Sondaggio:la proprietà della casa ha avuto i suoi vantaggi nel 2020,

ma lo stress rimane per molti

Possedere una casa può essere un'arma a doppio taglio.

Le persone che hanno accumulato un po' di equità potrebbero essere in grado di attingere alle loro case per contanti per aiutarle durante un momento difficile. Allo stesso tempo, l'onere delle rate del mutuo, insieme all'incertezza sul futuro, può diventare opprimente durante una crisi finanziaria.

In un sondaggio congiunto di Credit Karma e Qualtrics, Il 20% degli intervistati che sono proprietari di case ha affermato di aver sfruttato il capitale negli ultimi 12 mesi, in molti casi per pagare le necessità e le spese di emergenza. E il 24% dei proprietari di case nel nostro sondaggio è andato in tolleranza negli ultimi 12 mesi. (In questo sondaggio, abbiamo usato la definizione di tolleranza del CFPB, che è "quando il tuo prestatore di mutui o prestatore ti consente di pagare temporaneamente il tuo mutuo a un pagamento inferiore o di sospendere il pagamento del tuo mutuo. Dovrai pagare la riduzione del pagamento o i pagamenti sospesi in un secondo momento.”)

Ma abbiamo anche scoperto che una buona percentuale di persone non rinuncia all'idea della proprietà della casa:il 30% degli intervistati nel nostro sondaggio sta valutando l'acquisto di una casa nei prossimi 12 mesi. E del 70% che non è nel mercato per una casa nel prossimo anno, solo il 2% in totale ha dichiarato che non vorranno mai comprare una casa.

Continua a leggere per saperne di più, comprese informazioni sulla tolleranza per coloro che lottano con le rate del mutuo.

Principali risultati del sondaggio

Più della metà (57%) degli intervistati erano proprietari di casa, mentre il 32% in affitto e il 9% vive con i genitori. Per chi attualmente non cerca casa, solo il 2% dice che non comprerà mai una casa .Tra i proprietari di case che hanno attinto al capitale della loro casa negli ultimi 12 mesi, gli usi più popolari per i soldi inclusi ristrutturazioni domestiche (41%), copertura di una spesa di emergenza (31%), pagare i debiti (30%) o pagare le necessità (27%) .Tra gli intervistati che attualmente possiedono la propria casa, Il 24% è andato in tolleranza negli ultimi 12 mesi. Di quelli tolleranti, Il 59% riteneva che la propria stabilità finanziaria dipendesse dalla capacità di ritardare le rate del mutuo , e Il 62% ha convenuto di sentirsi stressato per i pagamenti che alla fine avrebbero dovuto effettuare verso il loro mutuo in futuro. In una serie di domande volte a misurare l'alfabetizzazione finanziaria degli intervistati, solo il 54% delle persone ha identificato correttamente la definizione di home equity , mentre il 62% ha selezionato la definizione corretta per il valore della casa. interessante, L'84% delle persone sapeva che è possibile sfruttare l'equità domestica per accedere ai contanti.

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La proprietà della casa è distribuita in modo non uniforme negli Stati Uniti.

Più della metà (57%) degli intervistati vive in una casa di loro proprietà, che si allinea con la stima dell'U.S. Census Bureau secondo cui il 58,6% delle unità abitative nel paese sono occupate dai proprietari. Gli affittuari costituivano il 32% degli intervistati:il 26% affittava la propria casa e il 6% affittava con i coinquilini. Finalmente, Il 9% vive a casa dei genitori.

Nel nostro sondaggio, abbiamo riscontrato che il tasso di proprietà della casa è più alto tra gli intervistati bianchi (62%), seguiti da individui afroamericani (38%) e ispanici/latini (37%). Gli intervistati ispanici/latino (23%) avevano anche maggiori probabilità di vivere nella casa dei genitori rispetto agli intervistati bianchi (6%) o afroamericani (14%).

Guardando i tassi di proprietà della casa per gruppi di età, La generazione Z (persone di età compresa tra 18 e 24 anni) ha avuto il tasso più basso di proprietà di una casa con solo il 22%, secondo il nostro sondaggio. Ciò ha senso dato che i tassi di proprietà della casa tendono ad aumentare con l'età e considerando che il 40% degli intervistati della Generazione Z nel nostro sondaggio viveva ancora con i genitori. Rispetto al 10% dei millennial (dai 25 ai 40 anni) che vivono con i genitori e solo al 3% della generazione X (dai 41 ai 55 anni).

Molti americani vogliono possedere le loro case, soprattutto dopo la pandemia.

Globale, Il 30% degli intervistati sta valutando l'acquisto di una casa nei prossimi 12 mesi, che si riduce al 28% dei proprietari di casa che pensano a un trasloco e al 35% degli affittuari.

E tra tutti gli affittuari nel nostro sondaggio, Il 42% ha convenuto che la pandemia li ha spinti ad acquistare la propria casa, né ora né in futuro.

Le principali motivazioni per l'acquisto di una casa tra gli intervistati che stanno affittando includono quanto segue:

• La necessità di più spazio all'aperto (31%)
• La necessità di più spazio interno (30%)
• Desiderio di costruire equità e/o sensazione che l'affitto non sia un buon investimento (24%)

Da notare anche:tra le persone che sono non considerando l'acquisto di una casa nei prossimi 12 mesi e chi sono gli affittuari, nessuno ha escluso l'acquisto di una casa un giorno, mettendo in chiaro che la proprietà della casa fa ancora parte del sogno americano.

C'è spazio per miglioramenti quando si tratta di alfabetizzazione finanziaria legata alla casa.

Per valutare la comprensione da parte degli americani di due termini di base relativi alla proprietà della casa, Credit Karma ha chiesto ai partecipanti al sondaggio di selezionare la definizione corretta per i termini tra quattro possibili opzioni. (Vedi metodologia per le domande complete.)

L'equità domestica è definita come il valore di mercato della casa meno ciò che è dovuto su di essa. Solo il 54% degli intervistati ha selezionato l'opzione corretta. I proprietari di abitazione erano più propensi a scegliere l'opzione giusta al 59%, rispetto al 45% degli affittuari.

Gli intervistati hanno identificato leggermente meglio il significato del valore della casa, che è il valore di mercato attuale di una casa. Un intero 62% è stato in grado di individuare la definizione corretta. I proprietari di abitazione hanno avuto la scelta giusta il 65% delle volte, rispetto al 58% degli affittuari.

interessante, le persone che hanno sfruttato il patrimonio immobiliare negli ultimi 12 mesi hanno ottenuto risultati peggiori rispetto al gruppo complessivo nella selezione delle definizioni corrette. Solo il 45% di questo gruppo ha identificato correttamente le definizioni di equità domestica e valore della casa, un'indicazione che le persone potrebbero ricevere prodotti finanziari che non comprendono appieno.

Un'area di comprensione particolarmente forte:l'84% degli intervistati in generale sapeva che è possibile sfruttare l'equità domestica per accedere ai contanti. E tra coloro che hanno attinto al capitale della loro casa negli ultimi 12 mesi, il tasso è salito al 92%.

La proprietà della casa era un'ancora di salvezza per alcuni.

Del 57% nel nostro sondaggio che sono proprietari di case, Il 20% ha avuto accesso al patrimonio immobiliare negli ultimi 12 mesi. Le loro ragioni erano diverse, con alcune persone che avevano molteplici motivazioni.

Ecco i motivi più comuni che i proprietari di case ci hanno fornito per attingere al loro capitale.

• 41% per pagare i lavori di ristrutturazione della casa
• 31% per pagare una spesa di emergenza
• 30% per saldare i debiti
• il 27% per pagare beni di prima necessità come generi alimentari, utenze e altre bollette
• 24% per pagare cose non essenziali come viaggi e intrattenimento

Esistono diversi modi per accedere all'equità domestica, compresi i prestiti per la casa, linee di credito home equity e un rifinanziamento cash-out. Sebbene queste opzioni possano comportare altre commissioni e costi, il TAEG potrebbe essere inferiore a quello che pagheresti con un prestito personale. A seconda del valore della casa e di quanto hai pagato, l'equità domestica potrebbe anche essere potenzialmente una quantità di denaro molto più grande di quella a cui potresti accedere da altre fonti.

La tolleranza è stata una grazia salvifica per alcuni.

Mentre l'equità domestica ha aiutato alcuni partecipanti al sondaggio a uscire da una situazione difficile, Il 24% dei proprietari di case nel nostro sondaggio è andato in tolleranza negli ultimi 12 mesi.

Mentre in tolleranza, Il 31% ha utilizzato il denaro che sarebbe stato utilizzato per il mutuo per beni di prima necessità come generi alimentari, assistenza medica e utilità. Altri sono stati in grado di salvare o estinguere altri debiti, ma il 13% ha affermato di non avere denaro extra anche durante la tolleranza.

Tra i padroni di casa in tolleranza, ben il 59% ha affermato che la propria stabilità finanziaria dipende dalla capacità di ritardare i pagamenti del mutuo e il 62% ha concordato di essere stressato per le rate del mutuo che alla fine dovranno pagare una volta che non sarà più sopportabile.

La tolleranza e l'attingere al patrimonio immobiliare probabilmente hanno aiutato a salvare alcune persone dalla perdita della propria casa. Ma in entrambi gli scenari, i proprietari di case alla fine devono affrontare il recupero dei pagamenti o il pagamento di ulteriori debiti. Questa è l'arma a doppio taglio della proprietà della casa.

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Suggerimenti per affrontare la tolleranza

Parla con il tuo servizio R

Il primo passo per ottenere la tolleranza è parlare con il tuo gestore di mutui. Dovrai chiedere informazioni sulla sua tolleranza o sulle opzioni di difficoltà.

Nota:a volte il tuo gestore di mutui non è lo stesso dell'istituto finanziario da cui hai originariamente ottenuto il mutuo. Quando si chiede pazienza, devi assicurarti di parlare con l'entità corretta.

Dovresti anche controllare da chi è garantito il tuo mutuo. Se il tuo mutuo è garantito da Fannie Mae, Freddie Mac o il governo federale, potresti avere ulteriore assistenza a tua disposizione.

Se stai chiedendo pazienza a causa di un disastro, ti consigliamo di contattare il tuo prestatore al più presto. Alcuni servicer accetteranno solo richieste di concessione relative al disastro entro un certo periodo di tempo dal disastro.

Comprendi le tue opzioni

La tolleranza può avere un aspetto diverso a seconda del tipo di prestito che hai, quali sono i requisiti per il tuo mutuo e chi è il tuo servicer. La tolleranza può significare che i tuoi pagamenti sono stati completamente sospesi o che l'importo del tuo pagamento è temporaneamente ridotto.

Assicurati di capire cosa devi e quando la tolleranza finisce. Con certi tipi di tolleranza, potresti finire per dover tutti i pagamenti sospesi in un'unica soluzione non appena il periodo di tolleranza è terminato.

Una cosa da tenere a mente:gli interessi continuano a maturare anche sugli importi sospesi o ridotti.

Chiama un amico

L'intero processo può essere incredibilmente opprimente. Se hai bisogno di aiuto, il CFPB ha creato uno strumento per aiutarti a trovare consulenti abitativi approvati dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano, o HUD.

Puoi anche chiamare la hotline HOPE™ dell'HUD al numero 888-995-4673 in qualsiasi momento della giornata, qualsiasi giorno della settimana.

Inoltre, il governo federale mantiene un Hardest Hit Fund con un aiuto speciale per i proprietari di case negli stati in cui un disastro ha colpito particolarmente duramente. Usa il link qui sopra per vedere se il tuo stato è nell'elenco.

Se sei stato colpito finanziariamente da COVID-19, il CFPB ha messo insieme un elenco di risorse per i proprietari di case e gli affittuari. L'ufficio ha fatto lo stesso per i consigli di tolleranza del coronavirus.

Metodologia

A nome di Credit Karma, Qualtrics ha condotto un sondaggio online rappresentativo a livello nazionale nell'aprile 2021 tra 1, 033 Adulti americani per comprendere le tendenze della proprietà e dell'acquisto della casa.

Le domande per valutare la comprensione da parte degli intervistati dell'equità e del valore della casa sono apparse come segue:

Seleziona la migliore definizione per [termine] dalle opzioni seguenti:

• Il valore di mercato della tua casa, meno quello che devi
• Il valore di mercato totale della tua casa
• Quando il valore della tua casa è uguale a quanto l'hai pagata
• L'importo del mutuo per il quale sei approvato

Le scelte di risposta sono apparse in ordine casuale per tutti i partecipanti al sondaggio. La domanda sull'equità domestica è apparsa prima della domanda sul valore della casa.