Il tuo check-up delle finanze personali di fine anno in 5 punti

Controlla questi elementi dalla tua lista prima che il 2021 si concluda.

Punti chiave

• La fine dell'anno solare è un buon momento per valutare il tuo quadro finanziario.
• Vale la pena intraprendere passaggi essenziali come la revisione del budget prima dell'inizio del 2022.

Se il 2021 è stato un buon anno per te, a questo punto, E 'quasi finita. Ma prima di prepararti ad accogliere il 2022, è importante dare un'occhiata da vicino alle tue finanze. Ecco cinque passi essenziali da compiere prima che arrivi il nuovo anno.

1. Controlla il tuo rapporto di credito

Il tuo rapporto di credito è una panoramica dei tuoi vari conti e prestiti e quanto sei aggiornato su di essi. È importante ottenere quell'istantanea dell'immagine del prestito in modo da poter essere sicuri di essere aggiornati sui vari pagamenti. Ma anche, controllare il tuo rapporto di credito potrebbe essere un buon modo per individuare precocemente le frodi finanziarie.

Qualche volta, i criminali apriranno carte di credito o linee di credito a nome dei consumatori e accumuleranno accuse contro di loro. Potresti scoprire di essere stato vittima solo dopo aver letto il tuo rapporto di credito e aver visto un account che non riconosci.

2. Rivedi il tuo budget

Se imposti un budget all'inizio dell'anno, le tue spese potrebbero essere cambiate da allora. Allo stesso modo, il tuo reddito potrebbe aumentare per il 2022, il che potrebbe significare che puoi spendere in modo leggermente diverso. Ora è un buon momento per dare un'occhiata al tuo budget e assicurarti che sia accurato. Se non lo è, modificare quei numeri di conseguenza, quindi il tuo budget è pronto per il nuovo anno.

3. Usa il tuo FSA

Se hai contribuito con denaro a un conto di spesa flessibile (FSA) per il 2021, ora è un buon momento per controllare il tuo saldo. Sebbene alcuni FSA ti consentiranno di trasferire una piccola somma di denaro nel prossimo anno del piano o ti concederanno un periodo di grazia per l'utilizzo dei tuoi fondi, potresti dover spendere il tuo saldo entro il 31 dicembre o rischiare di perderlo. Guarda quali opzioni hai, e se ci sono soldi nel tuo conto che devi spendere, pensa ad alcuni dei farmaci o delle forniture idonee alla FSA di cui puoi fare scorta, come bende e alcuni trattamenti da banco.

4. Guarda come stai andando sui contributi del piano pensionistico

Se stai risparmiando per la pensione in un IRA o 401 (k), il tuo obiettivo potrebbe essere quello di massimizzare i tuoi contributi (che significa, contribuire con l'importo massimo consentito per l'anno dall'IRS) o semplicemente risparmiare più di quanto hai fatto l'anno scorso. Ora è un buon momento per controllare i tuoi contributi fino ad oggi e trovare un modo per intrufolare più soldi nel tuo account prima della fine dell'anno se non hai ancora raggiunto il tuo obiettivo personale.

5. Controlla sul tuo conto di intermediazione

Se hai investimenti in un conto di intermediazione, è una buona idea rivederli di tanto in tanto. Se non lo fai da un po', fare questo passo nelle prossime settimane. Potresti decidere di vendere un titolo che ha registrato scarsi risultati e utilizzare tale perdita per ridurre le tasse del 2021. Puoi utilizzare le perdite di capitale nel tuo portafoglio per compensare i guadagni sulle azioni vendute con profitto o per compensare parte del tuo reddito regolare. Potresti anche voler spostare alcuni investimenti per una maggiore diversità.

Le mosse che farai alla fine dell'anno potrebbero prepararti per un 2022 finanziariamente forte. Cerca di affrontare questi elementi prima che scada il tempo del 2021. Sarai grato di averlo fatto.

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