FUOCO veloce:fa per te?

Che cos'è il FUOCO?

FIRE sta per indipendenza finanziaria, Andare in pensione presto. Come regola generale, chi è interessato al FUOCO cerca di andare in pensione a 30 o 40 anni invece che a 50 o 60 anni. È un po' difficile per medici e professionisti simili che in realtà non iniziano a lavorare fino ai 30 anni (e spesso con grandi quantità di prestiti studenteschi), quindi forse aggiungi 10 anni alle cifre di cui sopra per aggiustare.

Cosa ci vuole per FIRE?

Come regola generale, Il FUOCO richiede di combinare 10-15 anni di vita frugale con un po' di duro lavoro, un reddito dignitoso, e un piano di investimento ragionevole. L'idea è che se risparmi il 50% o più del tuo reddito e lo investi saggiamente, crescerà fino a raggiungere una somma che ti sosterrà per il resto della tua vita molto prima che tu raggiunga l'età pensionabile tradizionale.

devo sparare?

No. FIRE è per chi preferisce il sabato al lunedì. Se ti piace andare al lavoro, non è necessario SPARARE. Dovresti comunque risparmiare il 20% del tuo reddito lordo per la pensione, nel caso tu viva abbastanza a lungo o diventi abbastanza fragile da non poter più entrare il lunedì. Facendo così, è probabile che tu possa smettere di lavorare a un certo punto dei tuoi 60 anni senza una significativa diminuzione del tuo tenore di vita. Per te, la pensione è solo il piano di riserva.

È tutto un po' ironico. Alcune persone che FIRE odiano davvero il loro lavoro e davvero non vogliono più farlo. Ma molti di coloro che FIRE hanno davvero apprezzato il loro lavoro. Semplicemente non gli piacevano tanto quanto amavano i loro giorni liberi. Quindi, quando il lavoro è diventato facoltativo, hanno smesso di farlo. Altri si sono ritirati per svolgere un lavoro retribuito diverso. Il più famoso, questo ha incluso il blogging, podcasting, e altre attività online, ma questo è solo perché quelle persone FIRE sono le più visibili. Alcuni li criticano come cambi di carriera, non pensionati, ma questo deve essere risolto dalla polizia pensionistica di Internet.

Che cos'è il fuoco veloce?

Il percorso FIRE tradizionale (il movimento FIRE è ancora abbastanza vecchio da avere tradizioni?) lavoro solido. Rendendosi conto che la maggior parte delle persone semplicemente spreca un sacco di soldi, l'intenditore FIRE sceglie di non farlo. Dopo essere diventato finanziariamente alfabetizzato, i nostri eroi si ritagliano una grossa fetta del loro reddito lordo (40%+) e lo investono saggiamente, spesso in noiosi fondi indicizzati senza l'assistenza di un consulente finanziario. L'interesse composto aiuta alcuni, ma la maggior parte del lavoro pesante deriva solo dal risparmio di forza bruta. Combinando una vita frugale prima e dopo il pensionamento, i nostri eroi raggiungono l'indipendenza finanziaria in tempi relativamente brevi (10-15 anni), quel periodo in cui il loro nido è circa 25 volte l'importo che spendono ogni anno. Ora, il lavoro è facoltativo. I nostri eroi possono continuare a lavorare come stavano facendo, diminuire, cambiare lavoro, abbandonare completamente, o semplicemente inizia a spendere tutto quello che guadagna sapendo di aver già vinto la partita.

Questo non è abbastanza buono per la folla di Fast FIRE. Chi vuole lavorare 10-15 anni quando potresti dare un pugno dopo cinque anni? Questo è FUOCO veloce. E non è possibile per tutti. Ma è possibile per molte persone, compresi molti dei lettori di questo sito. Lascia che ti mostri come funziona.

Come FUOCO veloce

La formula non è ovvia per molti, ma è ancora piuttosto semplice.

Passaggio 1:fare un sacco di soldi

Se stai appena uscendo dal liceo e non sai come fare altro che girare gli hamburger, questo probabilmente non funzionerà bene per te. C'è semplicemente una certa quantità di denaro necessaria per mantenere un tetto sopra la testa, ruote sotto i piedi, cibo nella tua pancia, e alimentazione nel tuo cellulare. E questo supponendo che tu rimanga sano e illeso. Se sei sposato e/o hai figli, tale importo minimo di vita è significativamente più alto. Ora, non solo devi coprire tutti quei costi, ma hai ancora bisogno di avere MOLTI soldi da investire ogni mese.

Sebbene sia difficile stabilire un reddito minimo richiesto per Fast FIRE, sarebbe molto difficile farlo senza un reddito a sei cifre. E più alta è la prima cifra, più facile sarà.

Passaggio 2:prenditi cura degli affari

È qui che si parla di finanza personale di base. Avrai bisogno di un conto in banca e di un conto di investimento. Dovrai imparare a calcolare il budget e smettere di usare le carte di credito per il credito. Avrai bisogno di capire quali conti di investimento sono disponibili per te e come funzionano. Presta particolare attenzione a quelli con agevolazioni fiscali come 401 (k) s, Roth IRA, HSA, e 457(b) conti. Avrai bisogno di conoscere le basi dei mercati e dei fondi comuni di investimento. Dovrai sbarazzarti di quelle cose nella tua vita che risucchiano il tuo reddito. Stiamo parlando di pagamenti con carta di credito, pagamenti auto, e quel divano che hai comprato a credito. Ricordi quei prestiti studenteschi? Sì, non sono realmente compatibili con Fast FIRE. Elimina quelli. Qualsiasi spesa in corso è un gioco equo da esaminare attentamente, dalla bolletta del cellulare all'abbonamento in palestra alla donna delle pulizie. Non devi sbarazzarti di tutti loro, ma tutti rallentano il processo.

Fai attenzione a pagare per grosse commissioni di consulenza finanziaria, costi di formazione continua, o corsi costosi. La maggior parte dell'istruzione di cui avrai bisogno è disponibile gratuitamente. L'ispirazione e l'incoraggiamento possono essere facilmente trovati su Internet, nelle comunità degli investitori da camice bianco, e in altri luoghi. E se non sei abbastanza interessato alla finanza per essere il tuo pianificatore finanziario, questo probabilmente non fa per te comunque. Se sei un dipendente, assicurati di negoziare e rinegoziare il tuo contratto e diventare una star. Ottieni i tuoi bonus. Cerca sempre un lavoro migliore. Puoi anche prendere in considerazione l'arbitraggio geografico:trasferirti in un posto che costa meno, addebita meno tasse, e paga di più. Se sei un imprenditore, fai in modo che quell'attività abbia il maggior successo possibile. Non essere parsimonioso e sciocco, ma gestiscilo con parsimonia. Cerca di creare un partner in cui puoi guadagnare più denaro di quanto faresti come associato. Acquista una pratica che ti permetta di raddoppiare il tuo reddito, anche se significa contrarre qualche altro debito.

Passaggio 3:vivere frugalmente

Ricordare, Fast FIRE richiede solo pochi anni. Hai dimostrato in residenza che puoi fare qualsiasi cosa per qualche anno. Meno spendi, prima si SPARA. Se sei come la maggior parte che percorre questo sentiero, probabilmente puoi fare e comprare tutto ciò che vuoi quando arrivi lì. Non puoi comprarlo adesso. Proprio adesso, comprerai la tua libertà. Dopo, puoi comprare cose ed esperienze. Diciamo che il 25% del tuo reddito va al fisco in questo momento. Se puoi vivere solo del 10-20% del tuo reddito, questo dovrebbe consentirti di risparmiare il 55-65% del tuo reddito. Questa è la gamma di cui stiamo parlando per Fast FIRE. Che aspetto ha questo nella vita reale?

Bene, prendiamo una coppia di professionisti a doppio reddito. Diciamo che guadagna 400 dollari, 000 e guadagna $ 200, 000, quindi $ 600, 000 in totale con $ 150, 000 che vanno alle tasse. Cosa accadrebbe se vivessero con soli $ 50, 000? sussulto! Non si può fare! (Anche se la metà delle famiglie americane lo fa in qualche modo.) Rimangono $ 400, 000 che possono essere investiti ogni anno. Puoi fare un sacco di magie di investimento con $ 400, 000 all'anno.

Passaggio 4:tagliare la quota dell'uomo delle tasse

Quasi tutti i medici pensano di pagare troppe tasse. La maggior parte di loro ha ragione. Non è perché non hanno trovato quel commercialista che può magicamente trovargli nuove deduzioni, anche se. È perché non stanno vivendo la loro vita nel modo prescritto dal Congresso. Comprendendo come funziona il codice fiscale e cambiando il modo in cui vivono le loro vite finanziarie, molti medici possono ridurre le tasse del 20%, 40%, o anche di più. Ciò potrebbe comportare uno o più dei seguenti elementi:

• Massimizzare i conti con imposte differite come 401 (k) s, piani di partecipazione agli utili, HSA, e 457(b)s
• Apertura di nuovi conti con imposte differite come 401(k)s individuali e piani di saldo di cassa a benefici definiti
• Investire in modo fiscalmente efficiente
• Garantire la detrazione delle spese aziendali legittime
• Fare studi sulla segregazione dei costi sulle proprietà in affitto
• Qualificare un coniuge per lo status di professionista immobiliare (REPS)
• Approfittando delle generose leggi sull'ammortamento dei bonus

Meno tasse paghi, più devi investire. Più devi investire, più velocemente crescono i tuoi investimenti. Più velocemente crescono i tuoi investimenti, prima raggiungi il FUOCO.

Passaggio 5:lavorare sodo

Pensavi di star già lavorando sodo. Stai sfruttando quel budget. Sei una star del lavoro. Non è di questo che sto parlando. Sto parlando del lavoro che fai DOPO che torni a casa dal lavoro. Vedi, la maggior parte delle persone di Fast FIRE ha qualcos'altro in corso. Potrebbe essere un business che stanno iniziando. frequentemente, si tratta di affitti a lungo termine in quanto costruiscono un impero immobiliare. Potrebbe essere un'attività di noleggio a breve termine tramite Vrbo o Airbnb. Potrebbe essere un concerto online di qualche tipo. O semplicemente usando le abilità che hai già al chiaro di luna.

Uno dei più grandi colpi contro il settore immobiliare è che è un sacco di lavoro. Ecco perché tutti i libri, corsi, e i seminari hanno così tanto "rah rah, puoi farlo” sciocchezze cotte in loro. è perché tu fare bisogno di essere eccitato, motivato e fiducioso per avere successo, perché in realtà devi andare a fare qualcosa. Però, che il duro lavoro è un'opportunità per aggiungere valore. Sì, dovevi andare a mettere uno scaldabagno. Ma sei stato pagato per farlo. Quanto? Bene, esattamente quanto ti sarebbe costato pagare qualcun altro per farlo. Stessa cosa con la ricerca e l'acquisto di proprietà, trovare e gestire gli inquilini, e così via. Ci sono due input per il tuo investimento:i tuoi soldi (di solito un acconto significativo se vuoi che la proprietà fluisca in contanti, e sì, lo vuoi per il flusso di cassa) e il tuo tempo. Entrambi pagano dividendi.

Passaggio 6:aggiungi leva

Sfortunatamente, tutto questo non basta. Non per coloro che vogliono davvero SPARARE velocemente. Devi anche aggiungere una leva. Leva, alias i soldi degli altri, ingrandisce i tuoi guadagni, nel bene e nel male. La leva finanziaria è più frequentemente applicata agli investimenti immobiliari, ma può essere applicato a qualsiasi cosa. Puoi prendere in prestito denaro per costruire la tua attività più velocemente. Puoi investire in borsa a margine. Puoi prolungare i tuoi prestiti studenteschi o il mutuo più a lungo. Un buon caso può essere fatto per portare debiti per un importo del 15-35% del tuo patrimonio netto investibile a lungo termine. Le persone di Fast FIRE possono portarne con sé multipli per alcuni anni. Ovviamente, c'è rischio qui. Se non vuoi prenderlo, va bene. Benvenuto nel mio mondo. Non mi piacciono i debiti ora e non mi sono mai piaciuti davvero. Per fortuna, un percorso FIRE "standard" di 15 anni può essere facilmente preso senza molta leva. Ma se davvero vuoi farlo in cinque anni, quasi sicuramente avrai bisogno di usare una leva significativa.

Passaggio 7:Spendi più del 4%/Vivi il reddito (anche se è rischioso farlo)

La tradizionale dottrina del pensionamento coinvolge il 4% Regola Orientamento. Fondamentalmente, questo dice che puoi spendere circa il 4% dei tuoi investimenti all'anno (aggiustato verso l'alto ogni anno con l'inflazione) e ragionevolmente aspettarti che durino almeno 30 anni. Reverse-engineering, questa linea guida dice che hai bisogno di circa 25 volte le tue spese di soggiorno per raggiungere l'indipendenza finanziaria. Però, devi considerare da dove è stata derivata la regola del 4% e cosa succede di solito a qualcuno che spende così tanto.

Quella regola proveniva da portafogli composti interamente da azioni a grande capitalizzazione senza leva e obbligazioni societarie. Nessuna leva. Nessun immobile. Niente azioni di piccolo valore, eccetera.

Quello che di solito succede a qualcuno che spende il 4% all'anno è che muore dopo 30 anni molto più ricco di quando è andato in pensione. In media, muoiono con 2,7 volte l'importo con cui si sono ritirati. Il mio punto è che la maggior parte delle volte, puoi farla franca spendendo PI del 4%. Il motivo per cui puoi spendere solo il 4% è che a volte si presenta il rischio di sequenza di resi, vale a dire pur avendo buoni rendimenti medi durante la pensione, ottieni prima i rendimenti scadenti mentre effettui prelievi e finisci per rimanere senza soldi.

Quindi cosa fanno i nostri guru Fast FIRE? Investono in più di azioni e obbligazioni, continuano a usare almeno un po' di leva finanziaria, e spendono più del 4%. Poiché molti di loro stanno investendo pesantemente nel settore immobiliare, si sentono abbastanza a loro agio a spendere il reddito immobiliare. Questo è spesso il 4-8% da solo. Stanno correndo dei rischi lì? Assolutamente! Elenchiamoli:

• Sfrutta il rischio
• Sequenza del rischio di rendimento
• Rischio di investimento

Tutti questi rischi sono significativamente più alti di quelli presi da quelli sul percorso tradizionale. Ne vale la pena? Bene, quanto odi il tuo lavoro?

Un caso di studio

Torniamo alla nostra coppia che ha guadagnato $ 600, 000 all'anno. Diciamo che sono già fuori residenza da qualche anno, e possiedono la loro casa e hanno anche una certa equità in essa. Le loro auto ei prestiti agli studenti sono già stati pagati. Decidono che Fast FIRE è per loro, e si impegnano a farlo. Imparano tutto sugli investimenti, sugli immobili e sui conti pensionistici, e vengono con il loro piano finanziario scritto. Si rendono conto di avere $ 138, 000 in conti con imposte differite a loro disposizione e massimizzarli ogni anno. Hanno anche messo altri $ 12, 000 in Backdoor Roth IRA ogni anno. Questo li lascia $ 250, 000 all'anno da investire al di fuori dei conti pensionistici. Hanno altri 100 dollari, 000 di risparmi e calcola che possono tranquillamente prendere in prestito altri $ 200, 000 contro la loro casa.

Anno 1: Investono $ 150K in fondi comuni di investimento indicizzati azionario nei loro conti pensionistici e guadagnano l'8% su di essi. Prendono i loro $ 300K e acquistano due case unifamiliari da $ 450K, mettendo il 33% in meno su ciascuno. Uno, affittano a lungo termine; l'altro, costruiscono l'appartamento della suocera e affittano sia la casa principale che l'aggiunta MIL su Airbnb e Vrbo. Le case apprezzano il 3%. Il noleggio a lungo termine copre le spese e continua a sputare $ 5000 di profitto. Il noleggio a breve termine è andato alla grande e ha guadagnato $ 25.000 dopo le spese, senza contare tutto il lavoro che vi hanno messo durante l'anno. Nel frattempo, accumulano $ 250K in modo che possano acquistare più proprietà.

Fine anno 1:

• Conti pensionistici:$ 162K
• Proprietà:$ 927K (senza contare la loro casa principale)
• Contanti:$ 280K
• Debito:~ $ 600K più il loro mutuo primario
• Patrimonio netto investibile:$ 769K
• Aumento del patrimonio netto investibile:$ 469K

Anno 2: Mettono altri $ 150K in conti pensionistici e guadagnano di nuovo l'8% sulle loro azioni. Comprano un quadplex da $ 1 milione con un anticipo di $ 280.000 e lo affittano a lungo termine. Gli immobili apprezzano un altro 3%. Il noleggio a breve termine rende $ 30K quest'anno. La prima casa fa $ 8K e la nuova proprietà fa altri $ 12K. È stato un lavoro duro, ma si sentono abbastanza bene alla fine dell'anno e hanno risparmiato altri $ 250.000 da investire.

Fine anno 2:

• Conti pensionistici:$ 337K
• Proprietà:$ 1,985 milioni (senza contare la loro casa principale)
• Contanti:$ 300K
• Debito:~$ 1,3 milioni, più il loro mutuo primario
• Patrimonio netto investibile:$ 1,32 milioni
• Aumento del patrimonio netto investibile:$ 553K

Anno 3: A questo punto si stanno un po' stancando di tutto questo duro lavoro. Sono tecnicamente già finanziariamente indipendenti, dato che stanno spendendo solo $ 50.000 all'anno e hanno investimenti del valore di $ 1,32 milioni. Potrebbero vendere le proprietà, comprare dei noiosi vecchi fondi indicizzati, e cavalca verso il tramonto spendendo $ 50K all'anno per sempre. Ma non sono ancora finiti. Infatti, hanno deciso, dopo aver vissuto come residenti negli ultimi due anni, che hanno smesso di sacrificare così tanto. Così, quest'anno raddoppieranno la spesa. Stanno ancora pagando circa $ 150K di tasse, ma ora spenderanno $ 100.000 all'anno. Stanno ancora mettendo $ 150K in conti pensionistici, quindi ora stanno risparmiando solo $ 200.000 all'anno da mettere nelle loro proprietà in affitto. Quest'anno, prendono i loro $ 300K e comprano un condominio da $ 1 milione vicino a un resort di montagna che pensano andrà bene su Airbnb. Le loro proprietà apprezzano un altro 3%, e le loro azioni fanno un altro 8%. Il condominio ha guadagnato $ 10.000, l'altro Airbnb ha guadagnato $ 30K, e gli affitti a lungo termine hanno guadagnato $ 25K.

Fine anno 3:

• Conti pensionistici:$ 526K
• Proprietà:$ 3,075 milioni (senza contare la loro casa principale)
• Contanti:$ 265K
• Debito:~ $ 2 milioni, più il loro mutuo primario
• Patrimonio netto investibile:$ 1,87 milioni
• Aumento del patrimonio netto investibile:$ 546K

Anno 4: Sta diventando una seccatura gestire tutte queste proprietà, così hanno una lunga discussione su quale strada prendere. Possono assumere un gestore di proprietà per fare tutto, ma questo costerà la maggior parte del loro attuale flusso di cassa immobiliare. In alternativa, uno di loro può ridurre il lavoro e farlo. Dal momento che guadagna di meno e gode di più degli immobili, decide di ridurre drasticamente il lavoro. Ora guadagna solo $ 50.000 al lavoro, ma visto tutto il tempo che impiega nel settore immobiliare, ora si qualificano per lo status di professionista immobiliare, consentendo loro di utilizzare questo ammortamento bonus per compensare il reddito da lavoro. Il loro conto fiscale cala drasticamente. Adesso pagano solo 20mila dollari di tasse. Mettono ancora $ 100.000 in conti pensionistici e vivono di $ 100.000, lasciando loro $ 230K da investire nel settore immobiliare. Stanno anche iniziando a preoccuparsi di tutta la leva della loro vita, e il loro banchiere ha detto loro che non possono ottenere un altro mutuo. Così, usano i loro $ 265K e prendono in prestito un pezzo da $ 50K dai loro 401 (k) per acquistare una casa unifamiliare da $ 365K. Questa è la loro prima proprietà in affitto "ripagata". Lo affittano a lungo termine e ci guadagnano $ 20.000. Le altre proprietà in affitto portano $ 70K. Le azioni fanno ancora l'8%, e le proprietà apprezzano ancora il 3%. Anche i loro mutui vengono gradualmente estinti.

Fine anno 4:

• Conti pensionistici:$ 576K
• Proprietà:$ 3.543 milioni (senza contare la loro casa principale)
• Contanti:$ 310K
• Debito:~$ 1,95 milioni, più il loro mutuo primario
• Patrimonio netto investibile:$ 2,48 milioni
• Aumento del patrimonio netto investibile:$ 610K

Anno 5 :Si sentono abbastanza bene. In soli quattro anni, hanno aggiunto un paio di milioni di dollari al loro patrimonio netto. Sono sempre più preoccupati di dover pagare 2 milioni di dollari sulle loro proprietà, ma pensano che ne valga la pena visti i loro obiettivi. Si è resa conto che la medicina non è affatto il suo sogno e vuole darsi un taglio indietro e avere un bambino o due ed essere una mamma casalinga. Cominciano a fare piani per farlo in un anno. Decidono di ridurre un po' l'indebitamento quest'anno, ma vivono ancora con $ 100.000 all'anno. Il loro conto fiscale è di circa $ 50.000 grazie all'ammortamento del bonus e allo stato REPS. Mettono altri $ 100.000 in conti pensionistici e generano $ 200.000 in contanti nel corso dell'anno. Usano i $ 310K che avevano all'inizio dell'anno e i $ 200.000 in contanti che hanno guadagnato durante l'anno per estinguere il mutuo sulla loro casa principale. Sorprendentemente, fanno un altro 8% sulle loro azioni, e le loro proprietà apprezzano il 3%. Le loro proprietà di investimento hanno un flusso di cassa di $ 100.000 quest'anno e lo usano per pagare i loro prestiti 401 (k).

Fine anno 5:

• Conti pensionistici:$ 838K
• Proprietà:$ 3.649 milioni (senza contare la loro casa principale)
• Contanti:$ 0K
• Debito:~$ 1,9 milioni
• Patrimonio netto investibile:$ 2,59 milioni
• Aumento del patrimonio netto investibile:$ 110K

Anno 6: Con il mutuo estinto, ora si sentono a proprio agio con lei che lascia il lavoro. Quest'anno guadagna $ 50K lavorando e le proprietà di investimento portano altri $ 100.000. Vivono felici e contenti con il loro debito che diminuisce automaticamente ogni anno e il loro reddito che aumenta automaticamente ogni anno. Nel frattempo, quei conti pensionistici continuano a crescere e crescere, arginare il rischio che succeda qualcosa con il loro impero immobiliare e, più probabilmente, andando da quei ragazzi che ora hanno tempo da allevare e amare. Pochi anni dopo, lascia anche il lavoro, assumono quel gestore di proprietà, e viaggiano per il pianeta mentre istruiscono i loro figli nel mondo.

E se non ti piace il caso di studio?

Mentre ho usato grandi numeri e ipotesi che potrebbero facilmente essere troppo alti (o troppo bassi), è più o meno così che funziona. Naturalmente, mentre lo leggi, probabilmente hai notato tutti i modi in cui sei diverso da quella coppia. Questi potrebbero includere:

• Non guadagno $ 600K all'anno
• Non possiedo ancora nemmeno una casa
• Devo ancora $ 350K in prestiti agli studenti
• Sono un genitore single e l'assistenza all'infanzia è scandalosa
• Non vorrei vivere con $ 50.000 anche se potessi
• non odio il mio lavoro, Voglio solo un po' più di libertà
• ODIO il padrone di casa

Va bene. Potresti ancora adattare la tua situazione, quindi Fast FIRE funziona ancora. Oppure Fast FIRE potrebbe non essere adatto a te. Non cadere vittima dell'idea che devi competere con chiunque altro per andare in pensione prima. Questo non è l'USMLE. È un gioco per giocatore singolo:tu contro i tuoi obiettivi finanziari. Non ho mai avuto l'obiettivo di Fast FIRE, anche se sembra che l'abbiamo raggiunto per caso. A volte sei fortunato e il tuo immobile si apprezza del 40% in un solo anno, o la tua ricerca imprenditoriale ripaga alla grande. È altrettanto probabile che tu soffra di un crollo immobiliare o diventi un imprenditore cronicamente fallito. Forse ti ci vogliono 10 anni invece di cinque perché hai speso i primi cinque per ripagare tutti i tuoi errori finanziari precedenti. Ma presento questo percorso come una potenziale opzione da intraprendere. Richiederà sacrificio sotto forma di uno stile di vita frugale, almeno per qualche anno. Richiederà un duro lavoro su una ricerca imprenditoriale, molti turni in più, e alcuni fine settimana si occupano di investimenti immobiliari e dei loro inquilini. Ti richiederà di assumerti un rischio significativo di leva finanziaria che potrebbe facilmente ritorcersi contro se non stai molto attento. Ma è un'opzione.

Perché stai incoraggiando le persone a lasciare la medicina? Chi si prenderà cura di me?

La verità è che la maggior parte dei medici ha bisogno di pochissima spinta per ridurre almeno la medicina. Quando li esamino, Il 35% lascerebbe completamente la medicina in questo momento se avesse i soldi. Questo è il target di riferimento di Fast FIRE. Molti di loro non sono disposti a vendere la Tesla e l'elegante casa del dottore per farlo, ma questo lascia ancora un sacco di cose. Un altro 55% dei medici ridurrebbe se potesse. Anche il percorso Fast FIRE potrebbe essere interessante per alcuni di loro. Non ci vuole molto reddito extra per ridurre in modo significativo il concerto principale mantenendo lo stesso stile di vita.

Ad ogni modo, Sono convinto che i medici finanziariamente stabili siano i migliori medici. È molto difficile fornire la migliore assistenza ai pazienti quando non sei sicuro di poter pagare il tuo mutuo e il tuo prestito studentesco questo mese e ti senti incredibilmente in colpa perché non puoi permetterti di mettere i tuoi figli nelle migliori scuole e che puoi Non arrivare nemmeno alla recita scolastica senza essere chiamato via. Che tu  scelga o meno di FIRE veloce, metti in atto un piano finanziario adatto a te e ai tuoi.

Cosa ne pensi? Fast FIRE è una buona strada da percorrere? O è popolato da medici che non avrebbero mai dovuto frequentare la facoltà di medicina? Quanta leva è troppa? Quanto tempo pensi di impiegare per raggiungere l'indipendenza finanziaria? Commenta qui sotto!