Cos'è l'assicurazione di responsabilità civile auto,

e perché ne ho bisogno?

Gli incidenti stradali possono colpirti piuttosto duramente nel portafoglio, soprattutto se sei la persona che ha causato la collisione.

Se sei colpevole di un incidente d'auto, L'assicurazione di responsabilità civile auto può proteggere le tue finanze coprendo i costi, fino al limite di copertura, per danni o lesioni che hai causato a qualcun altro. Nella maggior parte degli stati, questa copertura è richiesta dalla legge.

Sebbene ogni politica possa variare, diamo un'occhiata ai diversi tipi di assicurazione di responsabilità civile e cosa coprono in genere, nonché quanto costa l'assicurazione di responsabilità civile.

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• Cosa copre l'assicurazione di responsabilità civile?
• L'assicurazione di responsabilità civile copre la mia auto se qualcuno mi investe?
• L'assicurazione di responsabilità civile è obbligatoria per legge?
• Quanto costa l'assicurazione di responsabilità civile?

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Cosa copre l'assicurazione di responsabilità civile?

L'assicurazione di responsabilità civile prevede due tipi principali di copertura:danni alla proprietà e lesioni personali. In alcuni stati, è richiesta anche una terza tipologia di copertura RC denominata copertura automobilista non assicurato/sottoassicurato.

Coperto

Non coperto

Spese mediche di altre persone

Le tue spese mediche

Danni alla proprietà di altre persone

Danni alla propria auto

Assicurazione di responsabilità civile per danni materiali

Se causi un incidente che danneggia la proprietà di qualcun altro, un'assicurazione di responsabilità civile per danni alla proprietà può aiutare a pagare il conto. Può coprire alcuni o tutti i costi (a seconda del limite di copertura) se si danneggia un altro veicolo o qualsiasi altra proprietà, come recinzioni e alberi.

Assicurazione di responsabilità civile per lesioni personali

Cosa succede se sei in colpa in una collisione, e qualcun altro è ferito? Molti stati hanno leggi sull'assicurazione contro gli illeciti. Sotto queste leggi, se sei colpevole di un incidente, tu o la tua compagnia assicurativa siete responsabili della copertura dei costi associati alle lesioni dell'altra persona.

In uno stato con leggi sull'assicurazione per responsabilità civile, L'assicurazione di responsabilità civile per lesioni personali può aiutare a coprire le spese mediche della persona che è stata ferita. Può anche coprire altre richieste di risarcimento danni che la persona potrebbe presentare, come salari persi o dolore e sofferenza.

Su molti preventivi di assicurazione auto, l'importo della copertura assicurativa di responsabilità civile fornita è rappresentato da una serie di tre numeri. I primi due numeri indicano quanta copertura per lesioni personali è fornita. Il terzo numero indica quanta copertura per danni alla proprietà viene fornita con la polizza.

Per esempio, supponiamo che i limiti di copertura della tua polizza siano 20/40/10. Il primo numero indica che la polizza fornisce una copertura per lesioni personali fino a $ 20, 000 per ogni ferito. Il secondo numero indica che esiste una copertura massima per lesioni personali di $ 40, 000 per incidente. Finalmente, il terzo numero ti fa sapere che la polizza prevede fino a $10, 000 di copertura per danni materiali per sinistro.

Protezione contro le lesioni personali

Negli stati con leggi sull'assicurazione senza colpa, le cose funzionano in modo leggermente diverso.

In uno stato con leggi assicurative senza colpa, l'assicuratore di ciascun conducente paga le spese mediche di quel conducente - fino a un certo limite - dopo un incidente. Questo è diverso da uno stato di guasto, in cui la compagnia di assicurazione del conducente responsabile paga le spese mediche sostenute da entrambi i conducenti e da eventuali passeggeri, fino a un limite.

Alcuni di questi stati richiedono che i conducenti ottengano anche una copertura per la protezione contro gli infortuni personali, o PIP. Questa copertura pagherà a te o a qualsiasi passeggero nella tua auto un importo minimo per persona per lesioni, indipendentemente da chi ha causato l'incidente.

Copertura per automobilisti non assicurati e sottoassicurati

Oltre ai tipi di assicurazione di responsabilità sopra discussi, alcuni stati richiedono una copertura per automobilisti non assicurati e/o una copertura per automobilisti sottoassicurati.

La copertura per automobilisti non assicurati può aiutare a pagare le spese mediche o di riparazione dell'auto se sei vittima di un incidente stradale o causato da un conducente che non ha un'assicurazione di responsabilità civile.

Cosa succede se sei coinvolto in un incidente causato da un conducente i cui limiti di responsabilità assicurativa sono inferiori al danno che hai subito? In questo caso, la copertura dell'automobilista sottoassicurato potrebbe pagare la differenza tra i limiti di responsabilità del conducente e il costo dei danni o lesioni, fino ai limiti della tua polizza.

L'assicurazione di responsabilità civile copre la mia auto se qualcuno mi investe?

La tua assicurazione di responsabilità civile per danni alla proprietà non coprirà i costi di riparazione della tua auto in caso di incidente. Allo stesso modo, la tua assicurazione di responsabilità per lesioni personali non copre le tue spese mediche se sei ferito in una collisione. Anziché, aiutano a coprire lesioni o danni causati a un'altra persona in un incidente.

Se l'incidente non è colpa tua e vivi in ​​uno stato con leggi sull'assicurazione per responsabilità civile, l'assicurazione di responsabilità civile dell'altro conducente dovrebbe coprire eventuali danni alla tua auto e le tue spese mediche. Negli stati con leggi sull'assicurazione senza colpa, la compagnia di assicurazione di ogni conducente aiuta a coprire le proprie spese mediche, indipendentemente da chi sia la colpa.

Se la tua auto è danneggiata in uno stato di guasto, le riparazioni possono essere coperte in due modi. Se la colpa è dell'altro conducente, la loro assicurazione di responsabilità civile per danni alla proprietà può aiutare a coprire i costi. Ma se sei in colpa, la tua assicurazione contro le collisioni può coprire tali riparazioni. Se non disponi della copertura contro le collisioni, dovrai pagare di tasca tua.

L'assicurazione di responsabilità civile è obbligatoria per legge?

L'assicurazione di responsabilità civile è richiesta dalla legge in 49 stati e Washington, D.C. L'unico stato che non richiede un'assicurazione di responsabilità civile è il New Hampshire. Anziché, I conducenti del New Hampshire devono dimostrare di essere in grado di fornire fondi sufficienti per coprire le spese di incidente se sono responsabili di una collisione.

La copertura per automobilisti non assicurati/sottoassicurati e la protezione contro le lesioni personali sono richieste in alcuni stati e facoltative in altri. Rivolgiti all'agenzia di trasporti del tuo stato o al commissario assicurativo per conoscere i limiti minimi richiesti nel tuo stato.

Quanto costa l'assicurazione di responsabilità civile?

Il costo dell'assicurazione di responsabilità civile auto dipenderà da quanta copertura si sceglie di acquistare. Maggiore è il limite di copertura, più alto può essere il tuo costo. Negli stati in cui questo tipo di assicurazione è obbligatorio, ci sono requisiti minimi di copertura. Ma puoi superare il minimo se vuoi più copertura, purché tu sia disposto a pagare un extra.

Secondo il rapporto sul database delle assicurazioni automobilistiche della National Association of Insurance Commissioners pubblicato nel dicembre 2018, il premio medio annuo pagato per l'assicurazione di responsabilità civile a livello nazionale si aggirava intorno ai $ 566 nel 2016. Ma le tariffe variano da stato a stato. Alcuni stati, compresa la Florida, New Jersey, Delaware e Michigan, pagato un premio medio significativamente più alto per l'assicurazione di responsabilità civile. Altri, compreso l'Idaho, Nord Dakota, Alabama e Iowa, pagato una media molto più bassa. Ma tieni presente che altri fattori oltre allo stato in cui vivi possono influenzare i tassi di assicurazione auto.

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Qual è il prossimo?

Quando si acquista una polizza di assicurazione auto, assicurati di conoscere i requisiti minimi del tuo stato per la copertura di responsabilità. Dai un'occhiata alla tua situazione finanziaria e decidi se ha senso acquistare una copertura che superi questi minimi. La scelta di un limite di copertura più elevato in genere costa di più in anticipo. Ma un limite di responsabilità più elevato potrebbe farti risparmiare denaro se causi un incidente che ti lascia in balia di una discreta quantità di danni o lesioni significative.

Un agente assicurativo può aiutarti a determinare la giusta quantità di copertura assicurativa auto per le tue esigenze. E ricorda che le tariffe variano a seconda della compagnia assicurativa scelta. Guardati intorno e confronta i preventivi assicurativi per trovare la migliore polizza di assicurazione auto per te.