Il 43% degli americani ha preso una nuova abitudine finanziaria durante il COVID-19,

e la maggior parte prevede di continuare nel 2021

Il COVID-19 ha alterato le abitudini finanziarie di alcuni americani, potenzialmente per sempre.

Un sondaggio congiunto di Credit Karma e Qualtrics ha rilevato che il 43% degli americani ha nuove abitudini finanziarie a causa della pandemia, e il 94% di quel gruppo prevede di mantenere tali strategie nel 2021. Inoltre, Il 37% degli intervistati afferma che le restrizioni relative al COVID-19 li hanno aiutati a risparmiare denaro e l'84% di queste persone prevede di continuare a spendere di meno anche dopo la fine della pandemia.

Il sondaggio ha anche rilevato che, sebbene la metà degli intervistati (50%) abbia affrontato battute d'arresto finanziarie nel 2020, molti (53%) si sentono ottimisti sulla possibilità di tornare in carreggiata nel 2021. (Scopri la nostra metodologia.)

Ovunque ti sei trovato alla fine del 2020, Credit Karma ha alcuni consigli su come creare un budget sostenibile per te e la tua famiglia in vista del nuovo anno.

Principali risultati del sondaggio

Il 43% degli americani ha acquisito nuove abitudini finanziarie a causa del COVID-19, e il 94% di quel gruppo prevede di continuare quell'abitudine nel 2021. La coorte più giovane aveva più probabilità di aver apportato un cambiamento:il 57% degli intervistati di età compresa tra 18 e 34 anni ha riferito di aver provato qualcosa di nuovo, rispetto a solo il 30% di quelli di età pari o superiore a 55 anni.

Il 50% degli intervistati ha subito una battuta d'arresto finanziaria nel 2020, di cui l'81% afferma che è stato a causa del COVID-19.

Oltre i due quinti (43%) degli intervistati ha dovuto rimandare il completamento di un traguardo finanziario nel 2020. Ma sembra che le persone siano ancora fiduciose:il 66% di tutti gli intervistati crede di poter raggiungere un traguardo finanziario nel 2021. A ben il 53% afferma di sentirsi ottimista riguardo alle proprie possibilità nel prossimo anno.

Più di un terzo (37%) degli intervistati afferma che la pandemia li ha aiutati a risparmiare denaro, e l'84% di questo gruppo intende mantenere l'attuale livello di spesa e risparmio post-pandemia.

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Sebbene gli americani abbiano subito battute d'arresto finanziarie nel 2020, molti credono che raggiungeranno i loro obiettivi nel 2021

Secondo il nostro sondaggio, molti americani (43%) non sono stati in grado di raggiungere un traguardo finanziario che avevano pianificato di raggiungere nel 2020. Gli obiettivi includevano l'acquisto di un'auto, andare in vacanza, avviare un fondo di emergenza, comprare una casa o sottoporsi a una procedura medica.

Inoltre, il nostro sondaggio ha rilevato che la metà degli americani ha subito una battuta d'arresto finanziaria nel 2020 e un enorme 81% attribuisce la propria sfortuna al COVID-19. Queste battute d'arresto finanziarie si sono manifestate in diversi modi.

• Il 40% ha visto diminuire il proprio reddito
• Il 30% ha contratto più debiti
• Il 30% ha dovuto attingere a fondi di emergenza
• Il 25% ha perso il lavoro

Nonostante questo, Il 53% di tutti gli intervistati del nostro sondaggio afferma di sentirsi ottimista riguardo alle proprie finanze nel 2021. E ben il 66% degli intervistati ritiene che sarà in grado di raggiungere un traguardo finanziario nel nuovo anno. In questo gruppo, gli obiettivi finanziari più popolari per il 2021 sono ...

1. Avvio di un fondo di emergenza (33%, legato)
2. Andare in vacanza (33%, legato)
3. Acquistare un'auto (26%)

Molti americani hanno cambiato il modo in cui affrontano le proprie finanze a causa del COVID-19, e hanno intenzione di continuare così l'anno prossimo

Per il meglio o il peggio, le turbolenze del 2020 hanno costretto molti americani a prendere nuove abitudini finanziarie che intendono portare con sé nel prossimo anno. Questo può aiutare a spiegare perché le persone si sentono ottimiste riguardo alle loro situazioni nel 2021.

Di seguito sono elencate le nuove abitudini più popolari per tutti gli intervistati in generale e per fascia di età.

Nuova abitudine Tutti gli intervistati 18–34 35–54 55 anni o più Seguendo un budget37%53%37%26%Ripriorizzando le necessità e spendendo meno sulle spese quotidiane (ad esempio, palestra, trasporto, takeout)36%47%38%27%Concentrarsi maggiormente sul risparmio33%57%28%23%Tracciare più da vicino i miei punteggi di credito21%28%26%13%Scopri di più sui mercati finanziari e sugli investimenti16%21%19%10%

interessante, Il 57% dei giovani tra i 18 e i 34 anni del nostro sondaggio ha affermato di aver adottato una nuova abitudine, mentre solo il 30% del gruppo 55+ ha affermato di provare qualcosa di nuovo.

Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che i giovani saranno colpiti più duramente nel 2020, che potrebbe averli costretti a navigare in nuove, situazioni finanziarie più ristrette. Il nostro sondaggio ha rilevato che i giovani intervistati (di età compresa tra 18 e 34 anni) avevano maggiori probabilità di aver perso il lavoro nel 2020:il 35% di questo gruppo ha riferito di aver perso il lavoro rispetto a solo il 20% dei giovani di età compresa tra 35 e 54 anni e il 19% di quelli 55+.

Nuove abitudini di spesa e norme sociali potrebbero significare maggiori risparmi per gli americani nel 2021

Quasi due quinti degli intervistati del nostro sondaggio (37%) affermano che la stessa pandemia li ha aiutati a risparmiare denaro riducendo la spesa per determinate categorie.

Il distanziamento sociale ha ridotto i costi per mangiare e uscire per il 36% di questo gruppo. Inoltre, Il 31% afferma di non spendere più tanto per le spese quotidiane (come il pendolarismo, la palestra e la cura della persona), e il 28% segnala una riduzione degli acquisti al dettaglio. Vacanze o viaggi pianificati eliminati del 30%.

La maggior parte di questo gruppo (84%) prevede di continuare a spendere meno anche dopo la fine della pandemia. Questo, combinato con le nuove abitudini formate durante le restrizioni legate al virus, potrebbe essere un segno di come il COVID-19 influenzerà le abitudini di finanza personale degli americani nel lungo periodo.

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Suggerimenti per affrontare le tue finanze nel 2021

Fare un bilancio

Inizia con un budget! Questo può sembrare opprimente, ma è il passo più importante. Non puoi arrivare dove stai andando se non sai da dove stai iniziando. Ecco un modo per creare un budget.

• Inizia sedendoti davanti agli estratti conto e osservando alcuni mesi della tua spesa.
  • Fai due elenchi:uno per le necessità, e uno per gli acquisti discrezionali.
  • Aggiungi ogni elemento all'elenco corrispondente, insieme a quanto costa al mese.
  • Le necessità includono cose come il pagamento dell'affitto o del mutuo, servizi di pubblica utilità, assicurazione, Manutenzione dell'auto, prestiti studenteschi, generi alimentari e articoli per l'igiene personale. Le spese discrezionali includono attività come mangiare fuori, acquisti di vestiti, e abbonamenti in palestra.
• Fai un elenco delle tue spese annuali o semestrali, come gli abbonamenti fatturati annualmente, tasse di registrazione dell'auto o fisico annuale del tuo animale domestico. Proprio come con le spese mensili, dividerli in categorie "necessarie" e "discrezionali". Quindi dividere la spesa totale per 12 per ottenere il costo mensile.

Ora che hai una buona idea di cosa stai spendendo e su cosa, è ora di fare un po' di matematica e stabilire le priorità.

• Aggiungi le tue entrate al tuo budget per vedere quanto stai spendendo rispetto a quanto stai guadagnando.
• Ti è avanzato qualcosa a fine mese? Se è così, buon lavoro! Potrebbe essere il momento di iniziare a risparmiare per un'emergenza o per la pensione.
• Altrimenti, che spese puoi tagliare? Se non puoi tagliare niente, c'è un modo per aumentare il tuo reddito chiedendo un aumento o trovando un altro lavoro? Potete lavorare con il vostro prestatore per ridurre i vostri obblighi di debito?
• Se hai molti debiti, potresti voler fare un piano specifico su come affrontarlo.

Ricordare, se hai un compagno, dovrai farlo insieme. Probabilmente dovrai anche rifare il budget almeno una volta all'anno o se hai un importante evento finanziario, come un aumento o la perdita del lavoro.

Scegli il metodo di tracciamento giusto per te

Dove e come fare il budget dipende da te, ma suggeriamo di utilizzare un foglio di calcolo per aiutare a mantenere le cose dritte. Se utilizzi un programma su un computer condiviso o un foglio di calcolo basato su cloud come Fogli Google, allora sarà ancora più facile per la tua famiglia collaborare al budget.

Più, programmi come questi possono persino aiutarti a fare i conti. Alcuni hanno anche già modelli di budget incorporati per aiutarti a iniziare.

Una parola sui fondi di emergenza

Molti americani non hanno fondi di emergenza. Per quelli che lo fanno, il nostro studio mostra che molte persone hanno fatto affidamento sui risparmi dei giorni di pioggia durante la pandemia.

Avere risparmi potrebbe fare la differenza tra continuare a gestire o scivolare in un ciclo di debiti ad alto interesse. A maggio 2020, la Federal Reserve ha riferito che solo il 63% degli americani sarebbe in grado di coprire una spesa di emergenza di 400 dollari. Per chi non può pagare subito, Il 15% metterebbe la spesa su una carta di credito per ripagare nel tempo e il 2% si rivolgerebbe a un prestito personale, deposito anticipato o scoperto.

Ecco perché è importante dare la priorità al risparmio di denaro extra per spese impreviste se puoi bilanciarlo con il pagamento del debito.

Datti un po' di tregua

Non dimenticare di essere gentile con te stesso mentre lo fai. La pianificazione finanziaria può essere un processo emotivo e difficile, ma dovresti sentirti orgoglioso del fatto che stai facendo i passi per avere il controllo. Ci sono anche piccoli modi in cui puoi ricompensarti mentre ripaghi il debito, che può aiutarti a prevenire l'affaticamento del debito.

Coinvolgi i bambini

Un ultimo consiglio:se avete bambini, potrebbe essere utile coinvolgerli nel budget. In questo modo puoi modellare in anticipo comportamenti finanziari responsabili per loro. Se i tuoi figli ricevono un'indennità, puoi aiutarli a creare un budget con quello.

Fagli mettere da parte un po' di soldi per risparmiare, alcuni per divertimento e altri per beneficenza o qualsiasi combinazione di categorie che ritieni più importante. Avere una solida base finanziaria può rendere le cose molto più facili per loro man mano che crescono.

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Metodologia

A nome di Credit Karma, Qualtrics ha condotto un sondaggio online rappresentativo a livello nazionale nel novembre 2020 tra 1, 038 adulti americani per comprendere le abitudini di spesa e di finanza personale delle persone nel 2020, insieme alle loro speranze per il 2021.