Il trasferimento di ricchezza:5 consigli finanziari per il tuo Millennial

Se hai cresciuto, o stai crescendo, un millennial, è possibile che controlli attività finanziarie significative. Il tuo millennial è pronto a gestire un livello sostanziale di risorse in caso di passaggio di consegne?

Secondo uno studio del Pew Research Center (basato su stime della popolazione del 2015), il numero di millennial (quelli di età compresa tra 18 e 34 anni nel 2015) ha superato la generazione del baby boom e ora è la più grande generazione vivente negli Stati Uniti.

Dal punto di vista finanziario, i millennial saranno i destinatari di un previsto trasferimento di ricchezza (ad esempio eredità) che dovrebbe superare i 30 trilioni di dollari. Oltre ai propri beni accumulati, questo trasferimento di ricchezza porrà sfide ai millennial e aumenterà ulteriormente l'urgenza di acquisire conoscenze sugli investimenti. Se il millennial nella tua vita sta appena iniziando a investire o prevedi che erediterà una somma significativa, puoi aiutarli a trovare informazioni preziose esaminando il background dei ricchi millennial e alcune delle sfide che devono affrontare oggi.

I millennial con un patrimonio netto elevato oggi

Secondo un recente sondaggio di Oppenheimer Funds che si è concentrato sui millennial ultra high net worth di oggi, mentre sono generalmente investitori conservatori, stanno diventando molto esperti e ben istruiti riguardo agli investimenti e sono sempre più disposti a correre più rischi.

I millennial ricchi sono anche attenti ai valori, e hanno in programma di apportare modifiche alle loro strategie di investimento familiare che riflettano quei valori personali. Cercano cambiamenti positivi nella società, generalmente, e sono disposti a incorporare cambiamenti basati sui valori personali nei loro portafogli di investimento per supportare le loro convinzioni personali.

Questi millennial sono anche molto interessati a chiedere consiglio ai professionisti finanziari quando percepiscono di avere un divario di conoscenze. Però, stanno attenti a chi si fidano, ed esprimono riserve sul valore fornito dai consulenti e sulle loro motivazioni. Alcuni addirittura hanno una visione cinica delle tariffe e dei consigli sui prodotti. È qui che i consulenti finanziari fiduciari – coloro che sono legalmente obbligati ad agire nel migliore interesse dei loro clienti – possono spesso avere un impatto importante su chi i millennial scelgono di fidarsi.

Millennials ricchi e investimenti

Quindi, in che modo le inclinazioni dei ricchi millennial influiscono sul modo in cui insegni ai tuoi millennial a investire? Se tuo figlio ha appena iniziato o ha un gruzzolo modesto, puoi aiutarli a sviluppare abitudini di gestione patrimoniale efficaci. Fidanzarsi adesso, imparando di più sugli investimenti e cercando una relazione a lungo termine con un consulente, li lascerà più preparati a prendere decisioni appropriate se i propri risparmi o beni accumulati attraverso il trasferimento di ricchezza (come un'eredità), è significativo.

Ecco cinque suggerimenti da trasmettere ai tuoi millennial che li aiuteranno a gestire la loro vita finanziaria in modo intelligente, modo strategico:

• Fai del risparmio un'abitudine: La chiave fondamentale per il successo dell'investimento è iniziare prima piuttosto che dopo. Prima inizi a risparmiare, più tempo ha il tuo denaro per crescere. Guarda la tabella qui sotto, per gentile concessione del Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti, per un'illustrazione della profonda differenza che il tempo fa quando si accumulano ricchezze. Man mano che fai crescere il tuo portafoglio e impari a prendere decisioni di investimento sempre più sofisticate, inizi a prepararti per un momento in cui potresti dover prendere decisioni finanziarie critiche che comportano una somma forfettaria di denaro, come un'eredità.
• Scopri quanti soldi hai bisogno per andare in pensione e collabora con un consulente finanziario per creare un piano che raggiunga i tuoi obiettivi: Gli esperti stimano che avrai bisogno di almeno il 70% del tuo reddito di prepensionamento per mantenere il tuo tenore di vita quando smetterai di lavorare. Però, pochi investitori più giovani hanno considerato quanto avranno bisogno in pensione. Stabilire una relazione con un consulente finanziario di fiducia che può aiutarti a guidare il tuo successo ti avvicina di un passo alla comprensione e, perciò, raggiungere i tuoi obiettivi
• Controlla la tua ansia: La volatilità del mercato è fonte di ansia e insicurezza per molti investitori, in particolare per gli investitori millenari che ricordano la Grande Recessione. Ma ricorda che la volatilità è nemica dei piani a breve termine piuttosto che degli obiettivi a lungo termine. Se hai molto tempo al mercato, i movimenti generali del mercato, anche quelli gravi, non sono particolarmente minacciosi per il tuo piano a lungo termine. Ancora, una relazione con un consulente finanziario può fornire consigli se il tuo livello di ansia diventa troppo alto.
• Diversificare: Metti i tuoi risparmi in diversi tipi di investimenti. E capisci come vengono investiti i tuoi piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro. Diversificando il tuo patrimonio, è più probabile che tu riduca il rischio e migliori il rendimento. Il tuo mix di investimenti può cambiare nel tempo, a seconda di diversi fattori, compresa l'eredità. Un consulente finanziario di fiducia può aiutarti ad apportare i cambiamenti di cui hai bisogno man mano che la tua vita progredisce.
• Vedere una collaborazione, approccio olistico agli investimenti: Molti millennial non credono che il settore dei servizi finanziari rappresenti effettivamente i loro interessi. Però, ci sono molte scelte all'interno dei servizi finanziari. Se sai cosa vuoi, puoi trovare sia consulenti finanziari che soluzioni tecnologiche che forniranno risposte che si adattano specificamente alle tue esigenze. Gli strumenti adeguati, l'istruzione e l'assistenza sono scelte individuali troppo importanti per essere ignorate.

L'asporto

I millennial sono pronti a controllare un livello impressionante di ricchezza in un futuro relativamente prossimo. Coloro che iniziano presto, educare se stessi, e stabilire relazioni di fiducia con i professionisti finanziari hanno maggiori probabilità di gestire con successo la loro ricchezza e raggiungere la libertà finanziaria. Sicurezza finanziaria e conoscenza vanno di pari passo. Essere preparato.