Il controllo del tuo punteggio di credito lo abbassa?

Probabilmente hai pensato di controllare il tuo punteggio di credito ogni tanto. Potresti ritirare la tua segnalazione occasionalmente dalle agenzie di credito o potresti avere un monitoraggio attivo del credito in atto (consigliato!). In entrambi i casi, questa domanda potrebbe aver attraversato la tua mente; controllare il tuo punteggio di credito lo abbassa?

Ne discuteremo in dettaglio, ma prima diamo una rapida panoramica del tuo punteggio di credito.

Fondamentalmente, il tuo punteggio di credito mostra quanto bene gestisci il credito a tua disposizione. Alcuni fattori che determinano il tuo punteggio includono quanto credito utilizzi, quanto velocemente paghi quel saldo, da quanto tempo utilizzi il credito, e se hai qualsiasi ammaccatura contro il tuo record (come pignoramenti e fallimenti).

Queste sono tutte cose che devi tenere a mente quando consideri il tuo punteggio di credito.

Questo ci riporta alla grande domanda:controllare il tuo punteggio di credito lo abbassa? La risposta breve è, sì e no. Un fattore chiave per questo è qualsiasi richiesta effettuata sul tuo credito. Le richieste difficili possono influenzare il tuo punteggio, mentre le richieste semplici no.

Esaminiamo come funzionano queste richieste di credito.

Richieste di crediti gravosi

Anche se è un po' ironico, richiedere un prestito o un altro grosso acquisto e far controllare il tuo credito probabilmente abbasserà il tuo punteggio. Queste dure indagini segnalano che probabilmente è in arrivo un aumento del debito. In genere si verificano richieste difficili quando si richiede un credito.

Ad esempio un mutuo, un prestito auto, una carta di credito, prestiti studenteschi, o prestiti personali. Si verificano anche con cose come l'affitto di un appartamento a seconda del processo di affitto.

Queste dure richieste (o hard pull) rimarranno probabilmente nel tuo record per circa due anni. Puoi ridurre al minimo il loro impatto essendo strategico su quando li autorizzi. Per esempio, I punteggi FICO potrebbero anche non essere influenzati da più richieste se vengono effettuate entro 30-45 giorni dall'acquisizione di un nuovo prestito. Questo ti permette di guardarti intorno e avere più istituti di credito che controllano il tuo punteggio. (Scopri di più su come il tuo punteggio FICO influisce sulle tue finanze).

Anche, gli errori accadono, compreso sul tuo punteggio di credito. Il tuo rapporto potrebbe mostrare una richiesta difficile che si è verificata senza il tuo permesso. Questo potrebbe essere un furto di identità, un'autorizzazione di cui ti sei semplicemente dimenticato, o qualche altro errore.

Hai il potere di contestarlo con l'ufficio crediti, o anche contattare l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. Ricorda solo che non puoi contestare una richiesta difficile semplicemente perché ha abbassato il tuo punteggio. Puoi contrassegnare solo hard pull che si sono verificati senza la tua autorizzazione.

Richieste di credito agevolate

La controparte della temuta inchiesta hard è una soft inchiesta. Questi "soft pull" non sono legati a richieste ufficiali di credito o prestito e non influiscono sul tuo punteggio di credito.

Le richieste soft sono più generali, piuttosto che essere vincolato a una specifica richiesta di prestito. L'indagine soft più comune è quando controlli il tuo punteggio di credito.

È una pratica standard per le società di carte di credito, finanziatori, e le agenzie assicurative per utilizzare questi controlli per prequalificarti o pre-approvarti per le offerte. I controlli del credito agevolato vengono utilizzati anche dai datori di lavoro e dai proprietari durante i controlli dei precedenti.

Detto ciò, alcune agenzie di credito registrano ancora la soft inchiesta sul tuo rapporto.

La principale differenza tra una richiesta hard e soft

La principale differenza tra una richiesta hard e soft è se stai effettivamente richiedendo un credito o un prestito. Un'applicazione effettiva significa che hai dato il permesso al prestatore di controllare il tuo credito per quell'applicazione. Se avete fatto, sarà probabilmente tracciato come un'indagine difficile.

Altrimenti, l'assegno viene generalmente riportato come soft inchiesta. Ciò include quando controlli il tuo credito.

Così, controllare il tuo punteggio lo abbassa?

No, non nella maggior parte dei casi. Richieste leggere, come quando vuoi tenere sotto controllo il tuo punteggio, o da controlli in background, NON dovrebbe influenzare il tuo punteggio di credito. Sono le richieste difficili che abbasseranno temporaneamente il tuo punteggio.

Questi duri tiri sono un sacrificio necessario quando sei pronto a prendere una grande decisione finanziaria, come un prestito o una nuova linea di credito. Non aver paura di chiedere alla persona o all'azienda con cui stai lavorando se il loro assegno sarà classificato come una richiesta di credito hard o soft in modo da poter pianificare di conseguenza.

Gli Stati Uniti hanno tre principali agenzie di credito:Equifax, Transunione, ed Experian, che aggregano i dati provenienti da molte fonti in un unico report. Dovresti controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente ogni anno su AnnualCreditReport.com.

Puoi anche controllare il tuo rapporto prima di qualsiasi prestito importante per assicurarti di essere in buona forma prima che arrivi una richiesta difficile.

Massimizzare il tuo punteggio di credito

Ora che non devi più chiederti se controllare il tuo punteggio di credito lo abbassa, puoi rimanere più informato sullo stato del tuo credito. Mentre ti fai strada verso quel punteggio perfetto, ricorda che hai voce in capitolo sull'aspetto del tuo rapporto.

Evita qualsiasi errore di credito che puoi controllare. Il tuo punteggio potrebbe diminuire con pagamenti in ritardo e mancati o quando permetti ai tuoi saldi di debito di credito di crescere. La chiusura di un vecchio account può anche causare un calo del punteggio, così come eventuali brutti voti sul tuo rapporto di credito. Infine, evita troppe richieste di credito duro ogni volta che puoi.

Sebbene il tuo punteggio di credito non dia un quadro completo della tua salute finanziaria, è un pezzo chiave per il tuo puzzle di denaro complessivo e la creazione di un piano finanziario.

Avere un punteggio più alto può significare condizioni migliori sui nuovi prestiti, mutui, e carte di credito. Queste cose da sole non aggiungono molto valore alla tua vita, ma sono strumenti che puoi sfruttare per raggiungere i tuoi obiettivi.