Dove trovare assistenza finanziaria durante il COVID-19

Ulteriori informazioni sulla nostra Guida alle risorse COVID-19.

Mentre la nostra nazione continua a combattere il COVID-19, comunemente noto come coronavirus, la salute finanziaria dei cittadini è diventata una preoccupazione crescente. Con le attività che chiudono e gli stati che ordinano alle persone di rimanere a casa, milioni di americani stanno lottando per trovare un modo per sbarcare il lunario. Sebbene ci siano numerosi programmi in atto - e altri vengono aggiunti ogni giorno - per aiutare gli americani che sono stati colpiti finanziariamente dal COVID-19, può essere difficile mettere le mani sulle informazioni di cui hai bisogno.

Se stai attraversando difficoltà finanziarie a causa del virus, sappi che non sei solo. Sappiamo che capire come mantenere la tua salute finanziaria può essere stressante quanto cercare di proteggerti fisicamente e siamo qui per aiutarti. Questo articolo ti fornirà informazioni dettagliate sui diversi tipi di programmi di soccorso che sono stati creati e informazioni su dove dovresti rivolgerti in base alle tue esigenze finanziarie.

Fattura di stimolo COVID-19

Ora che il Congresso ha approvato il Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act, milioni di americani riceveranno un assegno di stimolo per aiutarli a sbarcare il lunario in questi tempi difficili. Attraverso il pacchetto di incentivi da $ 2,2 trilioni, le persone possono ricevere fino a $ 1.200 e le coppie sposate possono ricevere fino a $ 2.400.

L'importo che riceverai sarà basato sul reddito che hai segnalato nella tua dichiarazione dei redditi più recente. Pertanto, solo le persone che hanno guadagnato $ 75.000 o meno e le coppie sposate che hanno guadagnato $ 150.000 o meno riceveranno l'intero importo. Se hai guadagnato di più, verranno detratti $ 5 dal tuo assegno per ogni $ 100 guadagnati oltre il limite. Tuttavia, se hai figli che hai precedentemente rivendicato come persone a carico, puoi aspettarti di ricevere fino a $ 500 in più per ogni figlio di età inferiore ai 17 anni.

Anche se ogni piccolo aiuto aiuta, a seconda della gravità della tua situazione finanziaria, questo stipendio potrebbe non essere sufficiente per fare davvero la differenza. Ecco perché abbiamo raccolto ulteriori informazioni sui programmi di assistenza finanziaria COVID-19 basati sulle spese più significative degli americani. Abbiamo anche raccolto ciò che sappiamo finora su un potenziale secondo controllo dello stimolo.

Opzioni di disoccupazione ampliate

Nelle ultime 2 settimane, quasi 10 milioni di americani hanno presentato domanda di disoccupazione a causa del COVID-19. Sfortunatamente, il tasso di disoccupazione dovrebbe continuare ad aumentare mentre il paese lotta per gestire il virus. Tuttavia, grazie al Families First Coronavirus Response Act e al Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act, l'ammissibilità ai sussidi di disoccupazione è stata allentata e la copertura è stata estesa. Se sei stato licenziato di recente, lavorando per un datore di lavoro che ha temporaneamente chiuso i battenti, costretto alla quarantena o lasciato per prendersi cura di un familiare, ora è il momento di presentare domanda di disoccupazione.

Attraverso la legge CARES, le persone che di solito non si qualificano per la disoccupazione sono coperte dall'assicurazione contro la disoccupazione pandemica. Questa copertura si applica a persone che sono lavoratori autonomi, appaltatori indipendenti, lavoratori della gig economy e persone con una storia lavorativa limitata.

Mentre la disoccupazione dura in genere 26 settimane, i pagamenti sono stati estesi a 39 settimane. Di solito, i lavoratori disoccupati hanno diritto a ricevere una percentuale del loro stipendio precedente, come determinato dal loro stato. Tuttavia, le persone colpite da COVID-19 riceveranno un ulteriore assegno di $ 600 a settimana per i primi 4 mesi di disoccupazione. In alcuni casi, questo beneficio aggiuntivo consentirà ai dichiaranti di disoccupazione di ottenere più fondi di quanti ne facessero mentre erano impiegati.

In circostanze normali, i dichiaranti devono attendere una settimana prima di poter beneficiare della disoccupazione. Ma la FFCRA ha chiesto agli stati di rinunciare al periodo di attesa, in modo che i lavoratori colpiti potessero mettere le mani sui fondi tanto necessari più velocemente. Per i sette stati che dovevano ancora farlo, il CARES Act è intervenuto per offrire finanziamenti per coprire la prima settimana di disoccupazione dei lavoratori colpiti. La FFCRA prevede anche il congedo retribuito per i lavoratori che ne erano sprovvisti in precedenza.

Per presentare domanda di disoccupazione, devi contattare il programma di assicurazione contro la disoccupazione del tuo stato. Per la maggior parte degli stati, l'archiviazione dovrebbe essere effettuata online. Puoi trovare il link specifico per presentare la domanda per il programma del tuo stato, nonché informazioni sull'idoneità e sui vantaggi andando su CareerOneStop.org e selezionando il tuo stato.

Cosa fare con l'assicurazione sanitaria

Se sei stato licenziato o le tue ore sono state ridotte a causa del COVID-19, perdere la tua assicurazione sanitaria è probabilmente una preoccupazione importante quanto perdere lo stipendio. Poiché i casi di virus continuano a crescere, ora non è il momento per te o la tua famiglia di non essere assicurati. Sebbene la FFCRA abbia chiesto agli assicuratori di rinunciare alla tassa di test per COVID-19, il conto non copre il trattamento delle persone non assicurate.

Per fortuna, ci sono una serie di piani completi e sovvenzionati che ti permetteranno di ottenere la copertura, ma, in alcuni casi, hai solo 60 giorni dopo la fine della copertura precedente per ottenerla. Ecco un elenco di programmi di assicurazione sanitaria a cui potresti essere idoneo: 

Copertura dell'espansione del farmaco

Medicaid in genere fornisce una copertura gratuita alle famiglie, anche se in alcuni casi è richiesto un piccolo premio. L'idoneità a questa copertura si basa sul reddito mensile della famiglia, che include un'assicurazione contro la disoccupazione:l'assegno aggiuntivo di $ 600 per i lavoratori colpiti da COVID-19 non si applica. In 37 stati, tra cui Pennsylvania, Michigan, Louisiana e Arizona, la copertura Medicaid è offerta a coloro che guadagnano meno del 138% del livello di povertà federale. Ciò significa un reddito annuo di:

• $ 17.609 per privati
• $ 23.791 per una famiglia di due persone
• $ 29.974 per una famiglia di tre persone
• $ 36.156 per una famiglia di quattro persone
• $ 42.338 per una famiglia di cinque persone
• $ 48.521 per una famiglia di sei persone

Pertanto, come individuo, il tuo reddito mensile dovrebbe essere inferiore a $ 1.467 per qualificarti. Come famiglia di 4 persone, dovresti guadagnare meno di $ 3.013 al mese. Se ritieni di essere idoneo, puoi richiedere Medicaid visitando il sito Web del tuo stato. Medicaid.gov ha un elenco dei collegamenti appropriati per ogni stato. Quando fai domanda, assicurati di avere una prova del tuo indirizzo attuale e del tuo reddito mensile (la prova del reddito può essere sotto forma di avviso di indennità di disoccupazione), poiché molti stati lo richiederanno.

Copertura del mercato sovvenzionata

Per coloro che non si qualificano per Medicaid, i requisiti di idoneità per i piani di assicurazione sanitaria sovvenzionati Marketplace sono inferiori e disponibili in tutti i 50 stati. I sussidi sono determinati in base al reddito annuo previsto delle famiglie, inclusa l'attuale assicurazione contro la disoccupazione, il denaro guadagnato prima della disoccupazione e il denaro che dovrebbe essere guadagnato al ritorno al lavoro. Più basso è il tuo reddito previsto, meno dovrai pagare per la copertura. Per qualificarti, il tuo reddito annuo previsto deve essere in linea o inferiore al livello di povertà federale. Ciò significa un reddito annuo di:

• $ 12.760 per privati
• $ 17.240 per una famiglia di due persone
• $ 21.720 per una famiglia di tre persone
• $ 26.200 per una famiglia di quattro persone
• $ 30.680 per una famiglia di cinque persone
• $ 35.160 per una famiglia di sei persone

Poiché il tuo reddito annuo previsto sarà una stima, il reddito che riporti nella dichiarazione dei redditi 2020 verrà utilizzato in seguito per determinare se il sussidio che hai ricevuto era appropriato. Se hai sopravvalutato il tuo reddito annuo, riceverai un rimborso. Tuttavia, se hai sottovalutato il tuo reddito, dovrai rimborsare una parte del sussidio che hai ricevuto.

La finestra di 60 giorni si applica a questa copertura, quindi dovresti presentare domanda ora andando su HealthCare.gov. Quando fai domanda, dovrai fornire la prova che hai avuto un'assicurazione basata sul lavoro negli ultimi 60 giorni, quindi assicurati di avere a portata di mano la data di scadenza dell'assicurazione e una lettera del tuo precedente datore di lavoro o assicuratore. Dovrai includere il tuo reddito annuo previsto nella tua domanda e ti potrebbe essere chiesto di fornire una prova di tale reddito sotto forma di buste paga anticipate, un avviso di assicurazione contro la disoccupazione, ecc. entro 90 giorni.

Copertura COBRA basata sul lavoro

Se temi di non essere idoneo per altre opzioni di copertura, sappi che i datori di lavoro sono tenuti a fornire ai loro ex dipendenti la possibilità di estendere la loro copertura. Sebbene molto più costoso di altre opzioni, coloro che ne hanno bisogno hanno una finestra di 60 giorni per iscriversi a COBRA dopo aver perso l'assicurazione sanitaria basata sul lavoro. Tuttavia, gli individui e le famiglie che scelgono di intraprendere questa strada sono tenuti al pagamento dell'intero premio. Il costo di questa copertura dipenderà dal piano offerto dal tuo datore di lavoro. Puoi scoprire qual è il premio e iscriverti contattando il personale delle risorse umane del tuo datore di lavoro.

Cosa fare se non riesci a pagare il mutuo o l'affitto

Per aiutare a proteggere i proprietari di case e gli affittuari, il governo federale ha sospeso i pignoramenti e gli sfratti per 60 giorni. Queste moratorie forniscono assistenza alle persone colpite da COVID-19, ma c'è ancora molta confusione su chi si qualifica e cosa dovrebbero fare le persone se non possono pagare l'alloggio.

Pagamenti ipotecari 

Se sei proprietario di una casa e non puoi pagare mensilmente il mutuo, dovresti contattare immediatamente il tuo prestatore o gestore del mutuo. Sono previste agevolazioni ipotecarie a coloro che stanno affrontando una perdita di reddito o una malattia a causa del COVID-19. Se il tuo prestito è garantito dal governo federale, puoi richiedere la sospensione del mutuo per 180 giorni. Il tuo piano di tolleranza ti consentirà di sospendere o ridurre temporaneamente i tuoi pagamenti. Se non puoi ancora permetterti di effettuare pagamenti dopo quei 6 mesi, hai la possibilità di estendere la tolleranza per un massimo di altri 180 giorni.

Se non sei sicuro che il tuo prestito sia garantito a livello federale, puoi cercarlo tramite Fannie Mae e Freddie Mac. Per i prestiti che non lo sono, ogni servicer ha tempi diversi per la concessione del mutuo, quindi è necessario verificare con loro per ulteriori informazioni.

Se sei un ipoteca Rocket ^® cliente, ti verrà offerto un periodo di tolleranza di 3 mesi con la possibilità di estenderlo fino a 12 mesi in totale se hai bisogno di ulteriore assistenza. Tuttavia, ti consigliamo di attendere fino a quando non avrai bisogno di aiuto finanziario per fare domanda in modo da poter prenotare l'assistenza per quando ne hai più bisogno. Accedi al tuo account Rocket per saperne di più sulle tue opzioni.

Affitto

Sfortunatamente, l'assistenza finanziaria non è così semplice per gli affittuari. Poiché la moratoria federale su sfratti e pignoramenti si applica solo ai prestiti garantiti dal governo, ci sono 40 milioni di affittuari che non ne sono protetti, secondo il Washington Post. Mentre ci sono molti stati e città che stanno estendendo la sentenza fornendo moratorie sugli sfratti per tutti gli affittuari per 30-90 giorni, 12 stati, tra cui Ohio, Utah, Montana e Georgia, devono ancora agire. Il National Consumer Law Center sta mantenendo un elenco aggiornato delle aree che hanno vietato gli sfratti, quindi puoi verificare se sei coperto dal tuo stato.

Per coloro che vivono in alloggi assistiti dal governo, gli sfratti e le tasse in ritardo sono stati sospesi per 120 giorni grazie al pacchetto di incentivi che è stato recentemente approvato. Il disegno di legge aiuta anche a impedire ai singoli proprietari con immobili di investimento multifamiliari di sfrattare gli inquilini fornendo loro la concessione del mutuo. Tuttavia, questa assistenza si applica solo ai proprietari che hanno prestiti garantiti dal governo federale, quindi senza conoscere il tipo di mutuo posseduto dal tuo padrone di casa, non saprai se sei protetto.

Se non sei in grado di pagare l'affitto, devi parlare con il tuo padrone di casa il prima possibile. Essendo chiaro sulla tua situazione finanziaria, il tuo padrone di casa potrebbe essere disposto a permetterti di differire o forse anche ridurre i pagamenti dell'affitto durante questo periodo. Ma ricorda, se il tuo padrone di casa accetta di posticipare l'affitto, alla fine dovrai effettuare dei pagamenti arretrati. Quindi, è meglio discutere un piano di pagamento specifico che potrebbe avvantaggiare sia te che il tuo padrone di casa.

Se hai bisogno di ulteriore aiuto, 211.org può aiutarti a individuare programmi di assistenza per il noleggio nella tua zona. Puoi anche connetterti con loro al telefono componendo 2-1-1. United Way ha anche un elenco di risorse a cui rivolgersi se non puoi permetterti di pagare l'affitto.

Cosa fare se non riesci a pagare la bolletta di utenze, Internet o telefono

Man mano che le bollette iniziano ad accumularsi, potrebbe essere difficile trovare i fondi per effettuare i pagamenti per le utenze, Internet e il telefono. Ma dal momento che la maggior parte del paese si trova ora sotto ordini di protezione sul posto, questi servizi sono diventati sempre più essenziali. Fortunatamente, un certo numero di aziende si stanno facendo avanti per cercare di alleviare l'impatto che il COVID-19 sta avendo sulla vita quotidiana delle persone.

Utilità

In risposta ai milioni di americani che stanno soffrendo fisicamente e finanziariamente a causa del COVID-19, molte società di servizi pubblici stanno adottando misure per aiutare ad alleggerire gli oneri finanziari dei propri clienti accettando di non spegnere l'alimentazione a coloro che non sono in grado di pagare. Alcune aziende rinunciano alle commissioni per i ritardi, nonché alle commissioni per i pagamenti con carta di credito o di debito.

Se non sei in grado di pagare la bolletta, dovresti contattare il tuo fornitore locale per vedere quale assistenza sono disposti a fornire. Ecco un grafico di ciò che alcune aziende in tutto il paese offrono per soddisfare le esigenze dei loro clienti:

Internet e telefono

A metà marzo, la Federal Communications Commission ha preso una posizione decisa su come i fornitori di servizi Internet e telefonici dovrebbero affrontare le interruzioni che il COVID-19 ha causato al Paese. Il presidente Ajit Pai ha implorato i fornitori di impegnarsi a mantenere gli americani connessi durante la crisi.

L'impegno, che è già stato firmato da quasi 700 aziende e associazioni, prevede che in risposta al COVID-19, i fornitori partecipanti continueranno a fornire servizi per coloro che non possono pagare le bollette, rinunceranno alle tasse di mora per i clienti residenziali e di piccole imprese e apriranno Hotspot Wi-Fi a tutti gli americani che ne hanno bisogno per i prossimi 60 giorni. Inoltre, il presidente Pai ha chiesto a tutti i fornitori di creare programmi a banda larga a basso reddito e di estendere i programmi già esistenti.

Se non riesci a effettuare i pagamenti, dovresti contattare il tuo fornitore di servizi il prima possibile per scoprire quale assistenza stanno offrendo in questo momento. Prima di contattarli, potresti voler controllare l'elenco delle società partecipanti della FCC per vedere se il tuo fornitore di servizi ha preso l'impegno.

Cosa fare se non riesci a effettuare i pagamenti con carta di credito

Le società di carte di credito e le principali banche che emettono carte stanno creando nuove politiche per consentire opzioni di pagamento flessibili per le persone che stanno lottando finanziariamente a causa del virus. Se non sei in grado di effettuare il pagamento minimo sulla tua carta di credito, dovresti chiamare ora il tuo emittente. È meglio contattare i rappresentanti del servizio clienti prima di rimanere indietro con i pagamenti, poiché potrebbero già disporre di programmi in atto che ti consentiranno di posticipare i pagamenti.

Per coloro che richiedono assistenza, American Express si offre di rinunciare potenzialmente alle tasse di mora, sospendere gli interessi per coloro che devono saltare i pagamenti e fornire tassi di interesse più bassi, a seconda della gravità della specifica situazione finanziaria del cliente. Bank of America accetta richieste online di dilazioni di pagamento. Capital One chiede a coloro che ne hanno bisogno di contattare il proprio emittente per vedere se sono idonei a saltare i pagamenti senza che vengano addebitati interessi. I titolari di carta Citi possono aumentare la propria linea di credito o partecipare a un programma di recupero crediti per concedere loro più tempo per pagare il conto.

Se visiti il ​​sito Web dell'emittente, potresti notare che fornisce una quantità limitata di informazioni sui suoi programmi di assistenza finanziaria. Questi siti Web incoraggiano i clienti a contattarli direttamente chiamando il servizio clienti o compilando un'applicazione online. Quando li contatti, è utile prepararsi esaminando prima le entrate e le spese in modo da poter spiegare esattamente cosa puoi e cosa non puoi permetterti. Potresti anche porre loro le seguenti domande per avere una comprensione più chiara del tipo di assistenza che stanno offrendo: 

• Puoi rinunciare agli interessi se sono in grado di effettuare pagamenti minimi? :Se te lo puoi permettere, effettuare pagamenti minimi sulla tua carta di credito è un buon modo per evitare di rimanere troppo indietro con i tuoi pagamenti. Tuttavia, vuoi assicurarti che l'esecuzione di pagamenti parziali non ti faccia maturare più interessi.
• Puoi offrirmi un piano di differimento dei pagamenti? :alcuni emittenti saranno disposti a consentirti di posticipare i pagamenti per un mese o più. Tuttavia, se accettano di lasciarti saltare un pagamento, assicurati di chiedere loro se continueranno ad addebitare interessi.
• Saresti disposto a rinunciare alle commissioni per i ritardi durante questo periodo? :gli emittenti tendono ad applicare commissioni di mora, oltre a spese per interessi, ai conti quando le persone saltano o effettuano pagamenti in ritardo. Vuoi avere una chiara comprensione di quali addebiti rinunciano e quali dovresti aspettarti di vedere sul tuo account.
• Puoi abbassare il mio tasso di interesse? :Se il tuo emittente non è disposto a rinunciare alle commissioni o a differire i tuoi pagamenti, potrebbe esserci la possibilità che sia comunque disposto ad abbassare il tuo tasso di interesse. Assicurati di controllare il tuo punteggio di credito in anticipo. Se il tuo punteggio FICO® è migliorato da quando hai richiesto la carta, potresti avere più potere di negoziare con il tuo emittente.
• Puoi aumentare il mio limite di credito? :In generale, è sconsigliato aumentare il limite quando sei già indebitato. Tuttavia, date le circostanze, aumentare il limite potrebbe consentirti di accedere ai fondi necessari per superare questo momento difficile. Pertanto, questa opzione dovrebbe essere utilizzata solo se l'emittente non è disposto a fornirti alcun altro tipo di assistenza.

Se hai più carte di credito di cui non sei sicuro su come pagare, potrebbe essere un buon momento per consolidare il debito della tua carta di credito.

Cosa fare se non riesci a pagare i prestiti auto

Anche le aziende automobilistiche stanno facendo un passo avanti per lavorare con i clienti che stanno lottando per pagare i loro prestiti o locazioni di auto. Le case automobilistiche stanno fornendo una varietà di diversi programmi di assistenza, inclusi programmi di differimento dei pagamenti.

Se hai bisogno di aiuto per ripagare la tua Chevrolet, Buick, GMC o Cadillac, General Motors rinuncia automaticamente a tutte le tasse per i ritardi tra il 1 marzo e il 30 aprile. Le estensioni di pagamento non sono disponibili per i contratti di locazione, ma vengono fornite per i contratti di vendita al dettaglio. Sebbene GM possa consentirti di differire i pagamenti, dovresti prima parlare con loro per esplorare tutte le possibilità poiché non rinunceranno agli interessi sui pagamenti differiti.

Ford chiede ai clienti di accedere al proprio Account Manager per vedere le loro opzioni. Potrebbero essere disposti a fornire sollievo alle persone che hanno finanziato tramite Ford. Tuttavia, hanno anche lanciato un programma Built to Lend a Hand, che offre 6 mesi di sgravio di pagamento ai clienti idonei che acquistano determinati modelli 2019 e 2020.

Honda, Acura, Hyundai, Genesis e Kia offrono tutti piani di pagamento differito per i clienti per periodi di tempo variabili, da 60 giorni a 6 mesi. Rivolgiti alla tua casa automobilistica per scoprire cosa è disposta a fare per aiutarti.

Cosa fare se non riesci a pagare i prestiti agli studenti

Se hai prestiti per studenti, l'ufficio Federal Student Aid è intervenuto per fornirti agevolazioni sui prestiti studenteschi mentre il paese continua a essere colpito dal virus. Tra il 13 marzo e il 30 settembre 2020, tutti i mutuatari con prestiti studenteschi detenuti a livello federale verranno automaticamente iscritti a un periodo di concessione di 6 mesi. A differenza dei normali casi di tolleranza, gli interessi sul prestito studentesco verranno annullati durante questo periodo. Sospese fino al 30 settembre anche gli incassi sui crediti inadempienti.

Tuttavia, se te lo puoi permettere, ti consigliamo vivamente di continuare a effettuare pagamenti. Dal momento che i prestiti agli studenti non matureranno interessi per i prossimi 6 mesi, hai l'opportunità di sminuire più del tuo preside. Dopo aver pagato gli interessi maturati prima del 13 marzo 2020, tutti i pagamenti effettuati verranno applicati direttamente al saldo principale. Più velocemente paghi il tuo capitale, più soldi risparmierai a lungo termine.

Se il tuo prestito studentesco non è detenuto a livello federale ma è invece detenuto da un prestatore commerciale, una banca, un'unione di credito o un ente privato, dovresti contattare il tuo servizio di prestito per vedere quali opzioni sono disposti a fornirti.

Cosa fare se non puoi pagare cibo e spese quotidiane

Anche se elabori le opzioni di pagamento per i tuoi prestiti e bollette, potresti comunque avere difficoltà a soddisfare le tue necessità quotidiane di base. Se non hai i mezzi per comprare cibo, ci sono banche alimentari e programmi locali che possono aiutarti. Feeding America ha una rete di banche alimentari in tutta la nazione e può aiutarti a individuarne una nella tua zona.

Il servizio alimentare e nutrizionale dell'USDA ha anche un elenco di risorse per aiutare le persone a procurarsi il cibo. Le loro risorse sono particolarmente utili per le famiglie poiché stanno lavorando con molti stati per fornire cibo ai bambini che in genere si qualificherebbero per pasti gratuiti oa prezzo ridotto a scuola.

United Way e 211.org hanno anche una gamma di fondi e programmi locali disponibili per aiutare le persone a pagare le spese quotidiane.

Ci auguriamo che queste risorse ti aiutino ad alleviare lo stress finanziario e a superare questo momento difficile. Se stai cercando un modo per guadagnare qualche soldo in più, leggi le varie attività secondarie che puoi fare da casa.

Per ulteriori informazioni su questa nuova realtà e su come affrontarla, consulta la nostra Guida alle risorse COVID-19.