Il 29% degli americani sta lottando per gestire il proprio debito. 3 consigli per gestire il tuo

Punti chiave

• Un nuovo sondaggio rivela che il debito dei consumatori è un problema per molti americani.
• Ecco alcuni suggerimenti per affrontare il tuo debito e ripagarlo in modo più efficiente.

Gli americani, in generale, non sono estranei al debito dei consumatori. Ma questo non significa che non siano stressati per questo. In un recente sondaggio di New York Life, il 29% degli americani che si sentono meno sicuri delle proprie finanze rispetto a prima si trovano ad affrontare sfide con la gestione del debito. Se suona come te, ecco tre mosse essenziali da fare.

1. Riconosci la differenza tra debito sano e debito inesigibile

Potresti avere un mix di debiti a tuo nome ed è importante sapere quali dovresti provare a eliminare per primi. Il debito ipotecario è considerato un tipo sano da avere. Un mutuo ti consente alla fine di possedere una casa a titolo definitivo e quella casa potrebbe guadagnare o mantenere il suo valore nel tempo.

Anche un prestito auto è un tipo di debito piuttosto salutare. Sebbene le auto di solito non aumentino di valore nel tempo, sono una risorsa essenziale e lo sono vale un po' di soldi anche se invecchiano. Inoltre, i prestiti automobilistici, come i mutui, tendono ad avere pagamenti mensili fissi.

Il debito della carta di credito, d'altra parte, è generalmente una cattiva notizia. Non solo le carte di credito addebitano molti interessi, ma spesso addebitano interessi variabili, rendendo difficile prevedere il tuo vero costo di trasporto.

Le spese che addebiti su una carta di credito potrebbero essere proprio queste -- spese, al contrario di attività che valgono una notevole quantità di denaro. Non devi necessariamente preoccuparti di estinguere il tuo mutuo o prestito auto il più rapidamente possibile, ma dovresti mira a eliminare i saldi della tua carta di credito il prima possibile.

2. Rielabora le tue spese per liberare denaro per debiti malsani

Se vuoi pagare prima le tue carte di credito, tagliare le spese non essenziali dovrebbe aiutarti a liberare denaro che puoi utilizzare per ridurre i tuoi saldi. Dai un'occhiata al tuo budget, o impostane uno se non ne hai ancora uno, e scopri quanti risparmi puoi ottenere riducendo la tua spesa in categorie come intrattenimento e cena fuori. Potresti anche essere in grado di tagliare la tua spesa per beni essenziali come generi alimentari e prodotti per la casa se inizi a cercare vendite e fare acquisti in modo più efficiente.

3. Consolida i saldi delle carte di credito per pagarli in modo più conveniente

Se devi denaro su diverse carte di credito, il consolidamento del debito potrebbe semplificare il monitoraggio e la gestione. Potrebbe anche rendere meno costoso il pagamento.

Un'opzione da considerare è un trasferimento di saldo, in cui si spostano i saldi esistenti della carta di credito su un'unica carta con un tasso di interesse più basso (o, meglio ancora, su una carta con un periodo in cui non si pagano interessi). Se non puoi qualificarti per un trasferimento di equilibrio o non vuoi perseguirne uno, un prestito personale è un'altra opzione per consolidare il tuo debito. Il tasso di interesse che ti viene addebitato su uno di questi prestiti sarà probabilmente molto inferiore a quello addebitato dalle tue carte di credito.

Se possiedi una casa e hai molta equità in essa (cosa che potrebbe essere il caso oggi dato che i valori delle case sono alti a livello nazionale), puoi anche pensare di fare un rifinanziamento cash-out. Questa opzione ti consente di prendere in prestito più del saldo residuo del mutuo e di utilizzare il denaro che ricevi per qualsiasi scopo tu scelga.

Le lotte legate al debito possono avere un impatto sul tuo benessere e farti sentire male per le tue finanze. Se questa è la situazione in cui ti sei trovato, segui questi tre passaggi per gestire il tuo debito e liberarti della parte malsana il più rapidamente possibile.