Chiedi a Penny:sto affogando nelle bollette. Come posso estinguere velocemente il mio debito?

Ciao Penny — Con i prestiti agli studenti, un prestito auto e carte di credito, Ho un sacco di bollette ogni mese, e mi sembra di non arrivare da nessuna parte con i miei pagamenti mensili. Come posso estinguere il debito velocemente? —Affogando nel debito

Ciao annegamento nei debiti,

Se il tuo debito ti fa sentire sopraffatto, hai molta compagnia! debito della carta di credito, in particolare, può essere frustrante perché potrebbe iniziare in piccolo, ma l'interesse composto può aumentare i tuoi saldi e allungare la tua tempistica di payoff. Dopo un po, può sembrare che tu stia facendo a malapena qualche progresso.

Pensare a come estinguere il debito più rapidamente è un ottimo primo passo. Quando acceleri la tempistica dei pagamenti, risparmiando sugli addebiti per interessi e facendo più progressi riducendo i tuoi saldi, ti aiuterà a ridurre lo stress. Tutto inizia con la comprensione del budget e la creazione di un piano di rimborso del debito che si adatti al tuo stile di vita.

Sviluppa un budget realistico

Prima di elaborare un piano di gioco, dovrai sviluppare un budget che tenga conto di tutti i soldi che hai in entrata e in uscita. In questo modo puoi capire meglio se hai abbastanza entrate per coprire tutte le tue spese e, in tal caso, quanto ti rimane da spendere per pagare il debito. Potresti anche decidere di mettere una parte dei tuoi soldi extra in un fondo di risparmio di emergenza, rendendo meno probabile che dovrai utilizzare una carta di credito (e accumulare più debiti) la prossima volta che affronti costi imprevisti.

Mentre lo fai, sii reale con te stesso. Il budget ti consente di vivere entro i tuoi mezzi mentre paghi il tuo debito o ti starai allungando così tanto da dover mangiare noodles ramen confezionati ogni sera? La creazione di un piano di pagamento eccessivamente aggressivo potrebbe essere motivante all'inizio, ma potrebbe rapidamente diventare così scoraggiante che vorrai eliminarlo del tutto.

Lo sviluppo di un budget può anche aiutarti a identificare le aree in cui potresti tagliare e utilizzare invece quei soldi per ripagare il debito. Questo è particolarmente importante se non hai molto denaro residuo, o altro, dopo aver pagato le bollette. Forse puoi cenare fuori di meno, taglia il cavo o alcuni dei tuoi servizi di streaming, o cancella la tua iscrizione in palestra e suda a casa fino a quando il tuo debito non viene saldato.

Fai un piano per ripagare il tuo debito

Una volta che hai sviluppato il tuo budget e hai un'idea di quanto puoi spendere ogni mese per il tuo debito, è il momento di scegliere un metodo di pagamento del debito.

Metodo della valanga di debiti

Con il metodo della valanga di debiti, effettui tutti i pagamenti mensili del tuo debito, e usa i soldi extra che hai per estinguere prima il debito con il tasso di interesse più alto. Questo può aiutarti a risparmiare più soldi.

Metodo a valanga del debito

In alternativa, potresti usare il metodo della palla di neve del debito se hai bisogno di una motivazione in anticipo. Con questo metodo, usi i tuoi soldi extra per pagare prima il saldo più piccolo, poi passare al prossimo debito più piccolo. Tieni presente che mentre vedrai progressi più rapidamente con il metodo a valanga, potresti finire per pagare di più in interessi perché non ti stai concentrando sul tuo più grande, debito spesso più costoso.

Con entrambe queste strategie di rimborso, pagherai più del pagamento minimo per il saldo che hai scelto come target, accelerando così la tempistica del pagamento del debito.

Negozia con il tuo creditore

Abbassare il tasso di interesse sui tuoi conti può anche aiutarti a azzerare il tuo debito più rapidamente perché, con un tasso di interesse più basso, più del tuo pagamento andrà verso il saldo principale. Chiama l'emittente della tua carta di credito e chiedi se ridurrà il tasso percentuale annuo, o aprile. Puoi anche chiedere al prestatore di rinunciare alla quota annuale, se ce n'è uno.

I tuoi creditori possono o non possono farlo per te, ma le probabilità potrebbero essere migliori se sei un cliente in regola.

Consolidazione del debito

Un prestito di consolidamento del debito o una carta di credito per il trasferimento del saldo potrebbe anche aiutarti a risparmiare denaro sugli interessi se ti qualifichi per un tasso di interesse inferiore a quello che stai pagando sul tuo debito attuale. Fai solo attenzione a eventuali commissioni sul prestito o sul trasferimento del saldo che potrebbero intaccare i tuoi risparmi.

Rifinanziamento del prestito studentesco o piano di rimborso

Per quanto riguarda i tuoi prestiti studenteschi, potresti essere in grado di rifinanziare il debito a un termine più breve oa un tasso di interesse più basso. Questo può aiutarti a estinguere il debito più velocemente e a risparmiare sul costo totale del prestito.

Ma pensaci due volte prima di rifinanziare i prestiti federali a quelli privati. Potresti perdere importanti vantaggi per il mutuatario, come un'opzione per il rimborso basato sul reddito, nel processo. Se hai saldi elevati nel debito studentesco federale, potresti considerare di modificare il tuo piano di pagamento in modo che si adatti meglio al tuo budget. Quindi puoi indirizzare parte di quei soldi verso il tuo altro debito.

Mantieniti sulla strada del pagamento del debito

Mentre paghi il tuo debito, considera l'impostazione di pietre miliari lungo il percorso per mantenerti motivato. Usa una parte di eventuali guadagni inaspettati, come un rimborso delle tasse o un bonus sul lavoro, per regalarti ogni volta che raggiungi uno di questi obiettivi. Ad esempio, potresti uscire con gli amici o comprarti un nuovo libro una volta pagato un certo importo del tuo saldo. Questo può anche aiutarti a evitare l'affaticamento del debito:quei sentimenti di risentimento e apatia che potresti sviluppare mentre lavori duramente per pagare il tuo debito e ridurre temporaneamente alcune cose che ti piacciono. Buona fortuna a te!