Il 24% dei lavoratori sta commettendo questo enorme errore finanziario

Non cadere in una trappola simile.

Ci sono alcune spese che è importante preventivare regolarmente, come l'alloggio, trasporto, cibo, e utenze. Ma secondo il 21° sondaggio annuale sulla pensione Transamerica, Il 24% dei lavoratori oggi non risparmia per quella che potrebbe essere una spesa enorme:l'assistenza sanitaria.

Se non hai fondi accantonati per le spese mediche, potresti finire in un mondo di sofferenza finanziaria. Il debito medico è una grande causa di fallimenti personali, quindi evitarlo se possibile è fondamentale. Ecco alcuni strumenti che puoi utilizzare per mettere da parte i soldi per i costi sanitari.

1. Un conto di risparmio

È una buona idea conservare i soldi in risparmi per le bollette non pianificate. Ma potresti voler aprire un conto di risparmio separato dedicato alle spese sanitarie.

Sebbene i problemi di salute individuali possano prenderti alla sprovvista, l'assistenza sanitaria è qualcosa su cui dovresti aspettarti di spendere soldi regolarmente, se puoi. Quindi è una buona idea includere l'assistenza sanitaria nel tuo budget mensile per assicurarti di avere fondi disponibili per pagarla.

Ora, se ottieni l'assicurazione sanitaria tramite il tuo datore di lavoro, probabilmente hai la tua parte dei tuoi premi (la commissione che paghi per l'assicurazione) detratta automaticamente dai tuoi stipendi. Ma dovrai comunque coprire il costo dei copays quando vedrai un medico o compili le prescrizioni.

Più, il tuo piano sanitario potrebbe avere una franchigia che devi soddisfare prima che i tuoi servizi siano coperti. Diciamo che hai $ 1, 000 franchigia. Dovrai pagare così tanto di tasca tua prima di essere responsabile solo di una parte dei costi sanitari. E quindi è importante avere almeno così tanti soldi a portata di mano, se in un conto di risparmio o altrove.

2. Un conto di spesa flessibile

Un conto di spesa flessibile, o FSA, ti consente di mettere da parte i dollari al lordo delle imposte per le spese sanitarie. Se contribuisci con $ 1, 000 alla tua FSA, non sarai tassato su quel $ 1, 000 di guadagni, Per esempio. Ma se dovessi mettere $ 1, 000 del tuo reddito in un normale conto di risparmio, saresti responsabile per le tasse su di esso. Questo è ciò che rende utili gli FSA.

Lo svantaggio degli FSA è che richiedono di stimare in anticipo i costi sanitari per l'anno. Poi, tutti i soldi del tuo FSA che non usi entro l'anno del tuo piano vengono persi (sebbene alcuni piani ti permettano di portare una parte in avanti o estendere un periodo di grazia).

Se ti iscrivi a un FSA, i tuoi contributi verranno detratti dalla busta paga. Poi, quando è necessario coprire le spese sanitarie, puoi utilizzare la tua carta di debito emessa dalla FSA per pagarli direttamente. Oppure puoi pagare con un assegno o una carta di credito e presentare una richiesta di rimborso al tuo emittente FSA.

3. Un conto di risparmio sanitario

Un conto di risparmio sanitario, o HSA, funziona come un FSA, ma ci sono alcune differenze fondamentali. Primo, I fondi HSA non scadono mai, quindi c'è meno pressione per stimare i costi sanitari su base annua. Se contribuisci con $ 1, 000 alla tua HSA un anno, ma accumula solo $ 300 in spese mediche, i restanti $ 700 non vengono persi. Di fatto, i soldi nel tuo HSA che non usi subito possono essere investiti in modo che crescano in una somma maggiore.

L'altra differenza tra FSA e HSA è che la maggior parte delle persone può aprire un FSA. Per aprire un HSA, devi essere iscritto a un piano di assicurazione sanitaria ad alta franchigia. La definizione di ciò cambia ogni anno. Sia per il 2021 che per il 2022, ti qualificherai se il tuo piano di assicurazione sanitaria include una franchigia di $ 1, 400 o più per la copertura individuale o $2, 800 o più per la copertura familiare. È possibile qualificarsi per un HSA un anno ma non qualificarsi il prossimo.

La sanità è una di quelle spese inevitabili. Per evitare lo stress finanziario, assicurati di tenerne conto quando imposti il ​​budget e di avere i soldi a disposizione per pagarlo. Una volta che inizi a accumulare debiti medici, le cose possono rapidamente precipitare, quindi è meglio non avvicinarsi a quel punto.

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