Di cosa ho bisogno per aprire un conto bancario aziendale?

Un conto bancario aziendale può essere uno strumento utile per gli imprenditori. Ma iniziare può lasciarti meravigliato, “ di cosa ho bisogno per aprire un conto bancario aziendale?"

Anche se non ci vorrà molto per aprire il conto, dovrai avere una manciata di documenti pronti. Dovrai anche assicurarti di procedere nel modo giusto. Diamo un'occhiata più da vicino se hai bisogno di un conto bancario aziendale, i suoi benefici, i documenti necessari per configurarne uno, e da dove cominciare.

Ho bisogno di un conto bancario aziendale?

Che tu sia nelle prime fasi della tua attività o che tu sia un imprenditore esperto, è molto importante che tu abbia dati finanziari separati per la tua attività. Questi dati finanziari separati dovrebbero includere anche conti bancari aziendali separati.

Avere conti separati potrebbe sembrare una seccatura, ma da un punto di vista fiscale e legale, è qualcosa che ogni imprenditore serio dovrebbe avere. Le tue finanze aziendali saranno meno complesse e avrai meno stress e confusione quando si tratta di determinare quali spese sono personali e quali sono legate all'attività.

Vantaggi di un conto bancario aziendale

Il principale vantaggio dell'apertura di un conto bancario aziendale è quello di creare una separazione tra la tua attività e le finanze personali. Quando disponi di un conto bancario aziendale separato, troverai più facile tenere traccia dei rendiconti finanziari della tua attività. Più, eviterai un'esposizione legale non necessaria dei tuoi beni personali quando i fondi vengono conservati separatamente.

Man mano che la tua attività cresce, potresti aver bisogno dell'aiuto del credito a un certo punto. Con una lunga documentazione bancaria del successo della tua attività, troverai più facile ottenere finanziamenti. Con un mix di fondi personali e aziendali, può essere difficile per un potenziale prestatore valutare il merito creditizio dell'impresa. Al di là dei vantaggi legali e finanziari, un conto bancario aziendale mostra ai tuoi clienti un atteggiamento professionale nei confronti della tua attività.

Svantaggi di un conto bancario aziendale

Lo svantaggio dell'apertura di un conto bancario aziendale è che può richiedere tempo per aprire il conto. Più, avere un altro conto in banca richiede una maggiore manutenzione finanziaria. Però, i costi di tempo di apertura di un conto bancario aziendale sono facilmente superati dai vantaggi.

Di cosa ho bisogno per aprire un conto bancario aziendale?

Ecco cosa dovrai raccogliere per aprire un conto bancario aziendale.

1. Numero di previdenza sociale o numero di identificazione del datore di lavoro (EIN)

Per aprire qualsiasi conto bancario, avrai bisogno del tuo numero di previdenza sociale o numero di identificazione del datore di lavoro (EIN). Se stai aprendo un conto bancario aziendale, allora un EIN è preferito. Ma alcune banche consentiranno ai proprietari individuali di utilizzare il proprio numero di previdenza sociale. Puoi ottenere un EIN per la tua attività facendo domanda sul sito web dell'IRS. Dovrai avere il tuo numero di previdenza sociale e i documenti aziendali pronti per ottenere rapidamente il tuo EIN. Non ci sono costi per ottenere un EIN.

2. ID personale

Sebbene tu stia aprendo un conto bancario aziendale, la maggior parte delle banche richiederà una qualche forma di identificazione personale. La banca vuole verificare che tu sia connesso all'attività prima di andare avanti. Puoi usare una patente di guida, passaporto o altri documenti di identità.

3. Documenti dell'entità aziendale

Quando crei la tua entità commerciale con il tuo stato, riceverai la documentazione della legalità della tua attività. Puoi portare in banca la documentazione fornita dallo stato. Con quei documenti in mano, la banca può aprire il tuo conto.

4. Qualsiasi documento "Doing Business As" (DBA)

Potrebbe essere necessario includere o meno una copia di qualsiasi documento di archiviazione Doing Business As (DBA) quando si apre un conto bancario aziendale. Molte aziende dovranno fare questo passo in più perché operano con un nome diverso rispetto alla loro entità legale. Per esempio, potresti possedere Web Development e Creative Enterprise LLC di Susie. Ma potresti operare come Web Development di Susie. Dal momento che non stai operando come nome legale completo, dovrai presentare un nome commerciale fittizio al tuo stato. Questo è altrimenti noto come DBA - o "fare affari come" nome.

5. Dichiarazione delle entrate mensile

Se stai richiedendo un credito aziendale, la banca vorrà vedere i dettagli delle entrate della tua attività. Con quello, dovrai fornire una dichiarazione completa delle entrate. Ciò aiuterà anche il prestatore a valutare la tua capacità di rimborsare il prestito o l'estensione del credito.

Tipi di conti aziendali

Una volta che hai quello che ti serve per aprire un conto bancario aziendale, puoi iniziare il processo di apertura del conto. Ecco uno sguardo più da vicino ai conti bancari aziendali più comuni.

Conto corrente aziendale

Se accetti pagamenti dai tuoi clienti, emettere rimborsi, o fare acquisti, hai bisogno di un posto per elaborare e conservare quei fondi. Quel posto sarebbe in un conto corrente aziendale. Il tuo conto corrente aziendale ti fornisce anche un luogo per monitorare il flusso di cassa aziendale e le transazioni quotidiane. Puoi farlo facilmente collegando il tuo account a strumenti di gestione del denaro aziendale come Quickbooks o Wave Apps.

Avrai anche la possibilità di delegare compiti finanziari a dipendenti fidati aggiungendoli all'account. Per di qua, puoi evitare di dover concedere loro anticipi in contanti o rimborsi per determinate transazioni commerciali che possono effettuare per tuo conto. Anche, sarai in grado di monitorare facilmente le transazioni che stanno effettuando accedendo al tuo account, e puoi anche impostare limiti a quanto possono spendere.

Oltre ad avere un conto corrente aziendale, puoi anche iniziare a instaurare un rapporto con la tua banca nel tempo nel caso in cui avessi bisogno di finanziamenti per la tua attività in futuro.

Conto di risparmio aziendale

È sicuramente una buona idea avere conti di risparmio aziendali in cui puoi mettere da parte fondi per cose come le tasse, libro paga, progetti futuri, prodotti o qualsiasi altra idea a lungo termine che potresti avere in mente per la tua attività. Avere risparmi aziendali significa che, invece di dover fare affidamento su finanziamenti esterni e pagare gli interessi, potresti essere in grado di finanziare le cose nella tua attività da solo. È anche una buona idea separare questi conti per scopo per evitare qualsiasi confusione e per una corretta contabilità.

Carta di credito o addebito aziendale

Avere una carta di credito o di addebito aziendale ti consente di stabilire la tua storia creditizia aziendale con le agenzie di credito commerciale nel tempo. Questo è importante nel caso in cui hai bisogno di ulteriori finanziamenti per la tua attività. Inoltre, avere una carta di credito aziendale può fornirti determinati tipi di protezione degli acquisti e può anche fornirti il ​​vantaggio di guadagnare premi o punti in base alle tue transazioni.

Potrai anche aggiungere dipendenti e monitorare le loro transazioni. Tieni presente però, simile alle tue carte di credito personali, dovresti evitare di portare un saldo rotativo e invece pagare il saldo per intero ogni mese.

Apertura di un conto bancario aziendale in base alla tua entità aziendale

Le aziende vengono create in tutte le forme e dimensioni. Ma ognuno rientrerà in un certo tipo di attività:ditta individuale, collaborazione, LLC, o corporazioni. Il tipo di entità aziendale in cui operi determinerà il tipo di documenti che dovrai raccogliere per aprire il tuo conto bancario

Ditta individuale

Le ditte individuali sono la forma più semplice di entità commerciale. Non dovrai intraprendere alcuna procedura formale per formare una ditta individuale. Con quello, puoi aprire il tuo conto bancario aziendale con il tuo numero di previdenza sociale.

Collaborazione

Le partnership richiederanno un EIN per formare un conto bancario. Avrai bisogno di un'identificazione personale per dimostrare che fai parte di una partnership. Inoltre, avrai bisogno dell'accordo di partnership e di tutti i documenti organizzativi che hai presentato allo stato.

Società a responsabilità limitata (LLC)

Quando si costituisce una società a responsabilità limitata (LLC), archivierai l'atto costitutivo e redigerai un accordo operativo con eventuali partner. Dovrai portare entrambi questi documenti e un EIN per aprire un conto bancario aziendale. Più, dovresti avere un documento d'identità a portata di mano.

corporazioni

Le società sono una struttura aziendale più complessa. Con quello, dovrai portare documenti aggiuntivi per impostare un conto bancario aziendale. Dovrai portare le tue licenze commerciali, statuto societario, atto costitutivo, e qualsiasi documentazione dei tuoi DBA (Doing Business As). E come altre entità commerciali, avrai bisogno di un EIN e di un'identificazione personale.

Qual è il miglior conto corrente aziendale per la mia attività?

Un conto bancario aziendale è probabilmente la mossa giusta per te. Qualsiasi imprenditore dovrebbe considerare di separare le tue finanze personali dalla tua attività il prima possibile. Mentre consideri le tue opzioni, cerca l'account che si adatta alle esigenze della tua attività. Probabilmente vorrai cercare un account che offra una struttura a basso costo e requisiti di manutenzione minimi. Con il conto in banca giusto, puoi concentrarti sul portare la tua attività al livello successivo.