Creare un processo di pianificazione finanziaria per te stesso

Avere un solido processo di pianificazione finanziaria è il primo passo per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

La grande notizia è che non devi capire un processo da solo. Anziché, puoi sfruttare gli stessi passaggi utilizzati dai consulenti finanziari e dai Certified Financial Planner (CFP) per creare piani finanziari per i loro clienti.

Prima di discutere la creazione del proprio processo di pianificazione finanziaria, dovrai sapere che cos'è in realtà un piano finanziario.

Che cosa è un piano finanziario?

Un piano finanziario è un documento che descrive in dettaglio una strategia per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari futuri.

I piani finanziari tengono conto delle informazioni sui tuoi beni, debito, e altri dati rilevanti per valutare la tua attuale situazione finanziaria.

Con queste informazioni, tu o un pianificatore finanziario potete creare un piano per arrivare dove volete essere in futuro.

Perché è importante avere un piano finanziario?

Un piano finanziario delinea un percorso chiaro da seguire per raggiungere i tuoi futuri obiettivi finanziari e di vita. Non solo delinea un piano, ma viene utilizzato per tenere traccia dei tuoi progressi e identificare quando è necessario apportare modifiche.

Avere un piano scritto aumenta la probabilità di raggiungere gli obiettivi e ti aiuta a prepararti per il futuro.

Puoi creare il tuo piano con l'aiuto di un professionista o farlo da solo.

Qual è il processo di pianificazione finanziaria?

Se scegli di creare tu stesso un piano, Raccomando di utilizzare il processo di pianificazione finanziaria in 7 fasi utilizzato da Certified Financial Planners (CFP) e consulenti.

Questo processo di pianificazione finanziaria è un metodo standard per la creazione di un piano finanziario. Questo processo ti aiuta a valutare la tua situazione finanziaria, identificare i tuoi obiettivi, creare una strategia, e monitorare i tuoi progressi.

Passi nella pianificazione finanziaria

Ecco i 6 passaggi chiave nella pianificazione finanziaria che puoi sfruttare per creare il tuo piano.

1. Comprendi la tua situazione finanziaria

Prima di poter creare un piano per il tuo futuro, devi sapere dove sei oggi. Fare così, inizierai raccogliendo le informazioni finanziarie correnti.

Ecco cosa devi raccogliere per fare un'analisi efficace del tuo stato finanziario:

• Informazioni reddituali e fiscali
• Elenco dei beni e loro valore (Es. conti di risparmio, fondo di emergenza, conti pensionistici e altri investimenti, risparmio sull'istruzione, proprietà immobiliare, eccetera.)
• Elenco dei debiti e degli importi (Es. mutuo, prestito auto, prestiti studenteschi, carte di credito, eccetera.)
• Piani assicurativi
• Rapporto di credito e punteggio

Queste possono essere molte informazioni da compilare, quindi è importante essere organizzati. Un ottimo modo per organizzare i tuoi documenti finanziari è metterli in un'unica cartella digitale o fisica.

2. Identificare e selezionare gli obiettivi

Il prossimo passo nel processo di pianificazione finanziaria è stabilire i tuoi obiettivi finanziari. Quale vorresti che fosse la tua situazione finanziaria in futuro?

I tuoi obiettivi dovrebbero essere separati in obiettivi a breve termine, obiettivi a medio termine, e obiettivi a lungo termine. Queste sono cose che vorresti realizzare entro 12 mesi, 1-3 anni, e più di 3 anni, rispettivamente.

In definitiva, i tuoi obiettivi devono essere in linea con quello che vuoi che sia la tua vita. Senza chiarezza su ciò che vuoi veramente, non sarai in grado di creare obiettivi pertinenti o utili.

Per aiutarti a capire cosa vuoi, fatti queste domande:

• A che età voglio andare in pensione?
• Quanto spesso vorrei viaggiare?
• Voglio sposarmi?
• Voglio (più) figli?
• Dovrò prendermi cura dei genitori anziani?
• Cosa voglio essere in grado di dare a enti di beneficenza/filantropia?
• Voglio avviare un'impresa?
• Quanto rischio mi sento a mio agio?

Queste domande sono solo un punto di partenza per capire cosa vuoi veramente ottenere nella vita.

Mentre sviluppi i tuoi obiettivi, è anche importante considerare le tue preferenze personali, come la tua propensione al rischio. Questo avrà un ruolo nel piano che svilupperai.

Dopo aver risposto a queste domande, puoi iniziare a scrivere obiettivi che ti aiuteranno a raggiungere il tuo stile di vita desiderato.

Alcuni esempi di obiettivi che potresti impostare includono:

• Pagare il debito
• Creare un fondo di emergenza
• Risparmiare per la pensione
• Ottenere un'assicurazione sulla vita
• Stesura di un piano patrimoniale

Nei passaggi successivi, assegnerai una sequenza temporale e elementi di azione per raggiungere questi obiettivi.

3. Analizza le tue informazioni e i tuoi dati

Con le tue informazioni finanziarie in mano, il tuo prossimo passo è analizzare i tuoi dati.

Quando esamini le tue informazioni, dovresti cercare di rispondere alle seguenti domande:

1. Qual è il mio patrimonio netto?
2. Come stai attualmente quando si tratta di gestire i tuoi soldi? (Es. Budget, risparmio/investimento automatizzato, eccetera.)
3. Cosa hai in contanti, risparmio, e investimenti?
4. Hai un'assicurazione sulla vita?
5. Hai un piano immobiliare?

Rispondere a queste domande fornirà ulteriori informazioni sulle tue finanze e su ciò che stai facendo attualmente per raggiungere i tuoi obiettivi. Rivelerà anche le lacune che dovrai affrontare durante la creazione del tuo piano.

4. Crea un piano

Il lavoro preliminare che hai svolto finora porta a questo passaggio:la creazione di un piano finanziario. Qui è dove dettaglierai esattamente cosa devi fare per raggiungere gli obiettivi che hai stabilito nel passaggio 2.

Alcune ipotesi sono necessarie per creare il tuo piano. Ad esempio, dovrai assumere un tasso di rendimento per i tuoi obiettivi di investimento e fare ipotesi sul tuo reddito futuro.

Sebbene le ipotesi siano necessarie per sviluppare il tuo piano iniziale, apporterai modifiche con il passare del tempo e raccoglierai più informazioni.

I calcolatori finanziari sono strumenti facili da usare che possono suddividere i tuoi obiettivi in ​​azioni mensili o annuali. Possono essere utilizzati per determinare quanto dovresti risparmiare ogni mese per raggiungere i tuoi risparmi, la pensione, e persino obiettivi di rimborso del debito.

Il tuo piano non deve essere complicato. Scrivi semplicemente cosa devi fare ogni settimana, mensile, e annuale per raggiungere i tuoi obiettivi. Dai un'occhiata alla nostra analisi di un esempio di piano finanziario.

5. Presentare i tuoi consigli (a te stesso!)

Se stavi lavorando con un professionista finanziario, in questa fase ti verranno presentate le raccomandazioni del tuo piano finanziario. Durante questa discussione, impareresti come è stato sviluppato il piano.

Se stai creando il tuo piano da solo, questo è ancora un passo che puoi fare rivedendo il piano che hai creato prima inizi ad agire.

Vuoi assicurarti che ciò che prevedi di implementare dal tuo piano finanziario sia in linea con i tuoi obiettivi e obiettivi finanziari. Questo dovrebbe includere il tuo breve termine, medio termine, e obiettivi a lungo termine.

6. Implementa il tuo piano finanziario

L'attuazione del piano finanziario è il passo più importante nella pianificazione finanziaria. Devi mettere in atto il tuo piano per raggiungere i tuoi obiettivi.

Sebbene questa sia la parte più importante del processo, può anche essere il più difficile. Questo perché l'implementazione richiede disciplina e coerenza.

È qui che l'automazione delle tue finanze funziona a tuo favore.

Utilizza i trasferimenti automatici per assicurarti di risparmiare e investire secondo il tuo piano. Puoi anche automatizzare i pagamenti delle bollette per la gestione quotidiana del denaro.

7. Recensione, tenere sotto controllo, e aggiorna il tuo piano

Un piano finanziario è un documento dinamico. Valuterai costantemente i tuoi progressi e apporterai modifiche in base alle circostanze della vita e ai cambiamenti nelle tue priorità.

I cambiamenti di vita possono includere il matrimonio o il divorzio, avere figli, un cambio di carriera, o forse un lutto in famiglia. Ognuna di queste cose è un motivo per rivalutare i tuoi obiettivi finanziari e riallineare la tua strategia.

Dovrebbe essere mensile, trimestrale, e pratica annuale per rivedere i tuoi progressi rispetto ai tuoi obiettivi. In questo modo puoi apportare modifiche in tempo reale per evitare di perdere slancio.

Considerazioni finali sul processo di pianificazione finanziaria

Non lasciarti intimidire creando il tuo piano finanziario. Segui questi passaggi del processo di pianificazione finanziaria e puoi creare una strategia per raggiungere i tuoi obiettivi in ​​pochissimo tempo! Come sempre, Clever Girl Finance è qui per aiutarti. Consulta le nostre risorse gratuite per guidarti nella creazione del tuo piano finanziario.