Guida alla libertà finanziaria

Se sei indebitato e ti chiedi come ottenere la libertà finanziaria, non sei solo. Secondo la Federal Reserve Bank di New York, Il debito dei consumatori degli Stati Uniti è ai massimi storici.

Anche se sei indebitato, puoi mettere in ordine le tue finanze e raggiungere la libertà finanziaria. Ecco come.

Cos'è la libertà finanziaria?

Libertà finanziaria significa che voi sono responsabili delle tue finanze. Significa che quando la tua lavastoviglie muore o il tuo tetto perde, è solo un inconveniente e non una grande catastrofe. Significa avere abbastanza soldi per assorbire facilmente le crisi e allo stesso tempo offrire lo stile di vita che desideri per la tua famiglia.

Ma richiede la creazione di un gruzzolo che soddisferà tutti i tuoi bisogni e alcuni (e forse tutti!) I tuoi desideri.

Come raggiungere la libertà finanziaria?

Gestisci il tuo comportamento

Tutti noi abbiamo certe convinzioni e comportamenti quando si tratta di soldi. Sono influenzati dai nostri genitori, la nostra educazione, la nostra esperienza con i soldi, e quello che impariamo lungo la strada.

Se vuoi raggiungere la libertà finanziaria, devi concentrarti sul tuo rapporto con il denaro. Essere uno spendaccione non ti rende cattivo con i soldi ed essere un risparmiatore non significa che tu abbia capito tutto.

Informati sulla finanza personale e su cosa serve per accumulare ricchezza. Concentrati sulla costruzione dei tuoi risparmi e sulla gestione dei tuoi soldi nel modo giusto. Assicurati che il tuo partner sia d'accordo e che siate entrambi sulla stessa pagina finanziaria.

Imparare a gestire il tuo comportamento ti aiuterà a controllare le tue spese e a lavorare per creare ricchezza.

Stabilisci obiettivi finanziari Prima di poter raggiungere la libertà finanziaria, capire cosa significa per te. Di quanti soldi hai bisogno per sentirti sicuro? Come mai? Cosa vuoi fare del tuo tempo se non devi preoccuparti dei soldi?

La definizione di obiettivi finanziari ti motiverà e fornirà pietre miliari sulla strada verso la libertà finanziaria. Ti darà quella spinta in più per andare avanti quando tutto ciò che vuoi fare è smettere.

Non pensare solo ai tuoi obiettivi, ma scrivili su un pezzo di carta e mettili da qualche parte in cui puoi vederli. Più specifici sono i tuoi obiettivi, maggiori possibilità hai di raggiungerli.

Concentrati su obiettivi che ti daranno una spinta emotiva. Per esempio, potresti voler ripagare i tuoi prestiti studenteschi, risparmiare per un anticipo su una casa, o avviare un'impresa. Guardare il tuo saldo del debito scendere o il tuo saldo in banca salire può essere una potente motivazione.

Stabilire un budget

Se vuoi avere un rapporto migliore con i tuoi soldi, devi sapere quanto guadagni e quanto spendi. Queste due metriche sono pezzi cruciali nell'equazione della libertà finanziaria.

Un budget ti aiuta a determinare sulla carta dove andranno i tuoi soldi ogni mese prima che un solo dollaro lasci il tuo conto bancario. Ti aiuterà a decidere come spendere il tuo stipendio e come non spenderlo.

Tieni traccia delle tue spese rispetto al tuo budget per assicurarti di essere sulla strada giusta. Risparmia parte del tuo reddito e usalo per aumentare il tuo patrimonio netto.

Automatizza i tuoi risparmi

Automatizzare i tuoi risparmi è uno dei modi migliori per mettere da parte i soldi in ogni busta paga senza dover fare affidamento sul tuo autocontrollo.

Inizia iscrivendoti al piano pensionistico del tuo datore di lavoro e fai prelevare i tuoi contributi dalla busta paga. Poiché i soldi vengono prelevati prima di essere pagati, probabilmente non ti mancherà. Assicurati di contribuire a sufficienza per ottenere tutti i benefici corrispondenti al datore di lavoro.

Prossimo, imposta un trasferimento automatico dal tuo conto corrente a un conto di risparmio. Questo dovrebbe essere programmato con i tuoi stipendi in modo che i soldi vengano portati via prima che tu abbia la possibilità di spenderli.

Usalo per costruire il tuo fondo di emergenza, che puoi toccare quando hai spese impreviste. Puoi anche mettere da parte ogni busta paga per risparmiare per una vacanza, contribuisci ai conti di risparmio del college dei tuoi figli o a un conto di intermediazione separato.

La chiave è impostare un prelievo automatico a tempo con la tua busta paga per evitare la tentazione. Se non hai soldi da spendere, imparerai a vivere (e budget) senza di essa.

Inizia a investire

Se vuoi raggiungere la libertà finanziaria, hai bisogno di un gruzzolo abbastanza grande per coprire le tue spese. Mentre massimizzare i tuoi risparmi ti aiuterà ad arrivarci, investire accelererà il processo.

Usa la magia dell'interesse composto per far crescere i tuoi soldi nel tempo. Prima inizi, più a lungo i tuoi soldi devono crescere. Considera di investire in un mix diversificato di azioni e obbligazioni costruito tenendo presente la tua tolleranza al rischio, come quelli offerti da un fornitore di investimenti automatizzati.

Non cercare di scegliere azioni o cronometrare il mercato. Anche se di tanto in tanto potresti essere fortunato, gli studi dimostrano che anche i gestori di fondi esperti e gli esperti sbagliano. Se stai cercando di raggiungere la libertà finanziaria, vuoi un portafoglio che elimini le congetture dagli investimenti.

Imposta contributi settimanali o mensili sul tuo conto di intermediazione e osserva il saldo crescere.

Pagare il debito

Fai un elenco dei tuoi debiti e organizzali dal tasso di interesse più alto a quello più basso. Paga il minimo sull'altro tuo debito e getta tutti i soldi extra verso il tuo saldo di interessi più alto. Una volta pagato, arrotola i pagamenti che stavi facendo verso il prossimo debito sulla tua lista.

Continua finché non paghi tutti i debiti e sei libero dall'onere finanziario di dover qualcosa a qualcuno. Pagare il tuo debito ti toglierà un peso dalle spalle che non sapevi nemmeno di portare.

Non avere alcun debito ti aiuterà ad accumulare i tuoi risparmi e ad investire di più per il futuro. Quando paghi il tuo debito, non lasciare che il denaro utilizzato per i pagamenti resti ozioso nel tuo conto.

Incanalalo verso il tuo fondo di emergenza, fondi per l'università dei ragazzi, conti pensione, conti di intermediazione, e così via. Puoi anche usarlo per investire in attività generatrici di reddito, come un immobile in affitto.

Spendere di meno, risparmia di più

meno spendi, più piccolo è il gruzzolo necessario per coprire le tue spese. Significa che avrai più disponibilità ogni mese da dedicare al risparmio, investire, e costruire ricchezza. Pagare il tuo debito ti aiuterà ad aumentare il tuo tasso di risparmio poiché libererà denaro che stava andando verso i pagamenti.

Guarda il tuo budget mensile e individua le aree in cui puoi tagliare le spese o eliminarle del tutto. Ci sono abbonamenti o abbonamenti mensili o annuali che non ti servono più? Puoi ridurre l'intrattenimento o mangiare fuori? Hai bisogno di pagare sia per la TV via cavo che per Netflix ogni mese?

Quando ti abitui a certe spese, è difficile notare i soldi che escono dal tuo conto. Pianifica di fare una revisione completa della tua spesa ogni sei mesi e identifica le aree in cui puoi ridurre o fare a meno.

Prenditi cura dei tuoi beni

Oltre a massimizzare i tuoi risparmi, devi proteggere le tue risorse per assicurarti che durino nel tempo. Fai una manutenzione regolare della tua casa e porta con te un'adeguata assicurazione sulla casa per proteggerti in caso di disastro.

Lo stesso vale per la tua auto. Prenditi cura del tuo veicolo eseguendo la manutenzione regolare consigliata dal produttore. Cambiare l'olio nei tempi previsti, fai girare le gomme e assicurati che la tua auto sia nella forma migliore.

Le tue risorse includono anche il tuo corpo. Mangiare sano, esercizio, e prenditi cura della tua salute generale. Qual è il punto di raggiungere la libertà finanziaria se non ti senti abbastanza bene per godertela?

Assicurati di avere un'assicurazione adeguata che includa salute, casa, e auto, per coprirti nel caso succeda qualcosa. Un grave disastro può spazzare via i tuoi risparmi e far deragliare i tuoi progressi se non hai una copertura sufficiente.

Parla con un consulente finanziario

Se vuoi raggiungere la libertà finanziaria, hai bisogno di un piano su come arrivarci. Parlare con un consulente finanziario può aiutarti a definire i tuoi obiettivi e a mettere insieme un progetto per raggiungerli.

Dovresti anche consultare un consulente finanziario quando hai un evento della vita che può avere un impatto sulle tue finanze. Parlare con un professionista ti aiuterà a identificare le tue opzioni e a determinare i passaggi successivi.

Raggiungere la libertà finanziaria

Quando raggiungi la libertà finanziaria, non devi più preoccuparti dei soldi ma puoi concentrarti sul vivere la tua vita. Nessuno sa cosa riserva il futuro, ma avere fondi sufficienti per coprire le tue spese può aiutarti ad adattarti meglio a qualunque cosa ti capiti.

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