Le migliori banche online in Canada

A questo punto, la stragrande maggioranza della nostra vita quotidiana si svolge online:troviamo date online, ordiniamo cibo online, acquistiamo borse vintage e giacche di pelle online e molti di noi scelgono di effettuare operazioni bancarie online. In Canada, le banche solo online si sono moltiplicate, e molte banche affermate, tra cui i "Big 5", hanno iniziato a offrire la maggior parte dei loro servizi online per stare al passo con una società che conduce sempre più le proprie attività quotidiane attraverso il proprio smartphone. Qui di seguito, abbiamo raccolto un elenco delle migliori banche online del 2020 in Canada.

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Le migliori banche online in Canada

Mandarino

Tangerine ha oltre 2 milioni di utenti e quasi 40 miliardi di dollari di asset totali. Tangerine non addebita alcuna commissione per le attività bancarie quotidiane, e offre anche carte di credito, mutui, opzioni di investimento, e cinque diversi conti di risparmio oltre ai conti correnti, inclusi prodotti adatti alla pensione come RRSP e TFSA.

Il suo conto corrente non ha canoni mensili, transazioni giornaliere gratuite illimitate, assegni gratuiti (primo libro), e accesso gratuito a 3, 500 bancomat in Canada e 44, 000 in tutto il mondo.

EQ Bank

EQ Bank è la filiale bancaria online di Equitable Bank. EQ Bank si concentra specificamente sull'offerta di risparmi ad alto interesse senza canoni mensili, transazioni gratuite illimitate, e nessun saldo minimo. Il loro conto funziona come un conto di risparmio ibrido, dove gli utenti beneficiano di un tasso di interesse dell'1,50% pur essendo in grado di utilizzare le funzionalità bancarie quotidiane.

EQ Bank offre anche certificati di investimento garantiti ad alto interesse con termini da 1-5 anni.

Semplicità

Come suggerisce il nome, questa banca solo online semplifica le cose con conti correnti senza commissioni, conti di risparmio ad alto interesse, e tutti i soliti prodotti finanziari che conosci dalle banche tradizionali, comprese le carte di credito, mutui, prestiti, e opzioni di investimento. Simplii Financial è il ramo bancario diretto di CIBC e precedentemente operato come PC Financial.

Il suo conto corrente gratuito offre acquisti con addebito illimitati, pagamenti e prelievi di bollette, accesso gratuito agli over 3, 400 bancomat CIBC in tutto il Canada, e Interac e-Transfers® gratuiti.

Banca Manulife

Manulife Bank è una consociata interamente controllata di The Manufacturers Life Insurance Company. È stata fondata nel 1993 e offre servizi di assegni, risparmio, mutui, prestiti, e conti di investimento. Mentre i conti correnti di Manulife non hanno canoni mensili, devi mantenere un saldo minimo del conto di $ 1, 000 per usufruire del servizio bancario gratuito. Manulife offre anche un tasso di interesse dello 0,15% sul proprio Conto Advantage, che è fondamentalmente un modello ibrido di risparmio/chequing.

I titolari di conto hanno anche accesso a oltre 3, 500 sportelli automatici gratuiti in tutto il Canada tramite The Exchange Network.

Motusbank

Motusbank offre l'intera gamma di prodotti bancari, compresi assegni e conti di risparmio a zero commissioni e prestiti personali e mutui, così come opzioni di investimento. I suoi clienti hanno anche accesso a oltre 3, 700 sportelli automatici gratuiti in tutto il Canada attraverso The Exchange Network.

Banche online in Canada:confronto

Vuoi una rapida panoramica di come ogni banca online si accumula l'una con l'altra? Ti abbiamo preso:

Caratteristica Mandarino Banchi EQ Semplicità Manulife Motusbank Conto correnteSìNoSìSìSìConto di risparmioSì (5 tipi)Sì (conto di risparmio ibrido/conto corrente)SìSìSìConti studenti/giovaniNoNoNoNoNoCommissioni mensili$0$0$0$10 al mese per il conto di risparmio ad alto interesse, ma questa commissione viene annullata se risparmi almeno $ 100. $ 0 Saldo minimo del conto Nessuno Nessuno Nessuno $ 1 000 per il suo Conto AdvantageNessunoMax. tasso di interesse risparmio2,15% (per i primi 5 mesi)0,10% successivamente1,50%0,15%0,15%1%InvestimentiGICs, fondi indicizzatiGICsGICs, fondi comuni di investimento GIC, fondi comuni di investimento, ETFsGICConti di investimentoRRSP, TFSA, RRIF, conti di investimento non registratiConti di investimento non registratiRRSP, TFSA, conti di investimento non registratiRRSP, TFSA, RRIF, conti di investimento non registratiTFSA, RRSP, conti di investimento non registrati

Altri istituti finanziari online in Canada

Con la proliferazione delle banche online, quindi hanno istituzioni finanziarie alternative che offrono una varietà di conti di risparmio e di investimento senza essere effettivamente una banca. Uno dei motivi per cui le persone potrebbero scegliere istituti finanziari alternativi è perché sono in grado di concentrare i propri sforzi su un campo finanziario molto specifico, come investire, e offrire un servizio più personalizzato a tariffe notevolmente inferiori. Un altro motivo è che gli istituti finanziari alternativi spesso sono in grado di offrire prodotti più innovativi come i conti correnti/di risparmio ibridi che offrono tutta la comodità di un conto corrente con l'elevato potenziale di crescita di un conto di risparmio ad alto interesse.

Gli istituti finanziari alternativi spesso offrono anche barriere di ingresso inferiori per coloro che desiderano provare nuovi prodotti finanziari, e può aiutare i neofiti a accumulare risparmi o a dedicarsi agli investimenti. Con quello in mente, ecco alcune delle migliori istituzioni finanziarie alternative del Canada:

ricchezza semplice

Non pensavi che ci saremmo dimenticati di includere noi stessi, hai fatto? Sebbene Wealthsimple non sia una banca, offriamo ancora una serie di prodotti finanziari senza commissioni, incluso il nostro conto ibrido di risparmio/assegno Wealthsimple Cash, così come i conti aziendali, conti di investimento personali congiunti e individuali, e prodotti pensionistici come RRSP, TFSA, RESP, e RRIF. Abbiamo anche una piattaforma per il trading autodiretto, così come la possibilità di scambiare criptovalute.

Senza conti minimi, nessuna commissione di negoziazione, supporto umano di esperti finanziari, e basse commissioni di gestione sui conti di investimento, Wealthsimple offre un'ampia varietà di prodotti finanziari intelligenti e intelligenti.

Ricchezza del nido

Nest Wealth è una società di gestione patrimoniale che offre agli investitori una varietà di conti di investimento e opzioni di portafoglio di facile utilizzo. Semplifica l'investimento per i clienti utilizzando una tecnologia più intelligente e principi di investimento comprovati. È stata fondata nel 2014.Nest Weah non richiede un account minimo, e offre TFSA, RRSP, e RRIF, nonché l'assistenza clienti e l'accesso ai consulenti finanziari. Tuttavia, addebita commissioni:Nest Wealth addebita $ 20 al mese per investimenti inferiori a $ 75, 000, $ 40 al mese per $ 75k- $ 150k, e $ 80 ogni mese se investi più di $ 150k.

Koho

Koho è un istituto finanziario canadese che fornisce conti correnti gratuiti con i vantaggi di una carta di credito e un conto di risparmio, incluso lo 0,5% di cashback su tutti gli acquisti e una funzione di raccolta, che arrotonda i tuoi acquisti al dollaro o due più vicini (o cinque o dieci) e poi nasconde quell'importo. Puoi impostare obiettivi di risparmio collegati alla tua carta Koho (che è una Visa prepagata ricaricabile). Sebbene Koho non sostituisca tutte le necessità bancarie, il suo conto funziona come un comodo conto corrente con vantaggi aggiuntivi e una maggiore supervisione sulla spesa/risparmio grazie alla loro app.

CI Direct Investing (ex Wealthbar)

CI Direct Investing (precedentemente Wealthbar) è un gestore di portafoglio registrato e un agente completo di assicurazioni sulla vita in British Columbia e Ontario. Si descrivono come un'offerta di investimenti online premium senza il prezzo premium. Hanno oltre 275 milioni di dollari di asset in gestione, e sono un robo-advisor, proprio come Wealthsimple e Nest Wealth.

CI offre prodotti di investimento come conti di investimento personali e RRSP, TFSA, RRIF, e conti aziendali gestiti in modo professionale. Tuttavia, CI Direct Investing ha un conto minimo di $ 1, 000.

Moka (ex Mylo)

Moka (che una volta si chiamava Mylo) è un'app di risparmio che consente ai canadesi di arrotondare gli acquisti da una carta di debito o di credito collegata e quindi inserire il resto in un conto di investimento. Oltre alla funzione di arrotondamento, gli utenti possono impostare investimenti ricorrenti automatici in modo che i loro risparmi possano crescere ulteriormente. Il gestore di portafoglio di Moka investe i tuoi soldi utilizzando un portafoglio diversificato di ETF a basso costo.

Moka addebita una tariffa fissa di $ 3 al mese per utilizzare i suoi servizi, oltre ad addebitare commissioni di gestione che vanno dallo 0,06% allo 0,38% per il tuo portafoglio.

Vantaggi e svantaggi dell'online banking

Mentre molti utenti apprezzano la storia e il servizio umano delle banche fisiche, le banche solo online sono diventate sempre più popolari grazie alla comodità che offrono. Tutte le tue operazioni bancarie possono essere eseguite dal tuo laptop o anche da un'app sul tuo smartphone, senza mai doversi alzare dal divano. L'online banking generalmente prevede commissioni da basse a inesistenti. Ma ci sono degli svantaggi nello scegliere di fare le tue operazioni bancarie esclusivamente online. Ecco i dettagli:

Vantaggi dell'online banking

• Accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Finché disponi di una connessione Wi-Fi, puoi controllare il tuo account, trasferimento fondi, impostare depositi ricorrenti, aprire e chiudere conti, e altro ancora. Molte banche online ormai ti permettono addirittura di richiedere un prestito o un mutuo, comprare l'assicurazione, e imposta conti pensionistici con il clic di pochi pulsanti. Alcuni consentono prelievi gratuiti da un'ampia rete di sportelli automatici partecipanti.

  E mentre le banche online si affidano principalmente a te per condurre la tua attività tramite un'app o un sito web, molti offrono anche hotline che puoi chiamare per parlare con un agente del servizio clienti reale.

• Commissioni basse o nulle . Mentre la maggior parte dei conti presso le banche fisiche ti addebiterà una commissione di "gestione del conto" e spesso ti richiederà di mantenere un saldo minimo per evitare che ti venga addebitata una multa, le banche online di solito non addebitano nulla per i loro conti. Inoltre, tendono ad avere saldi di conto minimi inferiori o addirittura nulli. Questo perché le banche solo online hanno costi generali molto inferiori:non devono affittare lo spazio per le filiali fisiche, e non devono pagare i cassieri, guardie di sicurezza, e altro personale. Questi risparmi si traducono direttamente sul consumatore.

• Tassi di interesse più alti. Un altro vantaggio dei costi generali inferiori:poiché le banche online hanno costi inferiori, possono offrire tassi di interesse più elevati quando detengono i tuoi soldi, in particolare nei conti di risparmio ad alto interesse. Mentre i conti di risparmio tradizionali di solito offrono tassi che oscillano tra lo 0,02% e lo 0,05%, le banche online sono in grado di offrire tassi superiori alla media dall'1% fino anche al 2% (tieni presente che in alcuni casi, questi sono vantaggi per i nuovi titolari di account e scadono dopo un po', quindi è sempre importante leggere la stampa fine).

Svantaggi dell'online banking

• Mancanza di relazioni personali. Avere una banca puramente online significa che non avrai un cassiere che conosce il tuo nome. Per alcune persone, avere un rapporto personale con il personale di una banca è davvero importante, e può essere particolarmente vantaggioso quando si richiedono prestiti o si lasciano scivolare cose come l'occasionale commissione di scoperto.

• Alcune transazioni sono meno flessibili. Mentre le banche online offrono una varietà di transazioni, sono meno flessibili quando si tratta di circostanze speciali e richieste insolite. Questo è quando essere in grado di parlare con qualcuno di persona potrebbe essere utile.

• Servizio più limitato. La maggior parte delle banche fisiche è uno sportello unico per un'ampia varietà di servizi finanziari, compresa la pianificazione pensionistica completa, consigli per chi compra casa per la prima volta, servizi ipotecari, e opzioni di investimento. Solo pochissime banche online offrono una gamma di servizi così ampia, e alcune banche online si limitano a offrire solo conti correnti e conti di risparmio.

Conti offerti dalle banche in Canada

Mentre i conti correnti e di risparmio sono i contendenti ovvi quando si tratta di conti offerti dalle banche canadesi, le opzioni vanno ben oltre. Ecco un elenco dei conti più comuni che puoi trovare presso le banche canadesi:

• Conto corrente: Il buon vecchio conto corrente è il cavallo di battaglia finanziario dell'attività bancaria quotidiana:contiene i soldi che usi per le spese quotidiane, è di solito dove viene depositato il denaro, ed è facilmente accessibile. Mentre molte banche fisiche addebitano commissioni di manutenzione per i loro conti correnti, la maggior parte delle banche online no.

• Conti di risparmio: Qui è dove tieni i soldi che stai risparmiando per un obiettivo a breve termine, forse una vacanza, un anello di fidanzamento, o un regalo speciale per te. È anche un ottimo posto per conservare un fondo di emergenza. Mentre tutti i conti di risparmio offrono una sorta di interesse, le banche solo online tendono ad avere tassi di interesse più elevati di cui puoi trarre vantaggio.

• Conti studenti :Questi conti sono solitamente il primo tipo di conto bancario che un giovane avrà a suo nome. Gli account per studenti offrono un numero significativo di vantaggi per i giovani negli istituti di istruzione superiore, inclusi conti gratuiti e bonus di iscrizione.

• Account non registrati :Poiché molte banche, comprese le banche online, hanno iniziato a offrire opzioni di investimento, l'account personale non registrato è davvero decollato. Per coloro che cercano opzioni di investimento oltre i conti regolamentati dal governo, un conto di investimento personale ti consente di far crescere la tua ricchezza attraverso portafogli personalizzati, spesso contenenti ETF e fondi comuni di investimento a basso costo. Tieni presente che tutta la crescita di questi conti è tassabile.

• Account registrati: Ecco dove entrano in gioco i tuoi conti pensionistici regolamentati dal governo:il fidato TFSA, RRSP, RRIF, e LIRA sono conti con agevolazioni fiscali istituiti dal governo canadese per aiutarti a risparmiare per la pensione. Tieni d'occhio i minimi e le commissioni del conto quando scegli questi conti.