Puoi rifinanziare un mutuo con un cattivo credito?

Ci sono molte ragioni per cui qualcuno potrebbe voler rifinanziare, dall'abbassamento della rata mensile al risparmio sugli interessi. Potrebbe essere più difficile rifinanziare un mutuo con un cattivo credito, ma è ancora possibile. Se il tuo punteggio di credito non è esattamente dove vorresti che fosse, questi suggerimenti potrebbero aiutarti a qualificarti per un prestito di rifinanziamento.

Perché qualcuno dovrebbe voler rifinanziare il proprio mutuo con un cattivo credito?

Ci sono molte ragioni per cui qualcuno potrebbe voler rifinanziare i propri mutui, anche quando hanno un cattivo credito.

Per ottenere un tasso di interesse più basso

I tassi dei mutui nel 2020 sono scesi ai livelli più bassi di sempre. Di conseguenza, le persone stanno rifinanziando in numeri da record per approfittare dei tassi. Tipicamente, quando la Federal Reserve abbassa i tassi, più persone rischiano di rifinanziare. Ciò è dovuto al risparmio sui costi. Un tasso di interesse più basso può far risparmiare ai proprietari di casa decine di migliaia di dollari durante la durata del prestito, quindi non sorprende che le persone, anche quelli con cattivo credito, vuole cogliere l'occasione.

Per ridurre il loro pagamento mensile

Se le rate del mutuo di qualcuno sono diventate insostenibili, quindi il rifinanziamento potrebbe aiutarli ad abbassarlo. Ciò può accadere a causa di un tasso di interesse più basso o di una durata del prestito più lunga.

Per incassare

Un rifinanziamento in contanti è quando qualcuno sostituisce il proprio mutuo con un nuovo prestito per più di quello che deve attualmente. Quindi, prendono l'eccedenza in contanti. I rifinanziamenti in contanti possono aiutare le persone con miglioramenti domestici, Consolidazione del debito, e altro ancora.

Come rifinanziare un mutuo con un cattivo credito?

Ecco alcuni passaggi effettivi che devi compiere per rifinanziare un mutuo con un cattivo credito.

Parla con il tuo attuale prestatore

Se decidi di rifinanziare il tuo mutuo, controlla prima con il tuo attuale prestatore. Non vogliono perdere la tua attività, quindi potrebbero essere più disposti a lavorare con te rispetto ad altri finanziatori. Detto ciò, non accettare automaticamente l'affare che offrono senza anche fare shopping.

Richiedi un rifinanziamento FHA

Il governo federale assicura i prestiti FHA. Riducono il rischio del creditore, rendendoli più propensi a dare soldi a chi ha un cattivo credito. Puoi rifinanziare con un processo FHA indipendentemente dal fatto che il tuo mutuo attuale sia un prestito FHA.

Considera i prestiti di rifinanziamento VA o USDA, se idoneo

Il Department of Veterans Affairs sostiene i prestiti VA, mentre il Dipartimento dell'Agricoltura sostiene i prestiti dell'USDA. Entrambi offrono opportunità alle persone di ottenere un mutuo quando altrimenti non potrebbero avere. Consentono anche opzioni di rifinanziamento. A differenza del prestito FHA, devi soddisfare criteri più specifici per poter beneficiare di uno di questi prestiti.

Trova un cofirmatario

Se non puoi qualificarti per un prestito di rifinanziamento da solo, potresti prendere in considerazione l'aggiunta di un cofirmatario. Un cofirmatario è qualcuno che accetta di effettuare i pagamenti se non puoi (o non lo fai). Avere qualcuno con un eccellente credito cofirma il tuo prestito può aiutare ad alleviare alcune preoccupazioni degli istituti di credito ipotecario. Il rovescio della medaglia qui è che un mutuo è un impegno enorme, e potresti avere difficoltà a trovare qualcuno disposto ad assumersi questa responsabilità. Segui questa strada solo se sei assolutamente sicuro di poter effettuare i pagamenti.

Migliora il tuo punteggio di credito

Alla fine potresti scoprire che il tuo punteggio di credito ti impedisce di qualificarti per un nuovo prestito. Se è il caso, puoi posticipare il tuo rifinanziamento per concentrarti sull'aumento del tuo punteggio di credito.

Quali suggerimenti chiave si possono prendere per migliorare il proprio credito?

Se il tuo punteggio di credito ti impedisce di rifinanziare il mutuo, puoi prendere provvedimenti per ottenere quel numero.

Pagare eventuali fatture inadempienti

Se hai fatture delinquenti (ovvero scadute) sul tuo rapporto di credito, pagarli è il tuo primo passo. Rimarranno sul tuo rapporto di credito per sette anni, ma averli contrassegnati come pagati aiuterà il tuo punteggio di credito.

Paga le tue bollette per tempo

Il tuo rapporto di credito indica ai finanziatori se è probabile che tu effettui o meno i tuoi pagamenti mensili. A causa di ciò, la tua cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nel tuo punteggio di credito. Il modo migliore per aumentare il tuo punteggio è continuare a effettuare i pagamenti mensili in tempo.

Riduci l'utilizzo del credito

Il tuo utilizzo del credito è la percentuale del tuo credito disponibile che stai attualmente utilizzando. Minore è l'utilizzo, meglio è. Ottenere questo numero al di sotto del 30% ti aiuterà ad aumentare il tuo punteggio di credito. Puoi farlo pagando il debito o aumentando i tuoi limiti di credito.

Controlla il tuo rapporto di credito per errori

Uno studio della Federal Trade Commission ha rilevato che circa un consumatore su cinque ha un errore nel rapporto di credito. Puoi contestare gli errori e chiedere alle agenzie di credito di rimuoverli, che può aiutare ad aumentare il tuo punteggio di credito.

Come si possono trovare le migliori tariffe per il proprio livello di credito?

Anche se potrebbe essere più difficile rifinanziare il mutuo con crediti inesigibili, è ancora possibile. Sfortunatamente, un punteggio di credito più basso spesso significa un tasso di interesse più elevato. A causa di ciò, ti consigliamo di esaminare le tue opzioni e capire come ottenere il punteggio migliore.

Guardarsi intorno

Non limitarti a scegliere il primo prestatore che accetta di concederti un mutuo. Il tasso che puoi ottenere potrebbe variare di diverse percentuali da un prestatore all'altro. Vuoi assicurarti di ottenere l'offerta migliore. Fai shopping con una manciata di istituti di credito. Se hai un prestatore preferito, puoi chiedere se corrisponderanno alla tariffa più bassa che ti è stata offerta.

Acquista punti per abbassare la tariffa

Un punto mutuo è una commissione che puoi pagare per abbassare il tasso di interesse. Paghi di più in anticipo, ma poi ottieni un tasso più basso per tutta la durata del tuo prestito. Potrebbe sembrare controintuitivo pagare per risparmiare denaro. Ma pagare una piccola somma in anticipo può effettivamente farti risparmiare molto di più a lungo termine.

Considera una durata del prestito più breve

I finanziatori in genere offrono tassi di interesse più bassi alle persone che scelgono un mutuo più breve. Anche se 30 anni sono spesso lo standard, optando per un tasso di rifinanziamento di 15 o 20 anni potrebbe ottenere un tasso inferiore. Tieni presente che una durata del prestito più breve significherà un pagamento mensile più elevato. Quindi, se stai rifinanziando per abbassare il tuo pagamento mensile, questa opzione probabilmente non ti aiuterà.

La linea di fondo

Ci sono molti potenziali vantaggi nel rifinanziare un mutuo. Sfortunatamente, se hai un punteggio di credito basso, potresti sentirti scoraggiato e come se quei vantaggi non fossero disponibili per te. La buona notizia è che ci sono opzioni là fuori. Il cattivo credito non deve impedirti di rifinanziare:potresti dover esplorare più opzioni e affrontare il processo con una mente più aperta.