni sono simili, ma non sono emessi dalle banche. Anziché, sono offerti dal governo o da altre società che cercano di raccogliere fondi. Come i certificati di deposito (CD), vengono con termini fissi e tassi di interesse.

Broker gratuiti o a basso costo

I broker gratuiti e a basso costo possono essere utili per l'acquisto di azioni che pensi saliranno in futuro. Tieni presente che le azioni non sono assicurate dalla FDIC, il che significa che potresti perdere tutti i tuoi soldi se la società che stai sostenendo fallisce. Ancora, se sei pronto a giocare, prova Ghiande o Fidelity Investments, poiché questi ti consentono di iniziare senza costi aggiuntivi.

Assicurazione

L'assicurazione è un'area della finanza per gli studenti che viene spesso trascurata. Questo perché in genere viene utilizzato solo negli scenari peggiori, che è qualcosa a cui nessuno di noi vuole pensare. Però, è meglio essere preparati quando la vita accade.

Assicurazione sanitaria per studenti

Il tuo college ti chiederà di avere un'assicurazione sanitaria prima di iscriverti. Ancora, fino al 9,2% degli studenti universitari non ha un'assicurazione sanitaria. Per fortuna, Le attuali leggi degli Stati Uniti ti consentono di rimanere nel piano sanitario dei tuoi genitori fino al compimento dei 26 anni.

Se i tuoi genitori non hanno un'assicurazione o non sei idoneo per il loro piano, controllare il mercato sanitario. Qui, sarai in grado di sfogliare una varietà di opzioni e trovare un piano che soddisfi il tuo budget.

Assicurazione auto per studenti

Possedere un 'auto? Probabilmente diventerai l'autista di riferimento per il tuo dormitorio, quindi avrai bisogno di un'assicurazione auto. Verifica se hai diritto a uno sconto per essere uno studente. Molte compagnie assicurative offrono anche sconti per ottenere buoni voti.

Anche se sei l'autista locale, potresti non guidare tanto come fai di solito. Se è il caso, molti assicuratori ridurranno il tuo premio in base al numero di miglia che prevedi di percorrere.

Assicurazione affittuari studenti

Affittare un appartamento fuori dal campus? Non dimenticare l'assicurazione degli affittuari per coprire eventuali contrattempi. Alcuni proprietari lo richiederanno, soprattutto quando si affitta a giovani adulti.

Anche se sei responsabile, non si può dire cosa potrebbe succedere se decidi di ospitare una festa del college. L'assicurazione del locatario copre il furto, danni da fuoco, danni da tempesta, e altro ancora, che può aiutarti a recuperare più facilmente.

Comprare un'auto

Potresti non aver bisogno di un anno da matricola in macchina, ma quando inizi a fare domanda per stage e lavori fuori dal campus quando invecchi, una macchina diventerà essenziale. Potrebbe essere difficile gestire i pagamenti da studente, ma non impossibile.

Trova un'auto che non vada in bancarotta

Innanzitutto, trova un'auto che ti puoi permettere. Una buona regola è mantenere il pagamento mensile, compresi i costi di assicurazione e interessi, a non più del 10% del tuo budget mensile.

Da ragazzo del college, questo può essere piuttosto basso, quindi potresti voler cercare opzioni usate invece di qualcosa di nuovo di zecca. Detto ciò, non invecchiare troppo, poiché c'è una maggiore possibilità che tu sia gravato da pesanti fatture di riparazione.

Sfoglia siti come Autolist, CarGurus, e AutoTrader per fare acquisti e confrontare i prezzi prima di rivolgersi a un rivenditore locale. Anche, tieni presente che le auto stanno deprezzando i beni.

Lavora per costruire il tuo punteggio di credito

Vuoi un consiglio da professionista per spendere meno su un'auto? Ottieni un punteggio di credito più alto. Con un punteggio di credito più alto, otterrai un finanziamento migliore per la tua auto. Questo ti farà risparmiare un sacco di interessi nel corso degli anni.

Risparmia per un acconto

Probabilmente non sarai in grado di acquistare un'auto a titolo definitivo, quindi assicurati di avere pronto un acconto per l'auto. Idealmente, il tuo acconto dovrebbe essere almeno del 20% in modo da poter risparmiare sugli interessi a lungo termine.

Trattativa salariale

Ottenere il tuo primo lavoro fuori dalla scuola è eccitante e spaventoso! Detto ciò, è importante assicurarsi di essere pronti a combattere per i propri diritti prima di accettare qualsiasi vecchia offerta.

Non accettare la tua prima offerta

È allettante accettare subito il primo stipendio che ti viene offerto, ma assicurati che soddisfi le tue esigenze. Preparati per un piccolo respingimento, ma non accontentarti di meno di quanto sai di valere.

Questo è un rischio, e potresti anche finire per perdere il lavoro. Detto ciò, molti datori di lavoro rispetteranno i candidati che combattono per ciò in cui credono.

Cerca cosa fanno gli altri nel tuo campo

Lo strumento più grande nel tuo arsenale durante una trattativa salariale è la conoscenza. È necessario ottenere una buona base per confrontare ciò che altri dipendenti di livello base fanno in lavori simili utilizzando Glassdoor o altri siti. Non puoi semplicemente presumere di valere $ 100, 000 appena usciti dal college, anche se è quello che vuoi fare.

Per gli studenti che si sono laureati nel 2019, lo stipendio iniziale medio in tutte le major era di $ 51, 347. Detto questo, major come informatica e ingegneria possono guadagnare molto di più di qualcuno che ha studiato scienze sociali o economia.

Evita di nominare prima il tuo prezzo

I datori di lavoro spesso vogliono che tu dia un nome al tuo stipendio previsto in modo da arrivare più basso. Dato che questo è il tuo primo lavoro, daranno per scontato che sarai mite e farai un'offerta bassa in modo da assicurarti di ottenere il loro lavoro. Non cadere in questa trappola.

Chiedi loro del loro budget prima di nominare un prezzo in modo da non sminuire te stesso. Se si rifiutano, usa la ricerca che hai raccolto in precedenza per citare uno stipendio sulla fascia più alta del budget. Quel modo, avrai ancora un po' di margine di manovra per giocare all'interno delle negoziazioni.

Capire la finanza per gli studenti

Iniziare buone abitudini finanziarie giovani nella vita è fondamentale per prepararsi a ciò che verrà dopo, come comprare una casa, risparmio per la pensione, e anche avere un figlio. Utilizzando questa guida, sarai sulla buona strada per avere una buona testa finanziaria sulle tue spalle.

Abbiamo anche alcune grandi affermazioni per gli studenti per aiutarti a mantenere la tua mentalità positiva!

Detto ciò, se hai bisogno di un po' di aiuto in più, sentiti libero di prendere in considerazione i nostri corsi e risorse di finanza personale gratuiti al 100%. Questi strumenti gratuiti possono aiutarti a rendere i tuoi problemi finanziari un ricordo del passato!