Guida alla finanza personale:gestisci i tuoi soldi come un capo

Ero molto cattivo quando si trattava di finanza personale. Non ho nemmeno usato un conto di risparmio fino alla fine dei miei vent'anni. Sicuro, Ne avevo uno, ma ho appena lasciato tutti i contanti che avevo nel mio conto corrente.

Questa è la migliore strategia per andare in rovina. O spendi i tuoi soldi in merda, o vieni attirato da investimenti speculativi come Bitcoin, Stop al gioco, d'argento, aziende di cannabis, o qualunque cosa di cui parlano CNBC e r/wallstreetbets (sì, In realtà ho usato questi opposti nella stessa frase).

Comunque, se stai impazzendo a causa di tutti i confusi consigli finanziari là fuori; questo articolo è per te.

L'obiettivo di questa guida è aiutarti a ottenere un maggiore controllo sulle tue finanze personali. lo condividerò provata strategie e metodi che le persone utilizzano non solo per gestire i propri soldi ma anche per generare più denaro.

Contenuto di questa guida

• Che cos'è la finanza personale? una definizione
• Le 4 fasi della finanza personale
• La strategia dei 3 conti per risparmiare di più
• 5 modi per uscire dai debiti
• Quando contrarre un debito?
• Modi per fare più soldi
• Un modo stoico per investire i tuoi soldi
• I migliori libri di finanza personale

Che cos'è la finanza personale? una definizione

La finanza personale è l'attività di gestire i tuoi soldi. Si tratta di quanto spendi, Salva, indebitarsi, e investire.

Il modo in cui gestisci i tuoi soldi dipende da molte cose diverse. Età, formazione scolastica, ambizione, famiglia, Paese di residenza, tutti giocano un ruolo nella tua strategia di finanza personale.

Anche se questa guida ti darà abbastanza input per creare una strategia, devi sempre guardare alla tua situazione personale. È chiamato personale finanziare per un motivo.

Quello che potrebbe funzionare per un ventunenne che guarda al mercato azionario come un casinò ovviamente non funzionerà per mio padre, chi ha sessant'anni. Questo è ovvio. Il motivo per cui menziono questo è perché molti di noi confrontano la nostra situazione finanziaria con quella degli altri.

L'unica persona che dovresti guardare sei te stesso. Il modo in cui gli altri gestiscono i propri soldi è insignificante.

Le 4 fasi della finanza personale

Ci sono fasi per la finanza personale. È bene avere un'idea di dove ti trovi in ​​questo momento perché ogni fase richiede una strategia diversa.

Fase 1:dal nulla a qualcosa

Questo è quando vivi di stipendio in stipendio, senza avere alcun risparmio. Quando ero in questa fase, Ho fatto tutto il necessario per risparmiare almeno un mese di spese. ho lavorato di più, e ho risparmiato di più.

Quando sei in questa fase, Non mi preoccuperei di nient'altro che di costruire un buffer finanziario. Risparmia il più possibile. Va bene essere avaro quando sei in questa fase. Il tuo io futuro ti ringrazierà per questo.

Fase 2:guadagnare trazione

Quindi, una volta risparmiato almeno un mese di spese, non stai più vivendo con un enorme fardello di fatture incombenti. Ma hai appena iniziato.

Dopo aver risparmiato almeno un mese di spese, mirare a risparmiare sei mesi di spese . Durante questo periodo puoi rilassarti di più e spendere un po' di soldi per te stesso. Ma non risparmiare mai meno del 30% in questa fase. È importante arrivare rapidamente a un bel cuscino.

Fase 3:avere la pace della mente

Quindi hai risparmiato almeno sei mesi di spese. Ora, mettilo in un conto di risparmio e non toccarlo. Tutto ciò che risparmi d'ora in poi è pensato per essere investito. Ricorda che non devi pensare a investire i tuoi soldi finché non hai quei sei mesi di spese.

Immergi lentamente la punta del piede in alcuni investimenti (ne parleremo più avanti). La fase 3 consiste nell'assicurarsi di fermare l'emorragia finanziaria. Quando si verifica una crescita finanziaria mensile netta, sei sulla buona strada per una maggiore libertà finanziaria.

Fase 4:Libertà Finanziaria

In questa fase, hai abbastanza denaro e investimenti per coprire il costo della vita. All'inizio, puoi fare enormi passi avanti se passi dal nulla a qualcosa. La maggior parte delle persone accetta lo status quo quando si sente a proprio agio. Non è una brutta posizione.

Hai abbastanza soldi per comprare piccole cose o andare in vacanza. Ma devi ancora lavorare. Nella fase 4, non devi fare nulla.

Tutti vogliamo arrivarci. Ma se sei nella fase 1-3, il tuo obiettivo è costruire la tua fondazione di finanza personale.

Troppo spesso, le persone sono ossessionate dalla finanza personale. Lo leggono ogni giorno, guarda la loro spesa più volte al giorno, e impazzire quando devono spendere i loro soldi per qualcosa di grande.

Ciò significa che il denaro controlla la tua vita più di quanto pensi. Se stai leggendo questo articolo, Presumo che sia l'ultima cosa che vuoi.

La strategia dei 3 conti per risparmiare di più

Ho tre conti bancari. Perché non uno? Quando usi un account per tutto, è difficile controllare le proprie finanze. E quando non hai una presa, è difficile risparmiare e investire.

Ecco perché sono un sostenitore di tre conti bancari. Sistema le mie finanze. Ecco come utilizzo i miei account:

1. Il normale conto corrente

La mia regola è di tenere sempre meno di $800 in questo conto. La quantità di denaro che vuoi mantenere nel tuo conto corrente dipende dalle tue circostanze personali. Ma uso questo account solo per coprire generi alimentari e altri piccoli acquisti. Questo è tutto ciò per cui uso il mio conto corrente.

Questo mi rende difficile fare grandi acquisti. Ogni volta che voglio comprare qualcosa che è più di diverse centinaia di dollari, Ho bisogno di trasferire denaro dal mio conto di risparmio. Indovina cosa succede? Penso a me stesso, "Non ne vale la pena." È così che mi sono salvato dall'acquisto di un sacco di schifezze.

2. Il conto dei costi fissi

Ho creato un conto bancario separato per i miei costi fissi e mi assicuro sempre che ci siano abbastanza soldi in quel conto per coprire il mio mutuo e le bollette per sei mesi.

Non uso questo account per nient'altro. Questo ti dà anche una visione chiara di quanto sia il tuo costo della vita.

La maggior parte delle banche ti consente di avere più conti senza costi aggiuntivi. Non hai nemmeno bisogno di una carta bancomat per il tuo conto costi fissi. Non stai effettuando pagamenti fisici con esso. Imposta semplicemente un addebito diretto in modo da non doverti preoccupare di effettuare i pagamenti manualmente.

3. Il conto di risparmio

Ho impostato un pagamento automatico che collega un importo fisso ogni mese al mio conto di risparmio. Per di qua, Sto risparmiando lo stesso importo ogni mese.

Se ti attieni alle tue regole, paga prima i tuoi costi fissi, e trasferisci contanti sul tuo conto di risparmio, puoi spendere ciò che rimane nel tuo conto corrente.

La maggior parte delle persone fa il contrario. Prima spendono il loro reddito e poi cercano di pagare le bollette con ciò che resta. E se è rimasto qualcosa, lo salveranno. Per diventare ricco, vuoi prima salvare, e poi spendi quello che resta.

5 modi per uscire dai debiti

Puoi risparmiare denaro quando sei indebitato? Dovresti mettere tutti i tuoi risparmi per estinguere il tuo debito? Quale debito dovresti estinguere per primo?

Personalmente mi piace avere risparmi, indipendentemente dal debito. Quindi non ho mai speso tutti i miei risparmi per saldare i debiti quando li avevo. Ma come iniziare a liberarsi dei debiti in primo luogo? Ecco 5 passaggi per farlo bene.

1. Fai una valutazione delle finanze personali

Uscire dal debito è come qualsiasi obiettivo; Hai bisogno di sapere dove sei, per vedere dove stai andando. Ecco i fattori per valutare la tua salute finanziaria. Guarda i tuoi soldi dal punto di vista più semplicistico chiedendo:

• Cosa sta arrivando?
• Cosa sta uscendo? E dove sta andando?
• Cos'è rimasto?

Questo è tutto quello che avete bisogno di sapere. Se non sai dove vanno a finire i tuoi soldi, non puoi gestirlo. Diventare consapevole della tua salute finanziaria ti aiuterà a creare un livello di base. Obiettivo per salire da qui.

2. Negoziare tassi di interesse più bassi

Questo non funziona con tutti i creditori, ma vale la pena provare perché può essere una vittoria veloce. Se puoi negoziare una tariffa più bassa, diminuirai istantaneamente i tuoi costi fissi.

Ma i creditori probabilmente non ti contatteranno e diranno:"Vuoi che diminuiamo il tuo tasso di interesse?" Si deve proattivamente contatta direttamente la tua banca o la società della carta di credito per fare in modo che succeda qualcosa.

Ci sono molti suggerimenti su Internet su come negoziare tariffe più basse. Ma lo manterrei semplice. Chiama un'azienda e sii onesto su ciò che vuoi e perché.

Se l'agente del call center è un idiota, riagganciare e riprovare una settimana dopo. La quantità di aiuto che ricevi dipende dalla persona con cui parli.

3. Effettua pagamenti extra

Forse stai andando bene con la tua attività o lavoro freelance, e i soldi ti stanno arrivando. O forse stai ricevendo un bonus per le vacanze. Qualunque cosa sia, questa è una grande opportunità per effettuare pagamenti extra sui tuoi prestiti.

Mi piace iniziare prima a estinguere il prestito con il tasso di interesse più alto perché per me ha più senso. Ad altri piace iniziare con il prestito più piccolo e pagarlo rapidamente in modo che si sentano come se stessero vincendo.

La verità è che vinci solo quando sei a corto di crediti inesigibili. Quindi, che tu vada a sinistra o a destra, il tuo obiettivo è finire nella stessa destinazione.

4. Vivi temporaneamente con un budget limitato

Non sono un fan dei budget. Ho parlato di come un budget eccessivo non ti renderà ricco, e che ti mette in una mentalità di scarsità. Ma è necessario un budget temporaneo se i tuoi debiti sono schiaccianti.

Tutti noi attraversiamo gli inverni nelle nostre carriere. A volte abbiamo solo meno da spendere. In quei casi, è bene stabilire un budget e rispettarlo. Continua a ricordare a te stesso che questo è temporaneo. Quando la tua situazione finanziaria sembra migliore, sbarazzati di quel budget e vivi semplicemente al di sotto delle tue possibilità in base al tuo istinto. Non c'è bisogno di difendere ogni centesimo speso.

5. Annulla gli abbonamenti e le abitudini non necessarie

Indipendentemente dal budget, hai davvero bisogno di 10 abbonamenti diversi per l'intrattenimento? Netflix, Hulu, Youtube, Mela Musica, Spotify, e così via. Basta sbarazzarsi della maggior parte di loro.

Non prendo ancora troppi abbonamenti perché voglio gestire i miei desideri. Pago solo per Netflix, primo, e Apple Music. E lo condividiamo con la mia famiglia.

Crea un elenco di tutti i tuoi abbonamenti e abbonamenti e cancella tutto ciò che non ti serve. Il modo migliore per risparmiare è desiderare di meno.

Quando contrarre un debito?

Una volta che hai finito i debiti, tu vuoi restare senza debiti. Almeno, quando si tratta di determinati tipi di debito. Sto lontano dal debito della carta di credito, prestiti personali, pagamenti auto, o qualsiasi tipo di piano di pagamento per beni di consumo.

Evita di indebitarti per l'acquisto di tutto ciò che non aumenta di valore nel tempo.

Il debito è una passività a meno che non lo utilizzi per finanziare attività che generano reddito. L'esempio più semplice è l'acquisto di immobili come proprietà in affitto. Un altro esempio è indebitarsi per investire nella propria attività.

Vedo anche i prestiti agli studenti come una forma di investimento, che può essere una buona forma di debito. Ma ci sono limiti. Vale la pena assumere $ 200.000 in prestiti agli studenti quando si hanno opzioni più economiche? Sta a ogni persona decidere. Penso che ci sia molto valore nell'istruzione.

Contrarre debiti è non un dovere assoluto. È una decisione personale.

Ottenere un mutuo per acquistare una casa in cui vivrai non è necessariamente un investimento. Quando vivi in ​​casa, non genera alcun profitto, e non puoi sempre contare sull'apprezzamento del valore.

Ma a volte, è più economico comprare che affittare. In quei casi, in realtà è un buon debito. Tutto dipende da dove vivi.

Modi per fare più soldi

Non voglio mai fare affidamento su una fonte di reddito. È troppo rischioso. Quando fai affidamento solo sul tuo stipendio, non avrai entrate se sei senza lavoro. È lo stesso se gestisci un'impresa o hai una carriera da freelance.

Un altro motivo per cui perseguo più flussi di reddito è che mi sfida a diventare una persona migliore. Quando ti metti alla prova per fornire più valore, imparerai nuove abilità lungo la strada. Ciò mantiene la vita eccitante.

Quindi, se fai affidamento solo su un flusso di reddito, Ti sfido a esplorare tutti i diversi modi in cui puoi generare entrate extra. Ecco alcune idee:

1. Avvia un negozio online:vendi qualcosa che usi tu stesso.
2. Scrivi e pubblica un libro "how-to":scrivi un libro su qualcosa che conosci.
3. Crea un prodotto in 48 ore:se desideri creare un prodotto, concediti questa limitazione:quale prodotto posso progettare e produrre entro 2 giorni? Eliminerai immediatamente il 99% delle idee imprenditoriali. Ora, concentrati solo sulle cose che puoi creare e vendere facilmente.
4. Compra e vendi oggetti di cui conosci molto—Comprare e vendere è il modo più semplice per generare denaro e aiutare le persone a ottenere ciò che vogliono.
5. Crea un'app:se sei un programmatore, perché non costruisci qualcosa da solo? Prova a trovare modi per generare reddito senza scambiare il tuo tempo con denaro.

Se stai cercando di più, ecco il mio articolo con 8 idee per le imprese online.

Un modo stoico per investire i tuoi soldi

A meno che tu non stia perseguendo una carriera a tempo pieno negli investimenti, lo scopo di investire non è fare soldi All'inizio . Troppo spesso diamo per scontato di poter realizzare istantaneamente un reddito passivo investendo i nostri soldi. Ma da dove vengono quei soldi iniziali? Puoi prendere in prestito denaro, ma questo ha sempre un prezzo.

Investire significa creare ricchezza a lungo termine. È una parte essenziale della tua strategia di finanza personale.

Primo, gestisci i soldi che hai, e poi usi i tuoi soldi per generarne di più.

È così che crei ricchezza. Almeno, questa è la strategia più responsabile. Ed è la strategia che perseguo. Non ho pensato seriamente di investire fino a quando non ho esaurito i debiti e ho avuto diversi modi per generare reddito.

Proprio adesso, i miei investimenti sono in immobili e azioni. Io uso la regola 90/10, che si ispira alla filosofia stoica.

Ciò significa che metto il 90% del denaro che dedico alle azioni nel fondo indice Vanguard S&P500. Niente obbligazioni o altri fondi indicizzati, soprattutto dopo la pandemia di COVID-19, con tassi di interesse a livelli storicamente bassi.

E uso il 10% per fare alcune scommesse su cose che penso decolleranno.

Quale tipo di investimento si adatta meglio alla tua personalità? Se puoi rispondere, è più probabile che tu mantenga una strategia vincente.

Uno dei miei amici investe solo in immobili commerciali. Un altro amico odia gli immobili perché ci vuole tempo per guardare le proprietà, ottenere finanziamenti, e gestire la proprietà. Predilige fondi indicizzati e obbligazioni. Entrambi fanno bene.

Investire è come la filosofia. Ci sono molte filosofie e non esiste un modo giusto o sbagliato di investire finché si ottengono risultati. Non importa quello che fai, assicurati di fare qualcosa che sia adatto.

La maggior parte di noi spreca troppo tempo ed energie a perseguire opportunità che non sono adatte in primo luogo. Ad esempio, le stock option non hanno senso per me perché sono troppo avverso al rischio. Imparare di più su questo è una perdita di tempo per me.

Non sei sicuro di essere pronto a investire? Ecco i miei pensieri a riguardo .

I migliori libri di finanza personale

Ci sono molti buoni libri di finanza personale. Ho letto la maggior parte dei libri che sono considerati classici. Ecco i miei tre preferiti.

L'uomo più ricco di Babilonia di George S. Clason

Questo libro è stato pubblicato nel 1926 e per quanto posso dire, è stato il primo libro popolare sulla finanza personale. Il messaggio del libro si riduce a questo:i ricchi sono ricchi perché risparmiano i loro soldi, non indebitarti, e non spendere i loro soldi stupidamente.

Il messaggio principale del libro è che diventi ricco solo pagando prima te stesso. È un ottimo libro se stai cercando di cambiare la tua mentalità.

I tuoi soldi o la tua vita di Vicki Robin e Joe Dominguez

Quello che mi è piaciuto di più di questo libro è che ti insegna a trasformare il tuo rapporto con il denaro. Questo cambierà la tua vita. Il denaro è qualcosa per cui scambi la tua energia vitale. Pensaci. Lavori per guadagnare soldi.

Più soldi non sono soprattutto meglio se devi mettere in gioco il tuo benessere. Non ne vale mai la pena. Questo libro aiuta a rendersene conto.

Il piccolo libro degli investimenti di buon senso di Jack Bogle

Se sei interessato ai fondi indicizzati, adorerai questo libro. Jack Bogle ha rivoluzionato gli investimenti passivi. Ha fondato Vanguard e ha creato fondi indicizzati.

Invece di acquistare singole azioni, Jack Bogle ha dimostrato che è molto meglio acquistare tutte le azioni di un determinato indice, industria, gruppo, o addirittura paese.

La storia ci ha mostrato che l'indicizzazione supera la maggior parte dei fondi comuni di investimento. Più, le commissioni dei fondi indicizzati sono più basse perché non hanno manager o uffici costosi.

Sii il capo dei tuoi soldi

La finanza personale è tutta una questione di aspettative. Per esempio, Non mi aspetto di non lavorare mai più nella mia vita.

So che la comunità FIRE è incentrata sul prepensionamento, ma questo non mi ha mai attratto. Voglio semplicemente fare un lavoro che io Buon appetito facendo. L'idea di andare in pensione e viaggiare non ha senso per me.

Per me, si tratta di assicurarmi di essere il capo dei miei soldi e non il contrario. E spero che questa guida ti abbia aiutato a fare lo stesso.