Stai controllando i tuoi punteggi di credito troppo spesso?

L'ossessione non è salutare per te o per il tuo credito.

Punti chiave

• I punteggi di credito sono buoni strumenti per monitorare il tuo credito.
• I tuoi punteggi aumentano e diminuiscono regolarmente da 3 a 5 punti.
• Il monitoraggio del punteggio di credito settimanale o mensile è abbondante.

Una grande parte della finanza personale responsabile sta nel mantenere il tuo credito. Ciò include il controllo regolare dei rapporti di credito. Significa anche tenere d'occhio i tuoi punteggi di credito. Ma c'è una linea sottile tra il monitoraggio dei punteggi di credito e l'ossessione per loro.

Sì, anche con il tuo credito, ci può essere troppo di una cosa buona. Se sei una persona che accede a un'app per il punteggio di credito a giorni alterni, potrebbe essere il momento di ripensare al tuo approccio.

I tuoi punteggi di credito sono uno strumento, non un lavoro

È importante che i tuoi rapporti di credito siano in buone condizioni. I finanziatori controlleranno il tuo credito ogni volta che richiedi un prestito o una carta di credito. Potresti anche essere sottoposto a un controllo della solvibilità quando richiedi utenze o un nuovo account di cellulare.

Tutto questo è il motivo per cui è importante controllare regolarmente i rapporti di credito. Vuoi che siano una rappresentazione accurata della tua storia creditizia. Dovrebbero essere aggiornati e privi di errori. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, puoi controllare i tuoi rapporti di credito gratuitamente solo una volta all'anno. Per legge, hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito.

Mentre puoi iscriverti a vari servizi per monitorare i tuoi rapporti più spesso, in genere costano denaro o hanno un accesso limitato. È qui che entrano in gioco i tuoi punteggi di credito.

I tuoi punteggi di credito sono un riflesso diretto di ciò che sta accadendo con i tuoi rapporti di credito. Questo li rende uno strumento eccellente per tenere traccia di eventuali modifiche ai rapporti di credito. Se vedi un salto improvviso nei tuoi punteggi di credito, sai che qualcosa è cambiato nei tuoi rapporti.

I punteggi di credito aumentano e diminuiscono regolarmente

Uno strumento eccezionale come possono essere i tuoi punteggi di credito, possono anche essere fonte di ansia. Se controlli ossessivamente i tuoi punteggi, ogni piccolo cambiamento può causare allarme, anche se non dovrebbe.

I tuoi punteggi di credito sono un po' come le maree; essi fluiscono e rifluiscono regolarmente. Piccoli cambiamenti di pochi punti sono molto comuni e perfettamente normali.

La maggior parte dei piccoli cambiamenti nei tuoi punteggi di credito sono il risultato della modifica dei saldi della carta di credito. Gli emittenti di carte di credito generalmente riportano le informazioni sul saldo alla fine del periodo di fatturazione. Questo avviene in genere da 20 a 25 giorni prima della data di scadenza.

Se hai un saldo elevato segnalato agli uffici, quindi il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire di alcuni punti. Più alto è il saldo, più grande è il tuffo. Per esempio, se ti concedi una vacanza in estate, potresti ritrovarti con un saldo della carta di credito superiore al normale. Questo verrà segnalato agli uffici, e il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire di 5 punti.

Ciò è dovuto all'utilizzo del credito. Uno dei cinque fattori principali nel determinare il tuo punteggio di credito, il tuo utilizzo del credito è la quantità di credito disponibile che stai utilizzando. Se hai una carta di credito con $1, 000 limite di credito e un saldo di $ 200, hai un utilizzo del credito del 20% ($ 200 ÷ $ 1, 000 =0,2). Idealmente, dovresti mirare a mantenere il tuo utilizzo al di sotto del 30%.

Tuttavia, cali di punteggio di credito da un elevato utilizzo non sono necessariamente motivo di allarme. Poiché i saldi vengono riportati molto prima che la fattura sia effettivamente dovuta, non è permanente. Finché paghi la tua carta, il tuo punteggio di credito rimbalzerà il mese successivo quando viene segnalato il saldo inferiore.

Piccoli cambiamenti nei tuoi punteggi di credito sono normali. I grandi cambiamenti lo sono meno. Se noti un forte calo dei tuoi punteggi di credito, ad esempio nell'intervallo di 20 punti o superiore:è allora che dovresti preoccuparti.

Un account nuovo di zecca, una carta di credito esaurita, o un pagamento in ritardo sono tutte ragioni per cui i tuoi punteggi di credito potrebbero subire un duro colpo. Questi riflettono tutti un cambiamento importante ai tuoi rapporti di credito e potrebbero richiedere un follow-up, soprattutto se non hai fatto niente di diverso ultimamente.

Controlla i tuoi punteggi di credito una volta al mese, non una volta al giorno

Tutto sommato, puoi facilmente rimanere aggiornato sui tuoi punteggi di credito monitorandoli solo una volta al mese. Come abbiamo notato sopra, gli emittenti tendono a segnalare i saldi mensilmente. Anche se hai più conti di credito che riportano alle agenzie, puoi vedere tutti i saldi aggiornati controllando i tuoi punteggi una volta al mese.

Se sei davvero preoccupato per il tuo credito, considerare la creazione di avvisi di credito. La maggior parte delle app di monitoraggio del credito, e persino molti emittenti di carte di credito, ti consentono di impostare avvisi via e-mail o di testo che ti informano di eventuali modifiche importanti del punteggio di credito o del rapporto di credito. Quel modo, puoi affrontare la tua vita quotidiana senza essere ossessionato da ogni piccola modifica ai tuoi punteggi di credito.

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