4 errori di denaro che ho fatto nei miei 20 anni che mi sono costati migliaia

Ho preso alcune decisioni finanziarie sbagliate nel mio anni '20 Guarda cosa farei diversamente per evitare di commettere gli stessi errori.

Tutti commettono errori:sono solo esseri umani. Personalmente, ho fatto molti passi falsi legati al denaro durante i miei 20 anni. Ma ho imparato da loro e da allora ho fatto scelte diverse nei miei 30 anni. Ecco quattro errori economici che ho fatto a vent'anni e che mi sono costati migliaia di dollari e cosa puoi fare per evitarli.

1. Non avviare prima un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è un potente strumento finanziario che può aiutarti a uscire più facilmente da situazioni stressanti. Non ho avuto un fondo di emergenza fino alla fine dei miei 20 anni. Dai problemi con l'auto alle fatture veterinarie impreviste, mi sono causato molto stress aggiuntivo non avendo risparmi di emergenza.

Senza soldi extra messi da parte, ho dovuto usare la mia carta di credito per diverse spese significative. Fortunatamente, conoscevo l'importanza di ripagare il più possibile i saldi delle mie carte. Ma ho comunque sostenuto alcuni debiti con carta di credito a causa degli interessi.

Se non hai un fondo di emergenza, ti esorto a crearne uno subito. Anche un piccolo fondo può essere utile quando hai bisogno di denaro inaspettatamente. Ecco come iniziare:

• Apri un conto di risparmio separato dal tuo normale conto bancario.
• Automatizza i tuoi risparmi con trasferimenti settimanali o mensili.

Anche se puoi permetterti di risparmiare solo $ 25 a settimana, si sommerà. Dopo un anno, avrai $ 1.300 risparmiati. Usa il nostro calcolatore di fondi di emergenza per scoprire quanto dovresti risparmiare.

2. Rimanere in lavori con retribuzione bassa e pochi benefici (che odiavo!)

Immagino che la maggior parte delle persone abbia svolto lavori che odiavano. Nei miei 20 anni, avevo più di un lavoro del genere. Avevano tutti gli stessi problemi in comune:retribuzione bassa e vantaggi scarsi o nulli e per me non erano di alcun interesse personale.

Se avessi cambiato lavoro prima, avrei potuto guadagnare di più e migliorare la mia qualità di vita. Lavoro come freelance da oltre cinque anni ed è una delle migliori decisioni che abbia mai preso. Anche se il freelance potrebbe non essere per tutti, lo è per me.

Ora attendo con ansia il lavoro che svolgo. E ho il controllo del mio potenziale di reddito:posso assumere più o meno lavoro secondo necessità. Controllo anche il mio programma e, così facendo, scelgo di dare la priorità ai viaggi e al tempo trascorso con la famiglia.

Quando devi pagare le bollette, potresti dover svolgere un lavoro che non ti piace. Ma non rimanere lì per sempre se puoi evitarlo. Forse c'è una classe o una certificazione che puoi esplorare che può spingerti in un lavoro per cui sei più adatto. Non aver paura di fare le cose in modo diverso dalla norma. Trovare una carriera migliore può migliorare la tua felicità, salute mentale e situazione finanziaria.

3. Non utilizzare prima i premi della carta di credito

Adoro i premi delle carte di credito. Ora utilizzo più carte per accumulare premi sulle mie spese regolari. Ma c'è stato un tempo in cui non usavo affatto questo tipo di carta.

Ho ricevuto la mia prima carta di credito prima di iniziare l'università per imparare a costruire il mio credito. Dopo un paio d'anni, il mio duro lavoro è stato ripagato e il mio credito era in ottima forma. A quel punto, avrei sicuramente potuto essere approvato per una carta fedeltà. Invece, ho perso l'occasione di guadagnare premi sulle mie spese di generi alimentari, acquisti da asporto e pasti e altre spese di vita. È difficile dire esattamente quanto ho perso, ma stimo che avrei potuto guadagnare almeno $ 5.000 in premi se avessi iniziato a utilizzare prima le carte di credito.

4. Non esaurire i miei contributi Roth IRA

Questo fa più male. Ho aperto un conto Roth IRA nei miei primi 20 anni, dopo la laurea. A quel tempo, in qualche modo capivo l'importanza del risparmio per la pensione. Avevo anche una certa comprensione dell'interesse composto. Iniziando presto, potrei far crescere i miei soldi più rapidamente per un periodo di tempo più lungo. Ma non guadagnavo molto quando avevo vent'anni.

Nei primi anni non potevo permettermi di massimizzare i miei contributi. Ma tra la metà e la fine degli anni '20, avrei dovuto adattare le mie abitudini di spesa per farlo funzionare. Ho perso un sacco di crescita di denaro non contribuendo il più possibile. Se potessi tornare indietro e rifare le cose, avrei massimizzato i miei contributi per raggiungere i limiti contributivi annuali ogni anno, anche se ciò significasse meno serate divertenti trascorse con gli amici.

Ora sto massimizzando i miei contributi alla mia Roth IRA e l'ho fatto per tutti i miei 30 anni. Ma stimo che il mio errore mi sia costato almeno $ 25.000. E questo è solo il valore dei contributi che non ho dato. Non include la crescita potenziale degli interessi. (Conoscere quella cifra mi sconvolgerebbe di più!)

Gli errori accadono, soprattutto con i soldi. Ma possiamo imparare da loro e fare scelte più intelligenti man mano che le nostre situazioni cambiano. Scrivo e leggo regolarmente di argomenti di finanza personale, ma imparo sempre. Adeguo le mie abitudini finanziarie in base alle conoscenze che ho acquisito e puoi farlo anche tu.

Non importa dove ti trovi nel tuo viaggio finanziario, spero che tu possa imparare dai miei errori finanziari e prepararti per un migliore successo finanziario.