8 consigli per salvaguardare la sicurezza finanziaria di tuo figlio

Garantire il futuro finanziario di tuo figlio è una delle cose più importanti che puoi fare come genitore. L'83% degli americani non può permettersi di pagare l'università, mentre i millennial attualmente guadagnano il 20% in meno rispetto ai Boomers. Anche il tasso di proprietà della casa è più basso per i millennial, mentre i debiti per prestiti studenteschi sono molto più alti rispetto ai loro genitori.

Le ragioni dell'attuale stato di cose includono la globalizzazione e la lenta crescita dei salari. La pianificazione finanziaria garantisce che tuo figlio abbia fondi accantonati per l'università e che si prenda cura di te in caso di catastrofe. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a pianificare il futuro di tuo figlio.

1. Aprire un conto di risparmio Coverdell Education

Un ESA (Education Saving Account) ti consentirà di depositare fino a $ 2, 000 all'anno per le tasse universitarie di tuo figlio. Il piano consente ai fondi di aumentare le imposte differite. Gli ESA non servono solo per le spese del college; possono essere applicati anche per le spese di scuola elementare e media. Pubblicità

Se hai intenzione di investire più di $ 2, 000 ogni anno potresti prendere in considerazione un piano 529. È simile a un piano ESA tranne che senza il limite annuale.

2. Considera un piano universitario 529

Esistono due tipi di piani 529; piani prepagati e piani di risparmio. Un account prepagato consente ai genitori di acquistare crediti di iscrizione per un uso futuro. Lo svantaggio di un piano prepagato è che i fondi possono essere utilizzati solo per le tasse scolastiche e non per vitto e alloggio.

Un piano di risparmio 529 è costituito da investimenti in fondi comuni di investimento che crescono nel tempo. La maggior parte dei piani consiste in numerose opzioni di investimento. Gli esperti generalmente suggeriscono di investire in modo più aggressivo in azioni mentre il bambino è giovane e di passare a un portafoglio più conservativo man mano che il bambino cresce. Pubblicità

Gli esperti finanziari suggeriscono di finanziare il conto fino all'importo massimo non appena nasce tuo figlio, al fine di massimizzare la crescita futura. L'automazione di 529 contributi a intervalli prestabiliti assicurerà che l'account cresca a un ritmo costante.

3. Redigere un testamento aggiornato

USA Today riporta che il 64% degli americani non ha testamento. Creare un testamento è fondamentale quando si tratta di proteggere il futuro finanziario di tuo figlio. Dovrai anche designare un tutore che si prenda cura dei tuoi figli e nominare un tutore della proprietà per gestire la tua proprietà. La redazione di un testamento non deve essere costosa; Willmaker di Quicken è conveniente e facile da usare.

4. Aggiorna le informazioni sul beneficiario

Assicurati che l'aggiornamento della designazione del beneficiario sia aggiornato sulla tua polizza di assicurazione sulla vita, conti bancari e pensioni. Secondo Loren Barr, un avvocato di successione presso Barr &Young Attorneys a San Francisco, CIRCA, le informazioni sul modulo di designazione del beneficiario prevarranno sulla tua volontà. È importante aggiornare queste informazioni dopo importanti eventi dal vivo come la nascita di un bambino o il divorzio. Gli esperti suggeriscono anche di nominare un beneficiario potenziale nel caso in cui il beneficiario principale ti preceda. Pubblicità

5. Aprire un conto di custodia

Un conto di custodia è uno dei conti più facili da aprire. È fondamentalmente un conto di risparmio a nome di tuo figlio. L'account sarà accessibile una volta che tuo figlio compirà 18 o 21 anni, a seconda della località. Lo svantaggio è che i fondi sono tassabili dopo i primi $ 950. Anche tuo figlio avrà il controllo completo una volta diventato maggiorenne, che può essere una cosa buona o cattiva a seconda delle loro abitudini di spesa.

6. Ottieni un'assicurazione sulla vita

Le statistiche mostrano che solo il 62% degli americani ha un'assicurazione sulla vita mentre l'85% ne ha bisogno. Il 70% delle famiglie con figli minorenni avrà difficoltà a pagare le bollette in caso di decesso di un percettore primario. Il motivo più comune per ritardare l'assicurazione sulla vita è il costo percepito. Il costo medio della polizza per una donna non fumatrice di 35 anni è di soli 61 dollari al mese. Richiedi informazioni sull'assicurazione sulla vita per proteggere la tua famiglia; potrebbe essere molto più economico di quanto pensi.

7. Risparmia per la pensione

Secondo le notizie degli Stati Uniti, il sussidio medio di sicurezza sociale è solo $ 1, 180. Ammettiamolo; per la maggior parte di noi, non sarà abbastanza per vivere. Risparmiare per la tua pensione può aiutare il futuro di tuo figlio perché non dovrà provvedere finanziariamente a te in età avanzata. Se il tuo lavoro offre un piano 401k, inizia con un importo fisso della tua busta paga depositato direttamente sul tuo conto. Prima inizi, più tempo avrai per far crescere i tuoi soldi. Pubblicità

8. Parla ai tuoi figli dei soldi

L'alfabetizzazione finanziaria non è sempre adeguatamente sottolineata a scuola. Incoraggia i tuoi figli adolescenti a trovare un lavoro e a risparmiare per ciò che vogliono invece di dar loro dei soldi. Parla ai tuoi figli delle nozioni di base come come gestire le carte di credito, un conto in banca e come fare il budget. La conoscenza è uno dei migliori regali che puoi fare a tuo figlio quando si tratta di gestione del denaro.